這個(gè)名叫查爾斯·龐奇的意大利人，因在上世紀(jì)20年代創(chuàng)造了龐氏騙局，成為現(xiàn)代各種金融騙局的始祖。 本刊記者趙維嘉
“3個(gè)月，就能讓你的投資翻番。”
1903年，21歲的意大利人查爾斯·龐奇來到了波士頓。他兜里只剩2.5美元，賭光了渾身家當(dāng)?shù)凝嬈婢瓦@樣開始了他的美國夢。這個(gè)一心想著不勞而獲的人，其實(shí)早已劣跡累累。在加拿大做銀行雇員時(shí)，因?yàn)閭卧熘保慌腥瓯O(jiān)禁。剛出獄，他又卷入一宗人口偷渡案，兩年后才重獲自由。再次回到波士頓，龐奇隱瞞身份，重新開始生活，但投機(jī)取巧的本性卻一點(diǎn)沒有改變。一心想發(fā)大財(cái)?shù)凝嬈?a target="_blank">發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)是賺錢最快的，從此便處處留心可以發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。龐奇在做進(jìn)出口貿(mào)易的時(shí)候，偶然接觸到了回信券。這是一種可以在國際間流通的郵政票據(jù)，俗稱國際回郵券。寄信人為了免去回信人的郵資負(fù)擔(dān)，通常會(huì)在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當(dāng)?shù)剜]局兌換郵票。這個(gè)由萬國郵政聯(lián)盟于1906年開始在各會(huì)員國郵局發(fā)售的回信券，想不到日后竟成了這個(gè)金融騙子始祖的“金字招牌”。受一戰(zhàn)影響，當(dāng)時(shí)歐洲經(jīng)濟(jì)十分低迷，美國則成上升趨勢。而理論上，如果在歐洲用美元兌換當(dāng)?shù)刎泿刨徺I回信券，再拿到美國來換郵票賣，應(yīng)該是可以賺到錢的。但實(shí)際上，因?yàn)榛匦湃膬r(jià)格較低，加上購買和兌換環(huán)節(jié)上名目繁多的長項(xiàng)支出，其實(shí)根本賺不到錢。但這樣的情況并不能影響這個(gè)職業(yè)騙子的“雄心壯志”。龐奇開始向身邊的每一個(gè)人游說，說45天就可以賺到投資額的50%；3個(gè)月，就能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來更可靠，他還成立了一家證券交易公司，而所有的家具和資金都是從一個(gè)叫丹尼爾的人那里借來的。為了給人們“眼見為實(shí)”的證據(jù)，最初的一批“投資者”的確在規(guī)定時(shí)間內(nèi)拿到了龐奇所承諾的回報(bào)。于是，后面的“投資者”大量跟進(jìn)，一撥又一撥的波士頓人慕名而來。
由于整個(gè)“投資”過程中根本沒有一張回信券出現(xiàn)，所以先投資的人獲得的收益都是來自其他投資者的投資，而龐奇的公司也就靠著這樣一種“老鼠會(huì)”的形式逐步擴(kuò)大
“你發(fā)明了錢！”
就這樣，在一年多的時(shí)間里，龐奇就收到了來自4萬多名波士頓市民，一共約1500萬美元的投資，其中大部分是懷抱發(fā)財(cái)夢的窮人。龐奇名聲大震，仿佛成為一個(gè)能點(diǎn)石成金的人，他被譽(yù)為“商業(yè)巨鱷”。龐奇發(fā)了大財(cái)，他住的別墅有20多個(gè)房間，購置100多套昂貴西服，并搭配各種款式和顏色的皮鞋，擁有數(shù)十根鑲金拐杖，就連他的煙斗都鑲嵌著鉆石，還給他的妻子添置了無數(shù)華麗昂貴的珠寶首飾。
龐奇有了大批的崇拜者，甚至有人在公開場合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”龐奇回應(yīng)：“不，哥倫布和馬可尼才是。他們一個(gè)發(fā)現(xiàn)了美洲大陸，一個(gè)發(fā)明了無線電。”“當(dāng)然，但是你發(fā)明了錢！”就在所有人都把錢投給他的證券公司時(shí)，龐奇卻盯上了波士頓的漢諾威信托銀行。在龐奇大量資金的注入下，他成了這家銀行最大的客戶。最后，龐奇用300萬美元成為銀行的掌控者。就在龐奇看似一帆風(fēng)順的時(shí)候，有一場意外的官司找上門。那個(gè)最初借錢給龐奇的人丹尼爾說，龐奇在回信券交易中欠了他150萬美元，從未兌現(xiàn)。通過媒體的報(bào)道，人們開始對龐奇產(chǎn)生了懷疑。大量負(fù)面新聞登上了報(bào)紙頭條，著名的金融分析家查倫斯·巴倫在《波士頓郵報(bào)》撰寫的調(diào)查文章稱，盡管龐奇為投資者兌換了豐厚的回報(bào)，但其本人并沒有投資購買回信券。如果這真是賺錢的生意，他為什么還會(huì)去“買”銀行？按照所受投資，龐奇需要購入1600萬張回信券，可在實(shí)際流通中的回信券總數(shù)僅為2.7萬張。因此，回信券只是一個(gè)噱頭，龐奇的“投資”根本就是騙局。站在風(fēng)口浪尖的龐奇，隨后遭到自己的公關(guān)人麥克馬斯特的倒戈。他爆料稱：“即便不支付利息，龐奇的資金缺口也已達(dá)到200萬美元?！薄恫ㄊ款D郵報(bào)》繼續(xù)跟進(jìn)，將龐奇當(dāng)年在加拿大的種種丑聞刊登在頭條。
“我是來找麻煩的，我的確也成功了?！?/font>
1920年8月，龐奇破產(chǎn)了。根據(jù)估算，其赤字已超過500萬美元。隨后，龐奇面臨86項(xiàng)指控，最終被判5年監(jiān)禁。3年后，龐奇被釋放，政府方面才意外得知他竟然還不是美國公民。這個(gè)天生的巨騙出獄后，繼續(xù)在美國行騙，卻在離境的最后一刻被捕。被關(guān)押7年后，這位“不受歡迎的外國人”被美國政府驅(qū)逐出境?；氐揭獯罄凝嬈胬^續(xù)他的行騙生涯，想騙墨索里尼，沒有得逞；最后抱著騙蘇聯(lián)政府的“夢想”，在巴西的一所慈善堂身無分文地死去。1957年，《大百科全書》把Ponci作為欺詐行為的同義詞；隨后，《劍橋英語大詞典》也把Ponci（龐氏騙局）作為一個(gè)專有名詞來收錄。這個(gè)詞的定義是：“一種形式的詐騙行為，人們相信一個(gè)并不存在的企業(yè)獲得了商業(yè)成功，但是實(shí)際上是在短時(shí)間內(nèi)，用其他投資人的錢給第一批投資人回報(bào)?！庇纱?，龐氏騙局被稱作“現(xiàn)代金融騙局”的始祖。任何一種金字塔式的金融騙局，都是基于龐氏騙局而衍生出來的。但無論設(shè)局者如何掩飾，無論怎樣改頭換面，龐氏騙局以及它的衍生物，都逃脫不了破滅的命運(yùn)。
麥道夫欺詐案行騙方式利用奢華場所建立人脈網(wǎng)，樹立“投資必賺”口碑，發(fā)展“金字塔形下線”，合理回報(bào)率騙人。
受損機(jī)構(gòu)名單西班牙桑坦德銀行：風(fēng)險(xiǎn)敞口23.3億歐元，另有1700萬歐元有去無回匯豐銀行：風(fēng)險(xiǎn)敞口10億美元，或還有5億美元損失瑞士銀行業(yè)：風(fēng)險(xiǎn)敞口總計(jì)達(dá)50億瑞士法郎（42億美元）法國巴黎銀行：至多3.5億歐元（4.7億美元）損失日本野村證券：將面臨275億日元（3.06億美元）損失加拿大皇家銀行：風(fēng)險(xiǎn)敞口4億英鎊（6.01億美元）
部分受害人名單紐約“大都會(huì)”棒球隊(duì)老板弗雷德·威爾彭、通用汽車公司旗下金融機(jī)構(gòu)GMAC主管J·埃茲拉·梅爾金、前美式足球費(fèi)城老鷹隊(duì)老板諾曼·布拉曼、來自新澤西州的美國聯(lián)邦參議員弗蘭克·勞滕伯格。
麥道夫黑洞——“太陽底下沒有新鮮事”
88年前的騙局于2008年在紐約華爾街繼續(xù)上演，但與上次不同的是，龐奇當(dāng)年只不過是小貿(mào)易商，而這次故事的主角麥道夫卻是美國納斯達(dá)克證券交易所前董事會(huì)主席。這位擁有近半個(gè)世紀(jì)“白璧無瑕”從業(yè)記錄的“明星經(jīng)紀(jì)人”，被視為“代表華爾街品質(zhì)的大慈善家”，創(chuàng)下了美國歷史上數(shù)額最大的詐騙案紀(jì)錄：詐騙的時(shí)間最長，20年；詐騙所獲的金額最高，500億美元。而麥道夫的伎倆并不新鮮，依舊是龐氏騙局的手法，用高額回報(bào)引誘投資者，同時(shí)用后來投資者資金償付前期投資者。最終，70歲的麥道夫被判處150年監(jiān)禁。
20年里，麥道夫名下的賬戶每個(gè)月能像時(shí)鐘一樣準(zhǔn)時(shí)產(chǎn)生約1%的收益，無論牛市熊市。當(dāng)時(shí)的人們這樣評價(jià)他：“麥道夫是猶太版的國庫券，他是那么的安全。”“如果麥道夫是騙子，他將把全世界一半人拖下水。”
中國的龐氏騙局隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，各種改頭換面的龐氏騙局也不斷更新、重復(fù)，龐奇的徒子徒孫們一次又一次地考驗(yàn)人們的欲望，欺騙人們的感情，騙取人們的財(cái)富。2007年的蟻力神事件。遼寧蟻力神公司以委托養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾養(yǎng)殖戶交納1萬元保證金租養(yǎng)螞蟻，14個(gè)月后連本帶息返還13250元。詐騙的手法還是龐氏騙局的路數(shù)，用后加盟養(yǎng)戶交的抵押金給先加盟的養(yǎng)戶，以騙取更多的養(yǎng)戶加盟?！叭f里大造林，利國又利民。中國萬里大造林，誓將沙漠變森林?！?002年，一個(gè)萬里大造林的神話就此推出。2007年，內(nèi)蒙古萬里大造林有限公司董事長陳相貴被捕時(shí)，已經(jīng)非法吸納了12個(gè)省區(qū)3萬多人的13億元資金。“你買我的林地，我保證給你看護(hù)，8到10年后，會(huì)達(dá)到12-15方體積?！薄巴度?6600，10年后收益16萬?！庇质且粋€(gè)天上掉餡餅的謊言，這個(gè)締造了中國萬里大造林的神話，五年后被戳穿。去年12月，河北邢臺(tái)隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社歷時(shí)7年的非法集資帝國坍塌了。現(xiàn)年60歲的鞏群海，于2007年在河北隆堯工商局注冊了三地合作社。“在三地合作社入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈(zèng)送?！边@位農(nóng)民眼中的“救世主”非法吸收了16個(gè)省市80多億元的資金。手法：收取下一個(gè)社員的本金，償還上一個(gè)社員的利潤。三地合作社沒有實(shí)體項(xiàng)目，更談不上盈利，幾年下來，資金漏洞越來越大，最終導(dǎo)致崩盤。類似這樣的傳銷式的龐氏騙局，我們已經(jīng)聽說過無數(shù)，但卻往往防不勝防，因?yàn)轵_子有著高明的“讀心術(shù)”，他們太知道人類無止境的貪婪和出于本能對財(cái)富的渴望。
