投資界8月20日消息，點(diǎn)融網(wǎng)在上海宣布獲得2.07億美元C輪融資，渣打銀行及中國互聯(lián)網(wǎng)金融科技基金（CFF）領(lǐng)投，渤海租賃[-4.83% 資金 研報]及之前的兩輪投資方參與了跟投。
此次融資創(chuàng)下兩項紀(jì)錄：
1、從融資數(shù)額上看，2.07億美元，是目前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域單筆最大融資。
之前我們聽說過金額較大的融資有：人人貸2014年初獲得1.3億美元A輪融資、今年玖富獲得的1億美元融資、趣分期獲得螞蟻金服領(lǐng)投的2億美元融資等。
怎么花這筆“巨款”？點(diǎn)融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人蘇海德說，將進(jìn)一步增加技術(shù)投入，包括招聘技術(shù)人才、進(jìn)一步完善交易系統(tǒng)等。
2、從投資方來看，這是渣打銀行第一次投資國內(nèi)P2P網(wǎng)貸，是傳統(tǒng)銀行首次注資互聯(lián)網(wǎng)金融公司，也是中民投旗下互金基金首投。
渣打銀行董事總經(jīng)理、直接投資業(yè)務(wù)全球聯(lián)席總裁朱偉介紹道，渣達(dá)銀行直接投資業(yè)務(wù)（簡稱“渣達(dá)直投”）和傳統(tǒng)的私募基金不一樣，是渣打銀行全資的、專門負(fù)責(zé)股本融資的機(jī)構(gòu)。其使命是支持渣打銀行對其核心客戶，特別是那些擁有非常優(yōu)秀素質(zhì)和成長潛力的成長型企業(yè)進(jìn)行投資。所以，跟點(diǎn)融網(wǎng)的聯(lián)姻也是通過認(rèn)真“交往”才完成的。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合已是大勢所趨，各大商業(yè)銀行已經(jīng)開始挑選合適的金融技術(shù)公司，意在幫助其沖破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的天花板。2014年，花旗銀行就參與過對美國知名個人理財平臺Betterment的C輪投資。
點(diǎn)融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人郭宇航笑稱，渣打直投對點(diǎn)融網(wǎng)做盡職調(diào)查，就用了9個月時間，花了900多萬美金，把點(diǎn)融網(wǎng)里里外外、上上下下都研究得非常透，所以，每個點(diǎn)融網(wǎng)的投資人，背后都有世界級風(fēng)控專家做背書，完全可以放心。
渣打直投投資點(diǎn)融網(wǎng)，是否以意味著會與點(diǎn)融網(wǎng)進(jìn)行合作，或者引入點(diǎn)融網(wǎng)的技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)？
朱偉表示，渣打銀行特別專注于新興國家，特別是亞洲、非洲、中東國家的金融服務(wù)。在金融領(lǐng)域，這些國家和中國有非常相似的地方。未來，點(diǎn)融網(wǎng)可以在地域上進(jìn)行擴(kuò)張，而渣打銀行在這些地域巨大的客戶和市場資源，有協(xié)同效應(yīng)發(fā)揮的可能。
另一家領(lǐng)投方，中國互聯(lián)網(wǎng)金融科技基金（CFF）也來頭不小，是中民投子公司中民國際及廣發(fā)證券[-5.39% 資金 研報](000776,股吧)旗下廣發(fā)投資共同發(fā)起成立的，專注在全球范圍內(nèi)投資互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的私募股權(quán)投資基金。
需要特別指出的是，點(diǎn)融網(wǎng)是中國互聯(lián)網(wǎng)金融科技基金設(shè)立后所投的第一家企業(yè)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融科技基金執(zhí)行董事廖鋒認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行存款、貸款、匯款三個基礎(chǔ)都被互聯(lián)網(wǎng)所改變，必須依靠大數(shù)據(jù)、征信和精準(zhǔn)營銷來開展業(yè)務(wù)，在這個過程中，會出現(xiàn)越來越多新的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投資優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，是接觸、了解乃至擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融最好的途徑。
點(diǎn)融網(wǎng)C輪2.07億美元融資背后的五大看點(diǎn)： 渣打國內(nèi)P2P首投，盡調(diào)9個月花了900萬美金
“幸運(yùn)兒”的背后的努力
點(diǎn)融網(wǎng)雖然2013年初就已經(jīng)上線，但在外界看來，一直“不溫不火”。聯(lián)合創(chuàng)始人郭宇航說，點(diǎn)融網(wǎng)的成交量其實(shí)一直是“落后”的，用了一年的時間才趕上行業(yè)平均水平。那么，它為什么這么幸運(yùn)地獲得巨額融資呢？
1、復(fù)制Lending Club模式，超強(qiáng)團(tuán)隊組合
點(diǎn)融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人蘇海德（Soul Htite）同時也是Lending Club的創(chuàng)始人之一，2007年創(chuàng)建Lending Club時擔(dān)任CTO。剛認(rèn)識郭宇航時，蘇海德正在中國開設(shè)一家軟件公司，主要給Lending Club做技術(shù)外包服務(wù)。他問郭宇航，Lending Club這種模式在中國有沒有機(jī)會？當(dāng)時的郭律師表示很困難，對這種沒有監(jiān)管、沒有明確法規(guī)的創(chuàng)業(yè)模式心中存有很大的疑慮。
蘇海德在中國復(fù)制Lending Club的想法很堅定，就邀請郭宇航去Lending Club舊金山辦公室參觀，兩周觀察學(xué)習(xí)之后，郭宇航認(rèn)為這種模式可以在中國嘗試下。
2、堅持只做信用中介，大數(shù)據(jù)配對降低風(fēng)險、避免資金池
點(diǎn)融網(wǎng)堅持只做純正的P2P網(wǎng)貸，但是又在傳統(tǒng)之上進(jìn)行了創(chuàng)新，最早是采取類似于拍拍貸的“散標(biāo)”模式，但是發(fā)現(xiàn)投資人并不會主動地去分散投資以降低風(fēng)險，于是，就發(fā)展成為現(xiàn)在的“團(tuán)團(tuán)賺”模式。
“團(tuán)團(tuán)賺”將每一位投資人的資金分散到平臺的每一個貸款標(biāo)的，就算小額的資金，也能通過這種方式，實(shí)現(xiàn)完全地分散，最大程度地消除P2P 產(chǎn)品風(fēng)險。每個買入“團(tuán)團(tuán)賺”旗下某一個團(tuán)的投資人，不僅僅能購買當(dāng)時正在募資的債權(quán)的份額，還能按比例購買該團(tuán)歷史上所有的債權(quán)、未來進(jìn)入到該團(tuán)的所有債權(quán)的一個份額。
這種模式背后有復(fù)雜的算法，不僅能最大限度地降低壞賬損失，也不是監(jiān)管層所禁止的資金池模式。其運(yùn)算方式和納斯達(dá)克交易所是一樣的。只不過納斯達(dá)克是交易股權(quán)，而‘團(tuán)團(tuán)賺’是交易債券。
3、只求活得長、活得穩(wěn)，而不著急追趕速度
一般而言，P2P網(wǎng)貸公司都比較喜歡宣稱自己的增長速度有多快、信貸額度有多大，以“大”和“快”取勝。郭宇航認(rèn)為，在“萬眾創(chuàng)業(yè)”浮躁、喧囂的大氛圍下，要能夠守住自己的底線，不追求單純的規(guī)模擴(kuò)大和速度加快，需要有一定的定力。
郭宇航曾在一次演講中談到，只拿增長速度去跟投資者講并不夠。P2P行業(yè)中，把小貸公司、擔(dān)保公司的產(chǎn)品拿來在網(wǎng)上賣，是很容易做大規(guī)模的，但是專業(yè)的VC并不認(rèn)可。一家企業(yè)現(xiàn)在整個市場容量只是兩三億規(guī)模，而金融的風(fēng)險是遞延式的，規(guī)模做得越大，當(dāng)風(fēng)險的爆發(fā)時一個小小的機(jī)構(gòu)根本無法承擔(dān)。
關(guān)于上市，郭宇航表示，不想上市的創(chuàng)業(yè)公司肯定不是好的創(chuàng)業(yè)公司，也是對投資人的不負(fù)責(zé)任。只想著上市的創(chuàng)業(yè)公司，即便上市也不會是特別成功的創(chuàng)業(yè)公司。所以點(diǎn)融網(wǎng)并不是那么著急。點(diǎn)融網(wǎng)的投資方都不急功近利，目前融了三輪，沒有和一家簽署對賭協(xié)議。他們投的，是互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾的趨勢，而不是要求幾年內(nèi)必須上市。
