| 第一章 總則 第一條 為規(guī)范住房公積金貸款行為，嚴(yán)格審批程序、防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本規(guī)定。 第二條 住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，由市住房公積金管理中心[含經(jīng)市中心委托受權(quán)的縣（市、區(qū)）管理部，以下簡(jiǎn)稱(chēng)市中心]向全市參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修（新房裝修）自有住房的專(zhuān)項(xiàng)貸款。 第三條 市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)編制住房公積金貸款資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告、審批住房公積金貸款的借款申請(qǐng)、監(jiān)督住房公積金貸款的本息結(jié)算。 市中心根據(jù)當(dāng)年度實(shí)際發(fā)放的住房公積金貸款金額及住房公積金的年可使用資金確定并分解下一年度住房公積金貸款計(jì)劃額度。 市中心確定及調(diào)整的年度住房公積金貸款計(jì)劃應(yīng)報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)。 住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由市中心承擔(dān)。市中心根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生分布情況記賬分?jǐn)偂?/p> 第四條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由市中心按規(guī)定委托商業(yè)銀行承辦。 第五條 住房公積金貸款的借款人必須提供由市中心認(rèn)可的擔(dān)保。 住房公積金貸款的擔(dān)保主要指房屋抵押擔(dān)保、個(gè)人住房公積金質(zhì)押和擔(dān)保公司提供的合法擔(dān)保等。 第六條 借款人購(gòu)買(mǎi)建造自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款，可用所購(gòu)（所建）住房、現(xiàn)有自住住房作為抵押擔(dān)保。 單位統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)，且用于單位職工集資建房或統(tǒng)一購(gòu)房的，可用所購(gòu)住房作抵押，但需經(jīng)市中心認(rèn)可，由職工和職工所在單位出具承諾書(shū)，單位負(fù)責(zé)按月扣工資還款，并約定在所購(gòu)房取得產(chǎn)權(quán)證后15個(gè)工作日內(nèi)辦理產(chǎn)權(quán)抵押轉(zhuǎn)移手續(xù)。 借款人購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，其貸款金額在五萬(wàn)元以?xún)?nèi)(含五萬(wàn)元)、貸款期限在五年以?xún)?nèi)(含五年)，也可用個(gè)人住房公積金聯(lián)合作為擔(dān)保。 第七條 借款人購(gòu)買(mǎi)、建造、大修的房屋僅限于本市城鎮(zhèn)土地上具有所有權(quán)的住房，并應(yīng)當(dāng)用于本人居住。 第二章 貸款條件 第八條 同時(shí)符合下列條件的職工，可以申請(qǐng)住房公積金貸款： 一、實(shí)際繳存住房公積金一年以上，且在申請(qǐng)貸款前六個(gè)月內(nèi)無(wú)連續(xù)停繳的記錄； 二、貸款用于購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房，且貸款時(shí)間離購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房時(shí)間未超過(guò)壹年； 三、購(gòu)房首期付款在住房總價(jià)30%以上(含30%)； 四、有良好的信譽(yù)，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力； 五、沒(méi)有可能影響償還貸款能力的債務(wù)； 六、離上次提取住房公積金時(shí)間一年以上。 第三章 貸款額度、期限及利率 第九條 每項(xiàng)住房公積金貸款金額不得超過(guò)房屋售價(jià)的70%。 第十條 每項(xiàng)住房公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年，且不能超過(guò)借款人法定退休時(shí)間。 第十一條 貸款利率按中國(guó)人民銀行頒布的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。若遇貸款利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率及其辦法執(zhí)行。 第十二條 住房公積金貸款原則上可采取按月等額本息還款法。特殊情況，經(jīng)批準(zhǔn)可采取分年度還本，按季付息的還款法。 月利率×(1+月利率)還款月數(shù) 月還款額=貸款本金× (1+月利率)還款月數(shù)-1（月還款額不得超過(guò)借款人月工資總額的80%） 第四章 貸款程序 第十三條 借款人應(yīng)當(dāng)向市中心提出借款申請(qǐng)(受理申請(qǐng)時(shí)間為每月20號(hào)至30號(hào))，填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)（只限向職工所在行政區(qū)域范圍內(nèi)申請(qǐng)，市中心個(gè)人貸款科和縣[（市、區(qū)）管理部不得受理跨縣（市、區(qū)）]的貸款申請(qǐng)，并提供以下證明材料： 一、本人身份證和戶(hù)口簿復(fù)印件； 二、加蓋單位財(cái)務(wù)章的月工資表； 三、購(gòu)房合同或協(xié)議； 四、購(gòu)房首期付款憑證(合同總價(jià)款30%以上)； 五、建造自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款，除需具備上述一、二項(xiàng)外，還需提供國(guó)土證、建設(shè)用地許可證。 第十四條 市中心個(gè)人貸款科或管理部審核申請(qǐng)人提交資料的齊全、真實(shí)、有效性。 第十五條 市中心個(gè)人貸款科或管理部受理借款人申請(qǐng)后，及時(shí)派人對(duì)借款人進(jìn)行貸前實(shí)地調(diào)查，調(diào)查的主要內(nèi)容： 一、借款人還貸意愿； 二、借款期內(nèi)的還貸能力； 三、借款人是否用于購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房； 四、借款人職業(yè)的穩(wěn)定性、收入的穩(wěn)定性。 五、借款人的社會(huì)誠(chéng)信度。 第十六條 市中心個(gè)人貸款科或管理部寫(xiě)出貸前調(diào)查報(bào)告。 第十七條 縣(市、區(qū))職工申請(qǐng)貸款，由所在縣（市、區(qū)）管理部簽署貸款意見(jiàn)后，于每月10日前報(bào)市中心個(gè)人貸款科初審、市中心分管領(lǐng)導(dǎo)審核。市本級(jí)職工申請(qǐng)貸款，由市中心個(gè)人貸款科簽署貸款意見(jiàn)后，報(bào)市中心分管領(lǐng)導(dǎo)審核。市中心成立由市中心領(lǐng)導(dǎo)班子成員、市中心個(gè)人貸款科科長(zhǎng)、信貸員及縣(市、區(qū))管理部主任：每月從11個(gè)縣（市、區(qū)）管理部主任中抽調(diào)1名和委托銀行指定專(zhuān)業(yè)人員組成的審貸小組，審貸小組根據(jù)管理部和個(gè)人貸款科提出的初審意見(jiàn)，于每月10日左右集體研究審批貸款，遇節(jié)假日順延。 第十八條 簽訂住房公積金委托貸款合同。縣（市、區(qū)）職工貸款合同由縣（市、區(qū)）管理部根據(jù)委托受權(quán)范圍與貸款職工簽訂。 第十九條 抵押物評(píng)估、登記、辦理他項(xiàng)權(quán)證。 借款人以購(gòu)買(mǎi)的“二手房”申請(qǐng)住房公積金貸款抵押或以現(xiàn)住住房作為貸款抵押時(shí)，其房屋價(jià)值須經(jīng)有評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。 第二十條 市中心按貸款合同劃轉(zhuǎn)委托基金，受托銀行負(fù)責(zé)按貸款合同要求轉(zhuǎn)帳到借款人開(kāi)設(shè)的存款帳戶(hù)，并監(jiān)督貸款資金的使用方向。 第五章 貸款抵押 第二十一條 作為住房公積金貸款抵押物的財(cái)產(chǎn)，只限定為：抵押人所有的房屋和其他地上定著物，其他財(cái)產(chǎn)不得作為住房貸款抵押物。 第二十二條 借款人以住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。 第二十三條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同，并于放款前向縣及縣以上地方人民政府確定的部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十九條的規(guī)定執(zhí)行。 第二十四條 借款人對(duì)設(shè)定抵押的房地產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任。在抵押期間，對(duì)設(shè)定的抵押物如造成損壞，由借款人承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償，并隨時(shí)接受市中心的監(jiān)督檢查。 第二十五條 抵押合同自登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。 抵押合同終止后，市中心應(yīng)按借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。 抵押合同終止后，市中心應(yīng)按借款合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，并到房地產(chǎn)行政主管部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)登記手續(xù)。 第六章 個(gè)人聯(lián)合擔(dān)保 第二十六條 個(gè)人聯(lián)合擔(dān)保是指以個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)積累的住房公積金為借款人提供擔(dān)保。 第二十七條 提供聯(lián)合擔(dān)保的個(gè)人在借款人未還清貸款前，不能支取本人住房公積金。 第二十八條 個(gè)人聯(lián)合擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。 第二十九條 采取個(gè)人住房公積金聯(lián)合擔(dān)保的貸款，貸款期限必須在兩年以上，貸款額度不得超過(guò)參加聯(lián)保的職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)累計(jì)的住房公積金余額，且不得采取一次性還本付息的還款方式或支取住房公積金提前還款。 第三十條 借款合同履行期滿(mǎn)借款人還清債務(wù)的，或者借款人提前償還債務(wù)的，住房公積金管理中心和管理部應(yīng)在15日內(nèi)對(duì)借款人和提供聯(lián)合擔(dān)保的個(gè)人住房公積金賬戶(hù)予以解凍。 第七章 貸后管理 第三十一條 借款人具有提前償還能力時(shí)，除上述第二十九條規(guī)定外，可提前償還部分或全部貸款。 提前償還全部貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)支付貸款本息余額，受托銀行不再計(jì)收貸款本息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退還。 第三十二條 借款人累計(jì)6個(gè)月不償還貸款本息視為逾期貸款，由市中心和受托銀行向借款人發(fā)出《逾期貸款催收通知》，催收通知在連續(xù)發(fā)生兩次以后借款人仍不歸還所欠貸款本息，市中心應(yīng)以法律手段追索。 第三十三條 借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受饋贈(zèng)人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受饋贈(zèng)人放棄饋贈(zèng)的除外。 第三十四條 市中心個(gè)人貸款科和管理部對(duì)借款人要逐戶(hù)建立檔案，并建立貸款管理臺(tái)帳，收集、保管本年度貸款的原始資料。 第三十五條 市中心稽核科和個(gè)人貸款科應(yīng)定期（每季度一次）對(duì)縣（市、區(qū)）管理部貸款發(fā)放情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)整改處理。 第八章 責(zé) 任 第三十六條 為明確和量化住房公積金貸款發(fā)放過(guò)程中相關(guān)崗位的責(zé)任，對(duì)造成貸款損失應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任劃分如下： 一、市本級(jí)的職工個(gè)人貸款：市中心個(gè)人貸款科負(fù)責(zé)住房公積金貸款的調(diào)查人承擔(dān)貸款損失35%的責(zé)任，初審人（個(gè)人貸款科科長(zhǎng)）承擔(dān)貸款損失25%的責(zé)任，審核人（市中心分管領(lǐng)導(dǎo)）承擔(dān)貸款損失10%的責(zé)任，市中心審貸小組承擔(dān)貸款損失20%的責(zé)任（平均承擔(dān)），市中心法定代表人承擔(dān)貸款損失10%的責(zé)任。 縣（市、區(qū)）的職工個(gè)人貸款：管理部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人承擔(dān)貸款損失40%的責(zé)任，初審人（管理部主任）承擔(dān)貸款損失30%的責(zé)任，市中心審貸小組承擔(dān)貸款損失30%的責(zé)任。 二、自然災(zāi)害、意外事故和其他不可抗拒因素等客觀原因造成貸款損失的，不追究貸款調(diào)查人、初審人、復(fù)審人、審核人、審貸小組和法定代表人的責(zé)任。 三、市中心工作人員在住房公積金貸款發(fā)放過(guò)程中有過(guò)錯(cuò)，或工作不力、玩忽職守，造成貸款損失的，除承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任外，還應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予行政處罰，構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)追究刑事責(zé)任。 第九章 合同爭(zhēng)議解決方式 第三十七條 借款合同當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商方式解決合同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向市中心所在地人民法院提起訴訟。 第十章 附則 第三十八條 本規(guī)定由郴州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。 第三十九條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。 | 
