貿(mào)易融資種類多
據(jù)深圳市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理冷文廣先生介紹，所謂貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，顧名思義即銀行給予進(jìn)出口企業(yè)資金融通或其它銀行便利的過(guò)程及結(jié)果。在進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)中，進(jìn)口商和出口商除了承受資金上的一定壓力外，還都在承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行的貿(mào)易融資除了可滿足進(jìn)出口商資金上的需求外，又可以在一定程度上以銀行信用介入的方式為客戶管理風(fēng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)的出口貿(mào)易融資品種有押匯、貼現(xiàn)、打包放款等。目前，在國(guó)際市場(chǎng)上也流行著其它形式的出口貿(mào)易融資產(chǎn)品，例如無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)、包買單據(jù)、保理業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等。
目前，中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行還是主要提供傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)，像無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)在中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行開(kāi)展還不是非常普及。作為出口企業(yè)，應(yīng)該坦誠(chéng)地將自己業(yè)務(wù)的方方面面詳細(xì)地向銀行做介紹，爭(zhēng)取銀行為自己提供適合自己實(shí)際情況的貿(mào)易融資品種或服務(wù)，甚至為自己度身定做，設(shè)計(jì)出融資結(jié)構(gòu)或方式，以爭(zhēng)取達(dá)到最家的融資效果，而不必拘泥于某一種貿(mào)易融資的名稱或形式。
銀行的門(mén)檻并不高
"傳統(tǒng)的說(shuō)法'官商企業(yè)銀老大'的說(shuō)法不再是現(xiàn)實(shí)了。"冷先生說(shuō)。他介紹，現(xiàn)在中國(guó)的商業(yè)銀行面臨著同其它行業(yè)一樣激烈的競(jìng)爭(zhēng)，銀行和企業(yè)的關(guān)系可以用一個(gè)"同在一條船上"的比喻來(lái)說(shuō)明，二者不再是"誰(shuí)求誰(shuí)"的簡(jiǎn)單的商業(yè)利益關(guān)系，而應(yīng)該是"同舟共濟(jì)"式的緊密合作。企業(yè)需要銀行給予資金的支持來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)，銀行又依賴企業(yè)使用自己的資金來(lái)賺取利潤(rùn)。
在一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會(huì)里，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)離不開(kāi)銀行。企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該主動(dòng)找銀行表達(dá)自己的需求，現(xiàn)在銀行的服務(wù)品種是應(yīng)客戶的需求不斷得以創(chuàng)新的。中小企業(yè)首先應(yīng)該打破"銀行門(mén)難進(jìn)"的認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。深圳市商業(yè)銀行作為一家區(qū)域性的、股份制銀行，其定位是："中小企業(yè)和高科技企業(yè)的合作伙伴"。所以民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)不應(yīng)該自慚形穢，放棄一條自己可以利用的好渠道。
特別需要指出的是，銀行做貿(mào)易融資的時(shí)候，對(duì)企業(yè)的所有制并沒(méi)有嚴(yán)格要求，也就是說(shuō)，民營(yíng)企業(yè)一樣可以向銀行申請(qǐng)這種服務(wù)。中國(guó)銀行深圳分行結(jié)算業(yè)務(wù)處的副處長(zhǎng)鐘玉華先生介紹，他們目前的客戶群層次很廣，除各種所有制形式的大企業(yè)外，還有不少的中小企業(yè)，包括民營(yíng)中小企業(yè)。他們現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)服務(wù)方式，是一個(gè)窗口對(duì)外，提供一站式服務(wù)。企業(yè)如有業(yè)務(wù)需要，既可以聯(lián)系他們的公司業(yè)務(wù)部門(mén)，也可以聯(lián)系他們的結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)，
手續(xù)并不復(fù)雜
"從申請(qǐng)到獲得融資，如果資料齊備的話，只需要1-2周時(shí)間。"冷先生說(shuō)。而鐘先生和他的同事、中國(guó)銀行深圳分行結(jié)算業(yè)務(wù)處出口科的副科長(zhǎng)劉浩先生也介紹，就中國(guó)銀行來(lái)講，只要企業(yè)提交了相關(guān)資料，時(shí)間也不會(huì)太長(zhǎng)。他們還建議，向中行進(jìn)行貿(mào)易融資，如果能事先獲得他們的授信額度的話，進(jìn)展會(huì)更快一些。因?yàn)樾庞米C打包是授信的一種形式，只是比普通的貸款多了信用證這項(xiàng)內(nèi)容。
至于具體的手續(xù)，以中國(guó)銀行信用證打包業(yè)務(wù)為例，有以下環(huán)節(jié)：1.客戶提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；2.提供相應(yīng)的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押或第三者擔(dān)保；3.批準(zhǔn)后，為確保?？顚Ｓ?，銀行有權(quán)審核客戶的用款情況；4.客戶出口貨物取得信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向銀行交單儀付，收匯后及時(shí)還貸。
還有一點(diǎn)需要注意的是，銀行在審核企業(yè)的貿(mào)易融資申請(qǐng)的時(shí)候，會(huì)研究你所要求的業(yè)務(wù)品種是否對(duì)業(yè)務(wù)有針對(duì)性，如果被認(rèn)定有其它目的，或者帶有非貿(mào)易融資的嫌疑，那么申請(qǐng)可能受阻。同時(shí)，不同的融資品種銀行準(zhǔn)入的門(mén)檻有高有低。這要求出口商在業(yè)務(wù)洽談的時(shí)候就注意結(jié)算方式對(duì)后面融資的影響，能向銀行提出有說(shuō)服力的申請(qǐng)。
良好的信譽(yù)勝過(guò)抵押物
銀行經(jīng)營(yíng)的原則是安全性、流動(dòng)性和贏利性。其中，安全性放在第一位。銀行在決定對(duì)一家企業(yè)進(jìn)行融資的時(shí)候，首先要考慮的而是該企業(yè)的信譽(yù)。冷先生說(shuō)："銀行每時(shí)每刻都在對(duì)企業(yè)的資信情況做觀察和調(diào)查。良好的信譽(yù)是企業(yè)寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，它能給銀行以充分的信心；從某種意義上來(lái)講，它甚至比實(shí)物抵押更重要，更有說(shuō)服力。"
從銀行批準(zhǔn)融資的程序來(lái)看，對(duì)申請(qǐng)客戶的資信調(diào)查是他們首先要進(jìn)行的工作。企業(yè)向銀行進(jìn)行貿(mào)易融資，首先必須在銀行開(kāi)設(shè)有人民幣帳戶。銀行會(huì)對(duì)這家企業(yè)在銀行的往來(lái)記錄做詳細(xì)調(diào)查，看是否有不良記錄。當(dāng)然，他們也會(huì)看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，借此評(píng)估企業(yè)的資金運(yùn)用情況和贏利能力等等。
鐘先生和劉先生都一再?gòu)?qiáng)調(diào)，銀行是否給予一家企業(yè)以授信額度，關(guān)鍵在于企業(yè)能否給予銀行以信心。如果一家出口企業(yè)的銀行往來(lái)記錄非常好，貿(mào)易可行性非常確定，產(chǎn)品的市場(chǎng)前景看好，從事的行業(yè)一直處在發(fā)展?fàn)顟B(tài)，那么，它就比較容易通過(guò)銀行對(duì)它的審核。
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