4)多年來中國的養(yǎng)老保險替代率越來越低，到手的錢越來越少。
每個人都很關(guān)心自己退休后替代率會有多高？那么最好了解一下這些年來替代率的走勢。不要以為這個走勢跟自己沒有關(guān)系，實際上，無論你現(xiàn)在收入高還是低，你將來到手的養(yǎng)老金多還是少完全取決于這個趨勢線怎么走。
看一組專家提供的數(shù)據(jù)：全國平均替代率從1999年的45.45%下降到2007年的32.58%，8年間下降了28.3%。簡單地說，一個退休者如果1999年退休時能拿45元養(yǎng)老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，隨著經(jīng)濟(jì)的增長，平均替代率水平會越來越低。退休人員會越來越被排斥在社會發(fā)展軌道之外，這個時候你會癡癡地想著，身邊有個大白陪伴是多么幸福的事。
5)養(yǎng)老保險替代率最低為40%，滿意的替代率上限為57%。
我國養(yǎng)老金替代率水平在很多地方已經(jīng)明顯低于40%，而且還在下滑。國際勞工組織在《社會保障公約》中規(guī)定，養(yǎng)老金替代率至少要達(dá)到40%，世界許多國家替代率在40%-60%。而且我國企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老發(fā)展水平很低，主要就靠社會養(yǎng)老保險，如果替代率太低，很多退休者會陷入貧困狀態(tài)。
當(dāng)然，替代率也不能過高，因為替代率越高，現(xiàn)在在職人員和企業(yè)的負(fù)擔(dān)就會越重。一般地，要讓退休者生活水平與在職時相當(dāng)，替代率要達(dá)到57%左右。
6)每年上調(diào)退休金并不能保證養(yǎng)老金不縮水，中產(chǎn)階層都將陷入貧困。
目前政府已經(jīng)連續(xù)10多年每年上調(diào)退休人員養(yǎng)老金，但這只能說明退休人員的退休金的金額(絕對保障水平)提高了，養(yǎng)老金的相對保障水平---替代率，卻可能因為調(diào)整不及時或調(diào)整幅度太小而相對社會平均工資大幅下降。也就是說，上調(diào)的步伐趕不上上班者的工資收入增長步伐。
讓我們從交叉替代率這個概念來看下：根據(jù)一組數(shù)據(jù)，退休10年后，高收入者的替代率仍超過50%，而低收入者的交叉替代率則下降到27.24%，只達(dá)到社會救助標(biāo)準(zhǔn)。再看看現(xiàn)在的所謂中產(chǎn)階層：退休10年后替代率從56%下降到37.87%，已經(jīng)低于國際勞工組織規(guī)定的最低40%的標(biāo)準(zhǔn)，大部分中產(chǎn)階層的生活將陷入貧困。
7)退休時間越長，基本養(yǎng)老保險的替代率越低；女性養(yǎng)老保障水平要比男性低。
從上面討論可以很容易推出：退休時間越長，基本養(yǎng)老保險替代率越低。因為考慮到通貨膨脹和社會平均工資水平增長這兩個因素，如果不采取應(yīng)對措施，退休人員領(lǐng)取的退休金相對于在上班者的收入水平只會越來越低。簡單說，退休越早越吃虧?，F(xiàn)實中經(jīng)常會見到這樣的事：兩個人工齡基本相同，甲可能比乙早退幾個月，兩人社?；鶖?shù)就不同，領(lǐng)到手的養(yǎng)老金也差好幾百元錢。
現(xiàn)在女性干部55歲退休，女工人和女個體戶及幫工50歲退休，特殊工種女45歲退休，平均看女性退休年齡不會超過56周歲。但目前城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到78歲以上，平均預(yù)期余命(退休后到死亡的時長)達(dá)20多年。而且女性一般比男性長壽，這些因素導(dǎo)致女性隨著時間的推延，領(lǐng)到的養(yǎng)老金會越來越少。
