已經(jīng)是晚上八點(diǎn)，中國銀行約翰內(nèi)斯堡分行內(nèi)依然燈火通明，在這座城市，它是少數(shù)時常需要加班的中資企業(yè)之一。 “沒辦法，業(yè)務(wù)量增長太快，企業(yè)需求太旺盛”， 分行總經(jīng)理邱智坤說，邱精明干練，在中國銀行工作多年，曾在湖北省宜昌掛職任副市長。 2012年是中國銀行成立100周年，它是第一家也是唯一一家在世界各大洲都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的中資銀行，共有11000多個機(jī)構(gòu)。南非是非洲金融的橋頭堡，行走在約翰內(nèi)斯堡的金融中心，會產(chǎn)生來到歐洲的錯覺。 2000年10月，中國銀行就成為南非第一家正式對外營業(yè)的中資銀行，目前從事的主要對公業(yè)務(wù)包括存款、匯款、貸款、國際結(jié)算與貿(mào)易融資、代客外匯買賣等所有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及金融咨詢服務(wù)，而且從2010年1月開始，在非洲全面開展人民幣業(yè)務(wù)。中國駐南部非洲使館的館員，中資企業(yè)管理層及外派員工均為中國銀行在南非的個人客戶。它為中鋼南非投資的兩家公司提供綜合授信，給酒泉鋼鐵參股的南非IFMSA礦業(yè)公司提供貸款，是中國海外工程公司南非的主辦銀行，還是金川公司今年全球最大收購項(xiàng)目(METOREX公司)14.5億美元保函的開立銀行。“走出去”需要金融與實(shí)業(yè)兩條腿協(xié)同，請看中國銀行約堡分行的經(jīng)驗(yàn)。 中國企業(yè)家雜志(以下簡稱“企”)：很多人以為非洲金融業(yè)滯后，在約堡設(shè)立分行對于銀行價值何在- 邱智坤(以下簡稱“邱”)：如果不能在約堡做金融，對于到其他非洲國家發(fā)展可能難度很大。比如說舉個例子，我們有很多中資企業(yè)，他本身就把總部設(shè)在南非，哪怕在其他一些國家有點(diǎn)，但是從財務(wù)上看企業(yè)核心支點(diǎn)就在南非，尤其在約堡。失去約堡了，就等于把南非失去了，在南非立不住腳的話，也就很難在非洲立足，如果一家銀行在約堡沒有一席之地，就不可能從你服務(wù)的企業(yè)角度著想，設(shè)計出客戶需要的方案。 企：約堡分行目前的經(jīng)營狀況如何- 邱：約堡分行目前資產(chǎn)規(guī)模近百億蘭特，加上擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模接近200億蘭特。今年業(yè)務(wù)增長較快，貸款增長60%，存款增長100%，貿(mào)易融資增長160%以上，跨境人民幣業(yè)務(wù)增長近40倍。無論是資產(chǎn)規(guī)模，客戶結(jié)構(gòu)，還是受益結(jié)構(gòu)，約堡分行基本上一大半是中資背景，近一半是當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。也就說我們中國銀行走出來不能光做手頭那點(diǎn)業(yè)務(wù)，融入當(dāng)?shù)夭拍馨l(fā)展壯大。 中國銀行在南非特色最主要有兩條，第一條就是中國業(yè)務(wù)，無論從中國走出來的中資企業(yè)，還是從南非從非洲到中國合作發(fā)展合作的企業(yè)，都是我們重點(diǎn)服務(wù)對象，中國銀行也是他們首選銀行。比如說保險公司到中國投資，發(fā)展，他們在中國的業(yè)務(wù)不僅在南非業(yè)務(wù)上和我們合作，到中國去以后他當(dāng)?shù)匾恍﹩T工福利、工資也通過約堡分行來進(jìn)行管理，我們的服務(wù)不僅是中資企業(yè)走出來，也包括世界大企業(yè)進(jìn)入中國發(fā)展。 再者就是人民幣業(yè)務(wù)，這也是我們特色和優(yōu)勢。中國銀行目前在非洲是一個當(dāng)之無愧人民幣業(yè)務(wù)市場領(lǐng)導(dǎo)者。去年只有1.2億人民幣規(guī)模，今年已經(jīng)做到40多億。目前南非四大銀行有三家通過我們來做清算，我們是他們的清算銀行，也就是說已經(jīng)成為一個“銀行的銀行”，這在南非或者非洲是唯一能做到的銀行。 企：人民幣業(yè)務(wù)增長迅速的原因是什么- 邱：最主要原因是中國國力的強(qiáng)大和人民幣國際化進(jìn)程加快。此外，南非跟中國的關(guān)系處在有史以來最好的最佳時期，經(jīng)貿(mào)增長速度也就非?？欤@其實(shí)還沒到最快的時候，因?yàn)橹袊戏莾蓢泿呕Q協(xié)議還沒簽，今年年初南非已經(jīng)加入了金磚，那么下一步兩國雙邊貿(mào)易最重要的經(jīng)濟(jì)合作內(nèi)容，就是貨幣互換協(xié)議，一旦貨幣互換協(xié)議簽訂，在南非人民幣市場容量應(yīng)該是幾何倍數(shù)擴(kuò)張，到那個時候中資銀行還是大有作為。而且現(xiàn)在各界也都公認(rèn)，非洲時代很快就會到來。在不遠(yuǎn)的將來，肯定會形成一個非洲離岸人民幣市場。 邱：非常對。南非自己的銀行現(xiàn)在也正在積極研究人民幣業(yè)務(wù)，開始組織專門人馬，只要有中資企業(yè)走出來人民幣就必然是一個重要結(jié)算貨幣?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算能給中國對非洲或非洲對中國的貿(mào)易投資企業(yè)節(jié)省成本，提高效益，增加很大吸引力，而使用其他貨幣都有這樣那樣的問題，所以跨境結(jié)算吸引力很大，一旦兩國簽訂貨幣互換協(xié)議，中國企業(yè)和南非企業(yè)可以使用人民幣計價簽合同，來辦理結(jié)算，那么他們的企業(yè)在節(jié)約成本提高效率的同時，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)量也會同步很快發(fā)展。所以這是一個很好的前景，一旦開始走向幾何級增長，那么約堡分行業(yè)務(wù)量將會迅速增長。 企：南非金融業(yè)也很發(fā)達(dá)，中資企業(yè)有什么理由會選擇中行- 邱：僅在南非一共有30家銀行，可選余地很大，為什么要選擇中行。首先對于中資企業(yè)來說，中國銀行了解他們，知道他們需要什么，這不僅簡單停留在語言溝通上，比如一家企業(yè)從國內(nèi)到南非來投資，一開始的時候不知道怎么做，當(dāng)?shù)劂y行的方式是你告訴我需求，我給你提供產(chǎn)品，然后我收費(fèi)。而企業(yè)剛出來往往連自己的需求也不太清楚。中國銀行特色優(yōu)勢之一就是國際化和一體化，我們通過集團(tuán)海內(nèi)外機(jī)構(gòu)一體化聯(lián)動，可以為走出國門的中資企業(yè)提供全球無差異的服務(wù)。中國銀行只要了解你到南非來投資，是什么項(xiàng)目-涉及那些方面，整個項(xiàng)目怎么設(shè)計-就可以結(jié)合企業(yè)在國內(nèi)和其他國外的相關(guān)資源和需求給他們提供一個方案，比如，從一開始需要開一個怎樣的保函，需要怎樣的資金融通，什么樣的結(jié)算工具組合最有效，然后過程中財務(wù)怎么管理效益最高，成本最低，背后有哪些風(fēng)險等，也就是所謂一攬子金融解決方案，實(shí)際上是一個財務(wù)顧問的角色，而且和其他中資銀行相比，我們還有海外人民幣平臺，有一些獨(dú)特資源能力和市場服務(wù)能力。 客戶不一定要在我這做，他拿著我的解決方案去和別的銀行談也行，2011年有一個中資企業(yè)在南非有新投資，原來首選是外資銀行，我們知道祖國親人來了見面聊聊天，做了一個介紹，給他們成立了一“個影子財務(wù)顧問團(tuán)”，免費(fèi)的，最后他把賬戶開我這，為什么-就是這種貼心服務(wù)，了解他需求的服務(wù)，從他的角度去設(shè)計金融解決方案的服務(wù)。 人民幣政策現(xiàn)在更新速度很快，新政策不斷出臺，一家銀行產(chǎn)品跟不上，成本就降不下來。咱們現(xiàn)在走出來企業(yè)都很務(wù)實(shí)，不會因?yàn)槟愀秱€笑臉態(tài)度很好就給你業(yè)務(wù)，要看能不能滿足我的金融服務(wù)需求，是不是效益最大化，成本最小化。另外走出來的企業(yè)在財務(wù)管理上水平提高也很快，絕大部分實(shí)行海外甚至全球資金集中管理，進(jìn)行財務(wù)集中，目的也是為了提高效率，提高整個資金調(diào)度效率，降低成本。他需要相應(yīng)的銀行給他提供配套的服務(wù)，所以挑銀行現(xiàn)在也是標(biāo)準(zhǔn)很嚴(yán)格，在這樣情況下咱們優(yōu)勢體現(xiàn)出來。 企：中國銀行國際化的特點(diǎn)是什么- 邱：除了覆蓋全球的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)能力之外，另外的特色是專業(yè)化、集約化、一體化優(yōu)勢，所謂專業(yè)化就是為客戶提供專業(yè)性 服務(wù)，因?yàn)槲覀兪堑胶Ｍ獍l(fā)展，不是光往里砸錢，要通過服務(wù)爭取客戶，穩(wěn)住客戶，壯大業(yè)務(wù)發(fā)展自己，這也是中國銀行全球發(fā)展一個最基本條件。如果說中國銀行相比于中資銀行來說，最典型一個專業(yè)化優(yōu)勢就是他的國際業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)，現(xiàn)在還有跨境人民幣業(yè)務(wù)。 再者是集約化，我們在全球很多國家都有機(jī)構(gòu)，但也不可能在每一個國家都有機(jī)構(gòu)，這就要靠集約化發(fā)展。比如約翰內(nèi)斯堡分行的服務(wù)覆蓋了非洲20來個國家，我會通過電子手段，現(xiàn)場服務(wù)人員，和代理商合作，派出工作組，建立代表處等多種形式提供遠(yuǎn)程服務(wù)，這樣把中后臺集中，把服務(wù)觸角延伸，在南非一個分行可以覆蓋非洲20來個國家，這是集約化體現(xiàn)。 還有就是一體化，中資企業(yè)走出來也好，南非企業(yè)或者非洲企業(yè)到中國發(fā)展也好，他們都需要像中國銀行這樣銀行提供服務(wù)。單憑一個機(jī)構(gòu)你滿足不了他的要求，這時候就是中國銀行在海內(nèi)外發(fā)揮這種一體化優(yōu)勢。比如中鋼從中國到了南非來，中國銀行可以給他統(tǒng)一授信，他有結(jié)算業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)，我通過全球不同機(jī)構(gòu)，凡是他有需求的地方我們網(wǎng)絡(luò)都暢通，能夠做到及時服務(wù)。 企：我們在非洲從北向南一路走過來，可以看到歐洲銀行遍布各處，但中資銀行的網(wǎng)點(diǎn)就很難看到- 邱：這是中資銀行在海外發(fā)展的一個難點(diǎn)，因此要有集約化這種能力。比如在我在南非銀行，服務(wù)能夠保證質(zhì)量保證效率的情況下，能服務(wù)周邊20多個國家，不能靠網(wǎng)點(diǎn)，靠人數(shù)?，F(xiàn)在電子化手段也提高了，全球匯款清算當(dāng)天就到帳，物理上距離現(xiàn)在不是障礙，我們在南非之外的其他國家也有客戶，例如安哥拉，我也可以給這些國家的企業(yè)做貿(mào)易融資、銀團(tuán)貸款，雙邊貸款，開信用證，也可以給他做擔(dān)保、資金兌換、保值、理財?shù)?，從業(yè)務(wù)本身來說和在南非沒什么區(qū)別。 網(wǎng)點(diǎn)上帶來的劣勢之一就是做零售，沒有網(wǎng)點(diǎn)人家不會跑老遠(yuǎn)去你那里存錢，所以我們以公司業(yè)務(wù)為主。在海外發(fā)展就是這樣，不能靠規(guī)模，得有自己的拳頭產(chǎn)業(yè)，也就是我們說的核心競爭力。 企：2008年金融危機(jī)之后，全球金融業(yè)都動蕩不以，南非本國的貨幣蘭特波動也比較劇烈，請問如今南非金融業(yè)呈現(xiàn)出怎樣的特點(diǎn)- 邱：2008年以后在南非有幾個比較明顯的特點(diǎn)。第一個資金越來越緊張，這個持續(xù)到今天現(xiàn)象還是存在，尤其是外幣資金。第二，南非實(shí)際上屬于受沖擊比較小的，應(yīng)該說算是安全平穩(wěn)渡過，但也出現(xiàn)了增長率下降，失業(yè)率上升。尤其是歐美債務(wù)危機(jī)出現(xiàn)以后，南非也受了很大影響。第三個監(jiān)管更加嚴(yán)格， 整體按照銀行業(yè)的最高標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年定期，至少三次以上和銀行現(xiàn)場交流。不是簡單的說檢查一下，而是把南非銀行業(yè)的情況，世界銀行業(yè)情況，還有你自己銀行的情況，跟你交流跟你探討，哪些做好，哪些關(guān)注，然后你也可以向他提出問題，例如南非經(jīng)濟(jì)增長和利率調(diào)控中間怎么樣把握等，交流時很深入的，不是一個簡單去管，他是真正深入跟你一塊共同來探討關(guān)注這些問題…… 企：人民幣跨境結(jié)算如今是一個是很熱的話題，也是個很大的難題。
