大洋新聞 時間: 2013-11-06
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標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)。標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。
賬戶一：日常開銷賬戶——要花點錢
一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3~6個月的生活費，一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。這個賬戶最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，由于這個賬戶花銷過多，導(dǎo)致沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。
要點：短期消費，3~6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
賬戶二：杠桿賬戶——保命的錢
一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小搏大。專門解決突發(fā)的大額開支。
這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，?？顚Ｓ靡驗橹挥斜ｋU才能以小搏大，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢而賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。
要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發(fā)的大開支。
賬戶三：投資收益賬戶——生錢的錢
一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報。這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容地抉擇。
要點：這個賬戶重在收益，然而最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，看見收益卻看不見風(fēng)險，結(jié)果賺了錢后，第二年就用90%的錢去買股票了。
賬戶四：長期收益賬戶——保本升值的錢
一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的。
這個賬戶最重要的是專屬：1、不能隨意取出使用。2、每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。3、要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何風(fēng)光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是缺少這個賬戶。
要點：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。以債券、信托、分紅險的養(yǎng)老金、子女教育金等。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險。
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