銀行卡給人們生活帶來(lái)極大便利的同時(shí)，卡內(nèi)的資金安全問(wèn)題也越來(lái)越突出。5月13日，記者從江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)獲悉，近年來(lái)以銀行卡為載體的銀行卡犯罪不斷出現(xiàn)新花樣，個(gè)人銀行卡信息遭泄露、卡片被克隆盜刷給群眾帶來(lái)很大經(jīng)濟(jì)損失。是誰(shuí)動(dòng)了他們的銀行卡？江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)發(fā)布系列典型案例，揭秘其中的秘密。
典型案例1
結(jié)伙克隆銀行卡，赴澳門(mén)消費(fèi)套現(xiàn)300余萬(wàn)元
快遞銀行卡，收件地址和收件人卻寫(xiě)得模棱兩可，這一可疑現(xiàn)象引起警方注意。經(jīng)過(guò)辦案民警調(diào)查，一起涉案金額300余萬(wàn)元的特大跨境信用卡詐騙案浮出水面。嫌疑人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲取真實(shí)的銀行卡信息，然后委托他人制作成銀行卡半成品快遞給自己，自己再將銀行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴澳門(mén)消費(fèi)套現(xiàn)。
收件人信息模棱兩可
去年8月，睢寧警方接到山東警方發(fā)來(lái)的協(xié)查線(xiàn)索，他們?cè)趥善埔黄鹁W(wǎng)上制售僅有卡面信息的半成品銀行卡案件中，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人楊某通過(guò)快遞，將克隆卡郵寄到睢寧。接到線(xiàn)索后，睢寧縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)立即組織警力展開(kāi)偵查。民警分析，楊某寄出的是僅有卡面信息的半成品銀行卡，如果不寫(xiě)入銀行卡信息是無(wú)法使用的。睢寧的收件人要這樣的卡干什么？
根據(jù)山東警方提供的2張快遞單，辦案民警發(fā)現(xiàn)，快遞單上的收件人寫(xiě)著“張生”，收件地址則為“睢寧縣凌城鎮(zhèn)郵局對(duì)面”，都是模棱兩可的信息?？爝f員則向民警反映，每次到了收件地點(diǎn)后，收件人總在電話(huà)里改變收件地點(diǎn)。由此，睢寧警方判斷，快遞單上的信息都是假的，睢寧的這名收件人可能在干著不可告人的勾當(dāng)。
為了找到這名神秘收件人，辦案民警在凌城鎮(zhèn)派出所的協(xié)助下，以收件地點(diǎn)為原點(diǎn)，在方圓幾十里內(nèi)展開(kāi)地毯式的摸排走訪(fǎng)工作。
“不法分子制作克隆卡，就是要用的，在排查嫌疑人的同時(shí)，我們對(duì)卡片使用情況進(jìn)行調(diào)查?！鞭k案民警介紹，通過(guò)銀行查詢(xún)，他們發(fā)現(xiàn)楊某快遞過(guò)來(lái)的銀行卡被人在澳門(mén)消費(fèi)300余萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步調(diào)查，一名頻繁前往澳門(mén)的睢寧人樊某浮出水面。
克隆銀行卡成“產(chǎn)業(yè)鏈”
辦案民警隨即將樊某的照片拿給快遞員辨認(rèn)，對(duì)方表示樊某正是取件的“張生”。去年9月27日，民警將樊某抓獲，并在其住所內(nèi)查獲電腦、銀行卡數(shù)張、他人身份證等作案工具。經(jīng)審訊，樊某交代了自己的作案經(jīng)過(guò)。
去年5月開(kāi)始，樊某和朋友晉某從網(wǎng)上獲取他人銀行卡信息，然后通過(guò)QQ發(fā)給山東的楊某，讓其制作成半成品銀行卡，這種卡又被稱(chēng)作克隆卡。當(dāng)卡片寄回來(lái)后，樊某再通過(guò)寫(xiě)卡器，將銀行卡信息寫(xiě)入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切準(zhǔn)備就緒后，他和晉某聯(lián)系，約定時(shí)間去澳門(mén)套現(xiàn)。根據(jù)樊某的交代，去年10月29日，經(jīng)過(guò)8天的偵查、摸排，睢寧警方在湖北省棗陽(yáng)市將犯罪嫌疑人晉某抓獲。
根據(jù)犯罪嫌疑人樊某、晉某的供述，辦案民警發(fā)現(xiàn)，制作克隆卡已經(jīng)成為一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。一般克隆銀行卡至少有3個(gè)環(huán)節(jié)：網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息、制作半成品銀行卡、寫(xiě)入銀行卡信息。這3個(gè)環(huán)節(jié)層層牟利，形成了一個(gè)完整的犯罪鏈條。
典型案例2
持卡人從未到過(guò)中國(guó)，信用卡卻在中國(guó)刷卡消費(fèi)
制作了克隆卡還要到境外消費(fèi)套現(xiàn)，如果說(shuō)樊某的作案手法還相對(duì)原始，那么江陰警方端掉的一個(gè)利用克隆信用卡實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙已經(jīng)更進(jìn)一步。他們通過(guò)一些境內(nèi)公司申請(qǐng)POS機(jī)，然后直接刷克隆卡套現(xiàn)。其中一家公司因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善瀕臨倒閉，幫助不法分子刷卡套現(xiàn)成了該公司的“創(chuàng)收”項(xiàng)目，套現(xiàn)金額數(shù)十萬(wàn)元。
瀕臨倒閉公司“創(chuàng)收”
2013年11月，江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)接到線(xiàn)索，某國(guó)際信用卡組織向某銀行通報(bào)，有國(guó)籍不明人員使用克隆的境外銀行信用卡在當(dāng)?shù)?家公司申領(lǐng)的POS機(jī)上進(jìn)行盜刷，涉案金額數(shù)十萬(wàn)元。據(jù)了解，這些被盜刷的銀行卡都是境外銀行信用卡，持卡人都是外國(guó)人，他們中絕大部分都沒(méi)有來(lái)過(guò)中國(guó)，怎么會(huì)在中國(guó)消費(fèi)？
接到線(xiàn)索后，江陰警方隨即展開(kāi)調(diào)查。很快，涉案POS機(jī)的持有人于某到案。經(jīng)審查，于某是江陰某服飾公司的負(fù)責(zé)人。雖然該公司還在經(jīng)營(yíng)，但經(jīng)營(yíng)狀況不佳，負(fù)債累累，經(jīng)常有債主到公司上門(mén)討債。于某本人經(jīng)濟(jì)情況也欠佳，在銀行辦理了多張信用卡，靠套現(xiàn)銀行資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)。對(duì)于涉及盜刷銀行卡一事，于某在警方的工作下交代了一切。
女商人用POS機(jī)套現(xiàn)獲利
于某交代，因?yàn)楣窘?jīng)營(yíng)狀況不佳，她在他人介紹下，去銀行申領(lǐng)了POS機(jī)，專(zhuān)門(mén)幫人刷卡套現(xiàn)，她能從中收取部分手續(xù)費(fèi)。而對(duì)于卡片的來(lái)源，她稱(chēng)自己并不知曉。截至被抓時(shí)，于某公司的POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)40余筆，涉案金額數(shù)十萬(wàn)元。
根據(jù)于某交代的情況，警方順藤摸瓜，盜刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江陰人，平時(shí)很少與人正面接觸，行蹤詭秘，沒(méi)有固定住所，經(jīng)常在全國(guó)各地跑。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的秘密追蹤，警方確認(rèn)，李某如此“流動(dòng)作戰(zhàn)”，就是為了逃避警方打擊，選擇不同地點(diǎn)利用克隆信用卡實(shí)施盜刷犯罪。
今年3月，江陰警方摸清李某的上下線(xiàn)后，對(duì)這個(gè)專(zhuān)門(mén)盜刷境外克隆卡實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲犯罪嫌疑人7名，查獲涉案克隆卡400余張，涉案金額超過(guò)400萬(wàn)元。
專(zhuān)門(mén)申領(lǐng)POS機(jī)套現(xiàn)
經(jīng)審查，李某等人交代了自己的作案經(jīng)過(guò)。和樊某不同，李某想到的作案手法更為便捷。
李某伙同他人從境外購(gòu)買(mǎi)信用卡信息，制作成克隆卡后，專(zhuān)門(mén)聯(lián)系一些公司，讓這些公司申領(lǐng)POS機(jī)，然后實(shí)施盜刷套現(xiàn)。提供POS機(jī)的公司會(huì)得到豐厚的分成，特別是像于某這樣的企業(yè)，本身效益不好，在輕而易舉就能賺錢(qián)的心理驅(qū)動(dòng)下，成為李某等人的幫兇。
典型案例3
信用卡未離身，卻被人透支消費(fèi)50余萬(wàn)元
銀行卡遭克隆盜刷，根源在于銀行卡信息的泄露，那么到底是誰(shuí)動(dòng)了他們的銀行卡？去年6月，淮安一企業(yè)負(fù)責(zé)人遭遇信用卡盜刷，卡在自己身上，卻被人消費(fèi)50余萬(wàn)元。淮安警方在偵辦這一案件過(guò)程中，挖出一個(gè)特大克隆卡犯罪團(tuán)伙，涉案的克隆卡40余張。而對(duì)受害人調(diào)查時(shí)民警發(fā)現(xiàn)，他們的銀行卡都曾在廣東一家酒店刷卡消費(fèi)過(guò)，銀行卡信息就是在那次消費(fèi)時(shí)泄露的。
卡在身上卻被盜刷
去年6月20日，淮安警方接到轄區(qū)一家企業(yè)負(fù)責(zé)人報(bào)警，稱(chēng)他于6月18日收到銀行短信提醒，信用卡被消費(fèi)50余萬(wàn)元。而被消費(fèi)的信用卡一直都在該負(fù)責(zé)人身上，對(duì)此他感到很是疑惑。
接到報(bào)警后，淮安警方立即展開(kāi)調(diào)查。經(jīng)過(guò)銀行查詢(xún)，警方發(fā)現(xiàn)，受害人的銀行卡被人在安徽省亳州市譙城區(qū)3處地點(diǎn)分6次刷卡消費(fèi)507217元。偵查人員立即奔赴安徽亳州，第一時(shí)間找到嫌疑人刷卡的商場(chǎng)，經(jīng)過(guò)調(diào)查初步掌握嫌疑人為2名30歲左右的男子，其中一人戴眼鏡，左臉還有一塊皮癬。據(jù)一名營(yíng)業(yè)員反映，其中一人為廣東口音，而且手里拿著一把豐田車(chē)鑰匙。
根據(jù)這些線(xiàn)索，2名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27歲；詹某，廣東人，31歲。經(jīng)過(guò)營(yíng)業(yè)員辨認(rèn)，此2人正是前來(lái)刷卡消費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)大量黃金的主顧。被盜刷卡都曾在某酒店消費(fèi)
明確嫌疑人身份后，去年7月12日凌晨，淮安警方趕赴廣東東莞，將睡夢(mèng)中的詹某、潘某抓獲，并在兩人暫住處繳獲大量贓物及克隆信用卡設(shè)備。面對(duì)民警，詹某等人交代，他們從網(wǎng)上獲得信用卡信息，然后進(jìn)行克隆盜刷。一般他們都是在異地購(gòu)買(mǎi)大量黃金，然后變賣(mài)分贓。
根據(jù)詹某等人交代，警方又帶破河南的一起信用卡詐騙案，涉案金額20余萬(wàn)元。在對(duì)克隆卡進(jìn)行梳理時(shí)民警發(fā)現(xiàn)，被克隆的銀行卡有個(gè)共同點(diǎn)，都在廣東一家酒店消費(fèi)過(guò)。據(jù)此，警方判斷這家酒店很可能就是銀行卡信息的泄露點(diǎn)。該酒店的刷卡設(shè)備可能被不法分子安裝了復(fù)制卡設(shè)備，當(dāng)有人進(jìn)行刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行卡信息就遭到復(fù)制泄露。
警方支招
保護(hù)卡面信息非常重要
面對(duì)頻發(fā)的銀行卡盜刷，該如何保衛(wèi)我們的銀行卡？對(duì)此，江蘇警方為廣大市民支招。
據(jù)介紹，目前銀行卡信息泄露的途徑主要有兩個(gè)，一是像上述案件中一樣，卡片信息遭復(fù)制；另一種則是信用卡的信息泄露。對(duì)于防范第一種情況，目前最好的辦法是選擇正規(guī)的商家進(jìn)行消費(fèi)，并全程跟蹤刷卡流程，以免不法分子在刷卡過(guò)程中做手腳。
而對(duì)于第二種情況，則涉及信用卡信息的保護(hù)。很多人并不知道，對(duì)于大部分信用卡，即使設(shè)置了密碼，但在某些交易狀態(tài)下，不用密碼同樣可以進(jìn)行交易。“我們的信用卡背面，在簽名的位置有一串?dāng)?shù)字，其中最后三位為‘CVV’碼，當(dāng)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，只要輸入信用卡卡號(hào)、有效期和這3個(gè)數(shù)字就可以進(jìn)行交易?！泵窬榻B，所以保護(hù)信用卡的卡面信息非常重要。
對(duì)此，民警建議市民在信用卡消費(fèi)時(shí)，最好卡片不離手，可以要求收銀員將POS機(jī)拿過(guò)來(lái)親自刷卡，以免銀行卡在進(jìn)入他人之手后竊取卡片信息。還有一種方法就是直接將‘CVV’碼牢記于心，然后將卡上的數(shù)字刮掉。另外，為了減少損失，也可以為大額信用卡設(shè)置當(dāng)日消費(fèi)限額，以免被盜刷大額資金。
如果已經(jīng)遭遇銀行卡被盜刷，民警提醒市民應(yīng)第一時(shí)間通過(guò)銀行凍結(jié)銀行卡賬戶(hù)，然后找最近的ATM機(jī)進(jìn)行操作，并保留交易小票，以證明卡片在自己手上，留存證據(jù)，然后報(bào)警求助。
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