今年6月，支付寶聯(lián)合天弘基金推出了余額寶這個(gè)兼具理財(cái)和支付功能的產(chǎn)品。原本只是一個(gè)相對普通的購買貨幣基金的產(chǎn)品，但是基于支付寶強(qiáng)大的影響力，余額寶在尚未正式推出之前就已經(jīng)被各大媒體炒熱。
當(dāng)正式推出之后，客戶更是以每天十多萬的速度增加，結(jié)果在整個(gè)基金行業(yè)遭遇贖回的巨大浪潮時(shí)，余額寶則在短短一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)突破了百億規(guī)模，并成為中國客戶量最多的貨幣基金產(chǎn)品。顯然，相比起天弘基金，眾多投資者主要是沖著支付寶去的。實(shí)際上，在余額寶之前，不少基金公司都有類似的產(chǎn)品，不過，基金公司一般都是自產(chǎn)自銷，除了銀行外，很少與其他單位合作，影響力遠(yuǎn)不如余額寶，但是通過比較后可以發(fā)現(xiàn)，它們的產(chǎn)品并不比余額寶差，而且操作其實(shí)也很簡單，對于需要打理閑錢的上班族來說，也是不錯(cuò)的選擇。
時(shí)報(bào)記者 夏佳
投資者盲目跟風(fēng)
6成用戶不知道錢是給誰打理
貨幣基金由來已久，但是購買貨幣基金的人數(shù)卻并不多，人們更習(xí)慣活期存款，而余額寶的出現(xiàn)，則給大眾上了生動的一堂理財(cái)課。不過，對于不少投資者來說，購買余額寶只是盲目跟風(fēng)，多數(shù)人根本不知道余額寶的運(yùn)作原理，更不知道自己的錢到底是誰在管。
根據(jù)新浪的一項(xiàng)調(diào)查，只有40.4%的人知道這筆錢是用來購買天弘基金公司的天弘增利寶貨幣基金，22%的人認(rèn)為是支付寶在打理這筆錢，37.6%則表示并不清楚。從調(diào)查數(shù)據(jù)看，有6成投資者并不真正了解余額寶，不知道誰在管錢，可能也不知道這筆錢究竟投到了哪里，是否有風(fēng)險(xiǎn)等問題。
此外，余額寶萬一出了問題，55.7%的人認(rèn)為應(yīng)該由支付寶負(fù)責(zé)，10.7%的人認(rèn)為天弘基金該負(fù)責(zé)，33.7%的人表示不清楚。實(shí)際上，貨幣基金盡管風(fēng)險(xiǎn)非常低，但依然有可能發(fā)生虧損，歷史上也曾出現(xiàn)過貨幣基金虧損的情況。從這個(gè)方面看來，投資者把控風(fēng)險(xiǎn)，并且對誰是直接責(zé)任人并不了解。盡管，用戶在使用余額寶之前都會有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示，但顯然，不少人會有選擇地略過這一段?？梢哉f，不少投資者之所以購買余額寶，主要原因還是跟風(fēng)。
余額寶基金贖回實(shí)時(shí)達(dá)成 但2小時(shí)內(nèi)從支付寶取現(xiàn)要收費(fèi)
實(shí)際上，除了余額寶外，市場上有很多相似的貨幣基金產(chǎn)品，比如“華夏活期通”“匯添富現(xiàn)金寶”“華安貨幣通”“廣發(fā)基金錢袋子”等產(chǎn)品，采用的都是閑錢購買貨幣基金獲取收益的方式，而且以上產(chǎn)品基本都支持信用卡還款、實(shí)時(shí)到賬取現(xiàn)等功能，在流動性上比余額寶更強(qiáng)一些。
目前，盡管余額寶能夠?qū)崟r(shí)將資金從天弘增利寶貨幣基金中贖回，但這筆錢只能存在支付寶中，如果要快速取現(xiàn)的話，還需要支付一筆手續(xù)費(fèi)。根據(jù)支付寶的規(guī)定，2小時(shí)內(nèi)，如果從支付寶中的資金轉(zhuǎn)入銀行卡取現(xiàn)，就需要收取0.2%的服務(wù)費(fèi)，最低2元，最高25元，而且提現(xiàn)成功后，用戶不可以取消操作。如果是次日到賬的話，就不需要收費(fèi)。投資者急著用錢而要取錢的話，就不能避免發(fā)生這一筆費(fèi)用。那如果跳過余額寶，直接購買天弘增利寶貨幣基金呢？記者將這個(gè)問題拋給了天弘基金的客服人員，據(jù)客服小姐介紹，目前，要購買該基金只能通過余額寶，即便能夠單獨(dú)購買，采用的也是T+1的贖回方式，這樣就和通過余額寶贖回沒有區(qū)別。
除了基金公司外，基金網(wǎng)站也推出了類似的產(chǎn)品，比如天天基金網(wǎng)就推出了名為“活期寶”的產(chǎn)品，起購金額為100元(目前，多數(shù)貨幣基金起購金額為1000元，余額寶為1元)。首期支持南方現(xiàn)金增利貨幣A和華安現(xiàn)金富利貨幣A兩只貨幣基金,號稱7天年化收益為活期的11-19倍。不過最近幾天，“活期寶”的收益并不高。7月15日的活期寶7天年化收益為3.95%，而余額寶當(dāng)天的7天年化收益達(dá)到4.682%、華安貨幣通為4.429%、華夏活期通為5.226%、匯添富現(xiàn)金寶4.396%。不過，“活期寶”支持7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn)，在流動性上十分便捷。
贖回限額差別較大 部分產(chǎn)品7×24小時(shí)贖回
目前，在貨幣基金產(chǎn)品中，有應(yīng)用功能的主要有5款，分別是華夏活期通、廣發(fā)錢袋子、匯添富現(xiàn)金寶、華安貨幣通、余額寶。相對來說，這些產(chǎn)品的功能主要是信用卡還款、購物、還房貸車貸等常規(guī)金融業(yè)務(wù)。不過，基金公司對于這些產(chǎn)品的功能使用也都有相應(yīng)的前提，基本都要求是官網(wǎng)網(wǎng)上直銷平臺所購買的貨幣基金。
產(chǎn)品的差別方面，目前主要是贖回限額方面，從5萬元到無上限，跨度非常大。目前，廣發(fā)錢袋子當(dāng)天贖回限額5萬元，贖回額度較少。余額寶從基金中贖回單日/單筆/單月100萬元。從支付寶提現(xiàn)，單筆提現(xiàn)額不高于49999元，日累積提現(xiàn)額不超過149997元；華夏活期通單筆限額5萬元，當(dāng)天限額20萬元；華安貨幣通上限20萬元；匯添富現(xiàn)金寶單筆和當(dāng)天限額都是500萬元。
如果你的資金較少的話，整體來說，選擇哪家公司的產(chǎn)品差別不是很大。但如果是大額資金，而且有可能隨時(shí)都需要取出來，就一定要選擇贖回額度較高的產(chǎn)品。資金贖回份額的多少對于貨幣基金十分重要，特別是一些節(jié)點(diǎn)或者季度末、年末時(shí)期，贖回的份額越少，該基金就越穩(wěn)定。不過贖回限額也直接影響大客戶的投資選擇。
另外，目前部分貨幣基金僅支持在工作日的9：00—17:00贖回，而部分公司的產(chǎn)品比如華夏活期通、匯添富現(xiàn)金寶、余額寶等都支持7×24小時(shí)贖回。
在基金方面，華夏活期通購買的是華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，2004年成立，海通評級為4星級；廣發(fā)錢袋子購買的是廣發(fā)貨幣A，成立于2005年，海通評級為5星級；匯添富現(xiàn)金寶購買的是匯添富貨幣A，成立于2006年，海通評級4星級；華安貨幣通購買的是華安現(xiàn)金富利貨幣A，成立于2003年，海通評級4星級；余額寶購買的是天弘增利寶貨幣基金，成立于今年6月，目前尚無評級。
購物
產(chǎn)品名稱對應(yīng)基金、評級贖回規(guī)則應(yīng)用功能費(fèi)用
華夏活期通
華夏現(xiàn)金增利貨幣基金、4星級
T+0當(dāng)天到賬。單筆快速取現(xiàn)金額上限為5萬元，每日累計(jì)申請快速取現(xiàn)的金額上限為20萬元。
12家銀行信用卡還款，跨行沒有手續(xù)費(fèi)。還車貸、房貸。
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廣發(fā)錢袋子
廣發(fā)貨幣A、5星級
T+0到賬。借記卡當(dāng)天限額為5萬元；信用卡單筆限額2萬元，當(dāng)日累計(jì)限額5萬元。
還信用卡、還房貸/車貸、跨行轉(zhuǎn)賬等生活繳費(fèi)
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匯添富
現(xiàn)金寶
匯添富貨幣A、4星級
資金實(shí)時(shí)到賬。節(jié)假日均可使用。單筆和日累計(jì)取現(xiàn)限額均為500萬元。
信用卡還款、手機(jī)充值。
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華安貨幣通
7×24小時(shí)贖回，上限20萬元。華安現(xiàn)金富利貨幣A、4星級
跨行取現(xiàn)、購物、訂機(jī)票
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余額寶
天弘增利寶貨幣基金、暫無評級
資金實(shí)時(shí)到達(dá)支付寶賬戶余額中。支付寶轉(zhuǎn)到銀行卡需要1天，2小時(shí)快速轉(zhuǎn)出需收費(fèi)。單日/單筆/單月100萬元。普通提現(xiàn)+實(shí)時(shí)提現(xiàn)+2小時(shí)到賬提現(xiàn)合計(jì)3次/天。單筆提現(xiàn)額不高于49999元，日累積提現(xiàn)額不超過149997元。
2小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)出，收取0.2%的服務(wù)費(fèi)，最低2元，最高25元。次日轉(zhuǎn)出免費(fèi)。
