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移民到一個新的環(huán)境，了解這個國家的醫(yī)療系統(tǒng)是非常重要的。本人想分享一下經(jīng)驗，方便新移民。
（1）序言
在澳洲，只要你是PR或公民，遇到急癥送公立醫(yī)院，醫(yī)院會免費(fèi)救治，不管你有沒有工作。

（2）澳洲的家庭醫(yī)生
在中國，一生病就往醫(yī)院走，今天去這家，明天去那家。
在澳洲，除非急癥，不然不要去醫(yī)院。你要的是一個固定的家庭醫(yī)生(general practitioner - GP). 他會幫你看小病,如果他覺得你的癥狀需要進(jìn)一步檢查,他會把你轉(zhuǎn)到專家門診.所有的檢查結(jié)果都是先給家庭醫(yī)生,他會通知你結(jié)果.你的家庭醫(yī)生會有你一切的病史.
在澳洲,找一個固定的好的家庭醫(yī)生很重要.不管你的英文有多好,跟性命相關(guān)的事還是用中國話溝通比較方便.所以建議找一個會講中文的.

沒有固定的家庭醫(yī)生好不好？不好!我有個朋友,買了私立醫(yī)保,在第11個月的時候突然得急性胰腺炎.先去公立醫(yī)院,不滿那里的服務(wù). 因為有私立醫(yī)保,就轉(zhuǎn)去私立醫(yī)院住了十天.服務(wù)很好,護(hù)士小姐也很漂亮,但是保險公司不干了.私立醫(yī)保通常都有12個月的已有癥狀的等待期.那是為了防止那些知道自己生病再去買保險的人備著的.保險公司就問我那兄弟,叫你的家庭醫(yī)生出個證明,你以前沒這問題的.我朋友傻眼了,因為他從來就沒有一個固定的家庭醫(yī)生.所以,沒有醫(yī)生可以給他出這個證明.這個事例告訴我們,找一個好的家庭醫(yī)生,經(jīng)常找他檢查檢查,有個看病的紀(jì)錄,是很有用的.

其實保險公司也很搞笑的.在給大家說個真實故事.我的一個朋友,做移民體檢,被查出尿液里糖分過高,體檢的醫(yī)生讓他去找家庭醫(yī)生出沒有糖尿病的證明.家庭醫(yī)生二話不說就讓他去做血糖檢查,檢查的結(jié)果是正常.那所花的費(fèi)用要和保險公司要回一些.保險公司的回信里居然還要家庭醫(yī)生證明我那朋友沒有糖尿病.我就告訴他們,檢查結(jié)果都是正常的,還要證明.回答:要.最后,有去看了一次家庭醫(yī)生,出了證明,保險公司就乖乖給錢了.所以,家庭醫(yī)生的證明很重要.

家庭醫(yī)生可能不會治療疑難雜癥,但是他知道應(yīng)該把你推薦給誰治療.再次強(qiáng)調(diào)一下,家庭醫(yī)生在澳洲醫(yī)療系統(tǒng)里是很重要的.他給你寫的推薦信的分量,決定你在公立醫(yī)院治療時候的優(yōu)先權(quán).如果他說這個病人估計是癌癥晚期(可是你明明就是早期),應(yīng)該馬上就會給你治療.

（3）收費(fèi)

（3.1）家庭醫(yī)生收費(fèi)
家庭醫(yī)生想收多少，他就可以收多少。至于這和他的水平有沒有關(guān)系，我真的不知道，因為我都是看‘免費(fèi)’的。對于富人的來說，他們愿意多花錢，買一個好的服務(wù)，所以每次看家庭醫(yī)生，自己給個$50他們不覺得貴。但是普通老百姓就不一樣了。

政府(Medicare)制定了一個家庭醫(yī)生收費(fèi)參考價，大概是$37左右一次。這就是你每次去看家庭醫(yī)生時，政府愿為你付的錢。如果你的家庭醫(yī)生收你$50,那你就自己出$13。政府為了讓老百姓自己不出錢，提出一個叫"Bulk Billing"的東東，基本上就是如果家庭醫(yī)生同意用“Bulk Billing”，那醫(yī)生每看一個病人，政府就多個醫(yī)生一點錢。這樣我們老百姓，只要刷一我們的Medicare卡，就一分錢都不用出了。所以，如果你要找不花錢的家庭醫(yī)生，你就問他是不是"Bulk Billing"就可以了。

如果你的病需要動個小手術(shù)，只要家庭醫(yī)生可以做，那都是包括在他一次的收費(fèi)里的。如果需要驗血驗?zāi)?，做一些病理學(xué)的檢查，他會把你轉(zhuǎn)去專門的病理學(xué)實驗室（pathology lab),比如Healthscope, 通常馬上去馬上就可以檢查，但是結(jié)果是寄給你的家庭醫(yī)生的。有問題，家庭醫(yī)生會馬上打電話和你聯(lián)系的。如果沒有電話或信，通常就是okay，你不放心，可以過個一天或二天打給家庭醫(yī)生詢問結(jié)果。通常這些檢查都是免費(fèi)的，如果不確定，可以和家庭醫(yī)生詢問。

（3.2）藥費(fèi)(家庭醫(yī)生給你開的)
非常不幸,家庭醫(yī)生開的藥單都是我們自己買單的.有一種情況除外,那就是你有窮人卡(Concession card).如果你收入低或沒有工作,都可以申請窮人卡.新移民需要等二年才可以申請.有了窮人卡,不管藥有多貴,你只要花$5就可以了.而且,如果你一年的藥費(fèi)超過$1K,超出的部分全部政府買單.也就是說,如果你$5買一次藥都花了$5K一年,那你自己只要出$1K.

(3.3)手術(shù)(Surgery), 非緊急的手術(shù)(Elective Surgery)和治療(Treatment)的差別
手術(shù)就是把你拉進(jìn)手術(shù)室來個幾刀.手術(shù)又分為緊急的和非緊急的。緊急的手術(shù)指的是，在你被送到醫(yī)院后，因為有生命危險，所以會馬上給你做的手術(shù)，不用等。比如說，被車子撞了一下或者突然大把吐血快不行了。如果你被送去的是公立醫(yī)院，那就是免費(fèi)的。私立醫(yī)院會先救你，隨后找你要錢。

非緊急的手術(shù)就是,可以拖著不急著做的手術(shù),通常醫(yī)生認(rèn)為你的癥狀至少可以維持24小時不會死.

治療就是你在手術(shù)室被砍完后或你不需要開刀或你不能開刀,但是還要通過醫(yī)學(xué)的方法把你的病治好.比如說,腫瘤都是先開掉,再做化療的.如果你有精神上的問題(就是Tony的政黨答應(yīng)要增加經(jīng)費(fèi)的那個病),那砍你多少刀都沒用,你需要的是治療.分情Surgery和Treatment的差別,再講下去就比較容易了.

(3.4)救護(hù)車(ambulance)的費(fèi)用
如果你有窮人卡，救護(hù)車是免費(fèi)的。如果沒有，非常不幸，在澳洲(Queensland和Tasmania除外)如果你要用救護(hù)車或救護(hù)飛機(jī)的話，費(fèi)用你要自己掏(大概5百到6百吧)。如果你有保險，通常保險公司會幫你付掉。但是，也不是無限制的給你付。通常一年內(nèi)幫你付個一二次(怕你做免費(fèi)的救護(hù)飛機(jī)坐上癮...).更可惡的是,不是你以為自己快不行了,你就可以把救護(hù)車或救護(hù)飛機(jī)叫到家里來.通常,你撥打000的時候,他會問你一些問題,如果你'答錯' 一個讓他覺得你不會馬上死,他會讓你自己打的去醫(yī)院.沒辦法,他們有一套流程,只能照著流程辦事.

(3.5)急癥病人,醫(yī)院病人(in-hospital patient)和不住院病人(out of hospital)
如果你因為急癥去公立醫(yī)院,所有費(fèi)用都是免費(fèi)的,包括你在住院期間的藥費(fèi)(注意:出去了就不免費(fèi)了).還有更重要的是,只要你是澳洲公民或PR,不管你是農(nóng)民工還是流浪漢,你都有權(quán)免費(fèi)享用公立醫(yī)院的治療.當(dāng)然,對于非緊急的手術(shù), 通常都要等很久.比如說你被發(fā)現(xiàn)有個腫瘤，這在澳洲不算是緊急的手術(shù)(因為你不會馬上死),通常就看是你的腫瘤大和嚴(yán)重來決定你先做手術(shù)還是排在你前面的人先做.對于我們?nèi)A人來說,排隊是比較難接受的.最好現(xiàn)在有問題,現(xiàn)在就開刀.很抱歉,公立醫(yī)院要排隊.當(dāng)然,你可以自己花錢去私立醫(yī)院開刀,這就是很快的了.通常幾天就可以搞定,但是花個幾萬塊很正常.所以,要買私立醫(yī)療保險.

在澳洲,除了急癥可以直接去醫(yī)院,否則就要有家庭醫(yī)生的推薦了.家庭醫(yī)生會寫信告訴他們你需要治療,醫(yī)院收到通知后就按排,隨后通知你去治療.通常如果你被公立醫(yī)院接受并且要在醫(yī)院住幾天,你就算是醫(yī)院病人,而且費(fèi)用是全免的.有時候,你只是要去醫(yī)院做個一天就可以完成的小手術(shù)或是特殊的檢查(譬如說胃鏡檢查),不需要住院,你也算是醫(yī)院病人.只要是醫(yī)院病人，享受免費(fèi)的公立醫(yī)院總是要排隊,所以我們有時候不得不去私立醫(yī)院或取私人的專家門診.如果去私立醫(yī)院的話,這里就有二個費(fèi)用了.一個是私立醫(yī)院的費(fèi)用(hospital expense),包括住院費(fèi),手術(shù)室的費(fèi)用,所有在醫(yī)院里用的藥費(fèi)，還有ＩＴＣ(Intensive Care)等等．第二個就是治療的費(fèi)用(medical expense),通常是專家醫(yī)生，手術(shù)醫(yī)生，麻醉師等等的費(fèi)用．通常，去私立醫(yī)院的費(fèi)用政府是不會給你出的，要掏自己的腰包．但是，政府 (Medicare)會幫你付75%的治療費(fèi)用,你自己要付25%的治療費(fèi)用.這里的費(fèi)用指的是在醫(yī)院治療該病的政府收費(fèi)參考價.通常私人醫(yī)生的費(fèi)用都會遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過這個價格. 比如說,做個胃鏡的價格是$2000,政府的參考價可能只有$1000,那么的話,政府付$750,你自己出$1250而不是 25%.如果有私立保險的話會好一些,至少剩下的25%的費(fèi)用保險公司幫你付.那你會說,我還要自己掏$1000?我要這私立保險有設(shè)么用?那就要看你買的是怎樣的保險了.私立保險也有很多種!貴的通常會幫你全付了.便宜的會叫你去問一下那個私人醫(yī)生可不可以給他們保險公司的一個面子，不要讓你（病人）自己掏腰包．具體的他們是這么操做的，我也不太清楚．．．還有，如果你有私立醫(yī)保，也不是說你要去哪家私立醫(yī)院都可以的．貴的保險，你的選擇多一些，便宜的保險，就會讓你去和他們保險公司的簽約私立醫(yī)院,去那里就自己不用再掏錢,去其他的就難說了...還有,不要忘了12個月的等待期.另外,你可能還要付$100到$500的墊底費(fèi)(看你選的種類了.通常一年只收一次.也就是說,如果你已經(jīng)付了墊底費(fèi),那你還需要再作其他的檢查,其他的治療,你在這一年都做了吧).

有時候,你的治療不需要去醫(yī)院,家庭醫(yī)生會給你出封信,讓你去私人的專家門診.如果是這種情況,你就算是不住院病人.對于不住院的病人,政府會給你出專家門診的85%的費(fèi)用.你自己出15%.又要申明一下,這里的費(fèi)用指的是政府收費(fèi)參考價(Medicare Benefit Schedule fee).你的專家醫(yī)生通常都會收取比這多的費(fèi)用,所以自己要出的錢很可能會超過15%.如果你不想自己多出錢,那你就找一個心地善良的專家醫(yī)生,他或她嚴(yán)格遵守政府收費(fèi)參考價.另外,政府還規(guī)定,私立醫(yī)保不可以幫你支付那15%.所以,只要你是不住院病人,你自己一定會花點錢.但是,我們的政府還是蠻照顧我們的.他考慮到如果我們經(jīng)常去看私人的專家門診,一年的花費(fèi)可能很大.所以,他又搞了個Medicare Safety Net和Extended Medicare Safety Net的東東.Medicare Safety Net指的是如果你在這一年里,自己作為不住院病人看病華的錢超過了$388.80,那么之后你在去看病,政府會幫你出100%的費(fèi)用(政府收費(fèi)參考價).記住,你的專家可能會收你$200,但是政府的收費(fèi)參考價只有$100,那你還得自己出$100.Extended Medicare Safety Net指的是自己作為不住院病人在這一年里花的錢超過了$1126或者$562.90(如果你是窮人),那我們可愛的政府會幫你付你自己要掏腰包那部分的 80%.所以,如果你達(dá)到了Extended Medicare Safety Net這個水平, 如果你的專家可收你$200,但是政府的收費(fèi)參考價只有$100,你自己出$20就好了,另外的$80政府買單.

（4）為設(shè)么要買私立醫(yī)療保險？
第一個原因就是為了看病不用排隊，為了能夠去私立醫(yī)院享受比較好的服務(wù)。

第二個原因是和你的收入有關(guān)的。其實，公立的醫(yī)療服務(wù)也是一種保險，保費(fèi)從我們的收入里扣。如果你是自己報稅的，你會看到有一個叫Medicare Levy的東東，他的比重是你收入的1.5%。只要你有收入（扣了規(guī)定的deduction后），你就要交1.5%的稅買這個Medicare Levy的保險。如果你的收入很低（扣了規(guī)定的deduction后就沒錢了），你連這個稅都不用付了但你還是享受Medicare?？墒?，你的收入如果超出了7萬7或是你和你太太的收入超過了15萬4，那么的話你就要在1.5%的基礎(chǔ)上，多付1%的Medicare Levy Subcharge.怎樣可以不付這1%的稅呢？那你就要買一個私立醫(yī)療保險。其實只要是能夠賺到7萬7以上的人，應(yīng)該都有這個智商來分析這種情況。如果你是單身，賺8萬，買一個比較便宜的私立醫(yī)療保險，可能是$800一年，買的話你可以享受很多好處。不買的話，你就付$800給政府，設(shè)么好處都沒有。如果是你，你會這么做？

第三個原因是，政府鼓勵大家乘著年輕，找點買私立醫(yī)療保險。其實澳洲政府還是很不錯的，他認(rèn)識到公立醫(yī)院排隊的問題。鼓勵大家去買私立醫(yī)療保險，去私立醫(yī) 院看病就能緩解公立醫(yī)院的負(fù)擔(dān)。但是，沒好處大家干嘛自己花錢去買呢？所以，政府說，如果你在31歲開始就買私立醫(yī)療保險，我每年幫你出30%的保費(fèi)！你到了65歲的時候，還可以享受35%的折扣。你到了70歲的時候，更可以享受40% 的折扣?？墒?如果31歲開始不買，4１歲才開始買，那你沒有買的年數(shù)，就按照２％一年付額外的保費(fèi)．但是你還是享受折扣．這個額外的保費(fèi)叫做 Lifetime Health Cover Loading (LHC)．

舉個例子，如果你31歲來了澳洲，40歲才買私立保險，如果保費(fèi)是＄１０００，那政府的折扣是＄３００．可是之前９年你沒買，９＊２％＝１８％，也就是說你要付＄１８０的額外的保費(fèi)．實際你要付：
＄１０００－＄３００＋＄１８０＝＄８８０．

只要買足１０年，你就不需要付這個額外的保費(fèi)．再舉個例子，如果31歲開始買，4２歲不買了，６５歲又開始買，你可以享受35%的折扣而不需要付額外的保費(fèi)．還有,如果我是42歲才移民到澳洲,只要在到達(dá)澳洲后一年內(nèi)買,就不用付額外的保費(fèi)而且享受30%的折扣．但是你還是要堅持買 10年,才能終生不付額外的保費(fèi)．

講到這里我要申明一下,本人不是賣保險的,我只是一個對政府的政策和福利比較關(guān)心的人,所以有時候睡覺前就看看這方面的小冊子(很多都很無聊),用來達(dá)到催眠的效果.有時候不明白,自己又很想弄懂,我就會打電話去Medicare,保險公司,CentreLink, 騷嘮他們一下.有時候,我覺得個別客服的答案可能不對,我還會在打個電話換個客服確認(rèn)一下.還有,我提供的數(shù)據(jù)可能不是很精確,請諒解.

建議幾家保險公司:
www.medibank.com.au
www.hba.com.au
www.nib.com.au
www.iselect.com.au/

（5）如何更好的保護(hù)自己和家人
醫(yī)療保險只是保護(hù)你生病的時候在私立醫(yī)院治療，不用付太多的費(fèi)用。可是，一旦生了大病，你可能就不能工作了或是想在家休息休息。這樣才能沒工作都過的好呢？你需要的收入保障險(income protection insurance).但是,如果自己花錢去買這種保險,顯然沒有醫(yī)療保險那么有用.其實,大家可以用自己的Super(養(yǎng)老金)里的錢買收入保障險.好處有2個:

-Super里的錢不到退休時取不出的(特殊情況例外).如果退休離你還很遙遠(yuǎn),那不如花在對現(xiàn)在有益的地方.
-通常Super和保險公司都有簽約,通過Super買收入保障險會比你直接和保險公司買更便宜.

那么如果我不能工作,收入保障險可以賠多少還有賠多久?通常是你工資的80%(最多),賠2年到5年不等(看你買的保險).也就是說,如果你賺10萬一年,你可以買8萬的收入保障.保費(fèi)可能是$5一周.如果你想少付保費(fèi),你可以買6萬的收入保障,保費(fèi)可能是$4一周.記住,你可以少買,但不可以多買.如果你的收入只有6萬,你頂多買到4萬8.你愿意出到8萬的保費(fèi),也沒人理你,因為是你收入的80%(最多).還有,你從保險公司拿的錢是要交收入所得稅的.有就是說,如果你包8萬,之后病了一年,你的那8萬還要付稅.No one screws up the ATO not even an ill man!

保費(fèi)其實還和你的職業(yè)有關(guān),如果你是建筑工人,你被磚頭砸倒的可能性肯定比做辦公室的要高,所以你的保費(fèi)會貴一些.通常,專業(yè)人士的保費(fèi)最便宜.還有,如果生病不能工作,會有一個等待期,一個月或3個月.如果你選3個月的話,保費(fèi)會更便宜.我建議買一個月等待期.有時候,3個月你的病也好了,醫(yī)生說你可以去上班了,這不白買了保險.

(6) 不是PR的兄弟們可不可以買醫(yī)療保險
可以的!有很多保險公司提供來澳洲工作或旅游的人士(工作簽證)的私立醫(yī)療保險.如果你有陪同的家屬,他們也可以買私立醫(yī)療保險.費(fèi)用的話就是比澳洲PR或公民貴30%左右(原因見為何要買私立保險3).保險的名稱也不太一樣.通常最便宜的大概是$1000左右.

但是我要強(qiáng)調(diào)一下,如果你是拿工作簽證的,因為你不是澳洲PR或公民,你不需要付那1.5%的Medicare Levy的稅(因為你不能享受Medicare)!!!也就是說,你在退稅的時候,可以把這1.5%的稅和政府要回來.其實這樣算下來,你付的錢可能還比澳洲PR或公民要少一些!!!

(7) 總結(jié)語
其實,保持健康的身體,最重要的事,天天多吃蔬菜水果,天天運(yùn)動,常常微笑待人,心胸開闊多多助人為樂.自身的免疫力提高了,生病的機(jī)會就少了.祝大家身體健康!

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