隨著人們理財(cái)觀念的提高，在銀行存錢的人越來越少了，銀行為了盈利，大力推廣信用卡，很多人為了方便，就辦理了。
別以為銀行傻，把錢給你用了，這不是白用的，銀行利用信用卡有自己的一套運(yùn)營模式，可以說信用卡現(xiàn)在是銀行掙錢的一個(gè)主要來源。
信用卡一年用不到六次是要收取幾百塊錢年費(fèi)的，為了不給年費(fèi)你就要消費(fèi)，你去超市，商場刷卡，pos機(jī)就自動扣費(fèi)了，一萬塊收60塊，如果是酒吧之類的地方收費(fèi)一百以上，以前有封頂機(jī)刷多少都是35元，現(xiàn)在銀行改革了，不存在封頂這一說，刷一萬60，兩萬120元以此類推。
如果你每月用卡快到還款日的時(shí)候，頭幾天銀行客服就很客氣的和你說，你這個(gè)月用了多少錢了，為了你方便，建議你分期還款，手續(xù)費(fèi)就幾厘，沒有利息，說的好聽，其實(shí)月利息已經(jīng)在一分五左右了，如果你忘了還款，銀行算你逾期，利息是按天算的，還要加上滯納金，更可怕的說你征信不好，如果你買房活辦其它事情，別人一查你的征信報(bào)告，說你沒誠信。還有很多人用完信用卡不當(dāng)回事，銀行當(dāng)時(shí)不找你，過一兩年你欠銀行的兩萬就變成五六萬了，警察找你了，不還錢就刑拘。
有的人會說了，我刷卡，就不分期，到時(shí)候就還上，看你怎么辦，那么你的卡就不會提額，用幾年還是那么大的額度，用到一定程度銀行沒好處，在你還完錢以后銀行就把卡收回了。
一般做生意的人用卡還是比較劃算的，比借高利貸強(qiáng)，上班族有一兩張就可以了，不要做卡奴。
一：信用卡本身要有大量盈利并不容易，僅靠手續(xù)費(fèi)、透支利息等尤其如此，因?yàn)殂y行發(fā)卡的成本也非常高，有直接的營銷成本，也有間接需要依托整個(gè)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)而分?jǐn)偟某杀?。有的外資行看好信用卡業(yè)務(wù)，與國內(nèi)銀行合資建立信用卡公司，但因透支者并不多等原因，業(yè)績一般。
二：中國的商業(yè)銀行在利率市場化條件下必須轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)模式，從過分依賴大公司大行業(yè)，轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)等，此時(shí)，信用卡成了零售業(yè)務(wù)的載體，是銀行與客戶聯(lián)系的紐帶之一，特別是互聯(lián)網(wǎng)日益融合到銀行業(yè)務(wù)中的當(dāng)下。
三：信用卡業(yè)務(wù)形成的數(shù)據(jù)，積累的資產(chǎn)，都可成為銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)，如資產(chǎn)證券化，及對客戶需求的了解。
四：信用卡支付的普及，減少了現(xiàn)金使用，也就減少了使用現(xiàn)金可帶來的麻煩和成本，如中國人外出旅游，不必帶那么多現(xiàn)金，如出境，也不必專門換那么多外匯現(xiàn)金了。
五：信用卡業(yè)務(wù)可支持銀行對不同類型客戶進(jìn)行分層，根據(jù)其不同需求，差異化地提供有針對性的服務(wù)。
1.只要你一開卡，就要收年費(fèi)，每年幾百元不等，當(dāng)然很多銀行的政策是開卡首年免年費(fèi)，一年刷六次就免當(dāng)年年費(fèi)。
2.你以為這年費(fèi)是給你免了嗎？呵呵 別忘了要你一年刷六次。當(dāng)你刷了6次以上 你就會有兩個(gè)結(jié)果：1.你往信用卡里存了足夠的錢，但是注意，你存進(jìn)去的錢是沒有利息的，等于你用自己的錢讓銀行賺了利息
2.也是大部分人都會有的結(jié)果，根本沒那么多錢放信用卡里，開始透支。那么重點(diǎn)來了，呵呵
3. 利息，日息萬分之五一般，你算算每天多少錢，而且是福利，如果你忘了還每月的最低還款，對不起，最低還款額5%每天的罰息，你沒看錯(cuò)，一天5%
所以，基本上用信用卡多了的人 都會變成卡奴，真正的有錢人最多一張白金卡，貴賓卡。偶爾用一下 刷銀行卡就行了！
我是一名資深興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)員，信用卡的盈利已經(jīng)占銀行的很大一塊，尤其是招商銀行，因?yàn)樾庞每ㄗ龅暮?，客戶量大。首先，信用卡的盈利分為兩點(diǎn)！第一，刷卡手續(xù)費(fèi)。我們都知道現(xiàn)在商場購物，基本都是刷各行信用卡，所以商戶需要支付一定的手續(xù)費(fèi)（也就是結(jié)算成本）給發(fā)卡行和銀聯(lián)，其中發(fā)卡行占大頭。第二，最低還款利息，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，分期手續(xù)費(fèi)，白金卡剛性年費(fèi)（大部分每張卡2600左右）等費(fèi)用。信用卡利息為每天萬分之五，綜合起來月利息一分五，等同于小貸公司利息，所以這個(gè)利息還是相當(dāng)高的，大部分持卡人都是因?yàn)槿卞X而辦卡，所以他們用過錢之后肯定還最低還款額，假如一萬塊，還最低還款一千，下個(gè)月賬單里面利息差不多兩百塊左右。以上就是簡單的盈利點(diǎn)，分析不到位的還請指教！
銀行最掙錢的就是刷卡手續(xù)費(fèi)，商戶要為每一筆交易支付一定的手續(xù)費(fèi)，2016年新政之后信用卡的扣率基本在0.6%左右，而這塊手續(xù)費(fèi)發(fā)卡行能分到大頭。例如客戶花一萬塊買個(gè)包包，商戶要支付60塊錢，發(fā)卡行一般能拿七成也就是42塊錢。這就是為什么銀行鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，激勵(lì)措施包括消費(fèi)積分和各種各樣的優(yōu)惠活動。其次就是信用卡消費(fèi)分期，消費(fèi)分期其實(shí)就是貸款，支付的手續(xù)費(fèi)就是利息，現(xiàn)在大部分銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)率在0.5%到0.8%每期，實(shí)際貸款利率在10到15%。透支手續(xù)費(fèi)當(dāng)然也是一種盈利手續(xù)，我就不細(xì)說啦，萬分之五一天，一年就是18到20%。大部分客戶是不會選擇支付這個(gè)萬分之五一天的利息，分期客戶也有一小部分。歡迎指正！
您好，我是卡寶寶網(wǎng)的小編。
要知道信用卡是怎么盈利的，就要從它的源頭說起啦。
信用卡的由來：
在過去，商戶為了便于管理賒賬的熟客，一些商家就和富人聯(lián)合起來，成立了信用卡組織，對富人和有信用的熟客進(jìn)行信用擔(dān)保，并發(fā)放信用證明。根據(jù)信用證明，商戶可以放心、大膽地賒賬給顧客，并在每個(gè)月底通過卡組織向顧客寄送賬單要求清算還款。
發(fā)展至今，銀行取代了過時(shí)的富人聯(lián)盟，并采用全新的技術(shù)，發(fā)行安全性高、具有額度的信用卡。并且，這一信用證明逐漸進(jìn)入了大眾的視野，不再專屬于富人。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，商戶→銀行
從信用卡的歷史中可以看出，在過去，所有的信用風(fēng)險(xiǎn)都是由商戶來承擔(dān)的。但是現(xiàn)在，銀行幫忙承擔(dān)了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，客戶進(jìn)行消費(fèi)之后，銀行會將這個(gè)消費(fèi)額墊上，還款日再從用戶手中收回。因此，銀行必須向商戶和客戶收取一定費(fèi)用，以保證自己的利益和運(yùn)轉(zhuǎn)，信用卡也自然而然地淪為了銀行的盈利工具。
4大盈利手段：
一、傭金
說起來你可能不信，銀行從商戶手中收取的傭金，是它最大、最穩(wěn)定的盈利手段。
當(dāng)客戶在商戶消費(fèi)、通過POS機(jī)刷卡后，銀行會收到交易額1%~3%左右的回傭。這個(gè)金額已經(jīng)不算小了，許多小型商戶往往會為了避免支付這個(gè)費(fèi)用，從而拒絕讓客戶使用POS機(jī)。
二、年費(fèi)
現(xiàn)在我們國內(nèi)的信用卡年費(fèi)，大多在300元以內(nèi)，而且只要滿足條件就能夠減免。但也有一些高端信用卡，因?yàn)樘峁┝颂厥獾母叨朔?wù)，年費(fèi)高達(dá)3600元或以上，并且它們免除年費(fèi)的條件也很苛刻。不過對于富人來說，這些信用卡提供的服務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)超那幾千元的年費(fèi)了，因此并不會吝惜于付費(fèi)。
三、手續(xù)費(fèi)
這個(gè)手續(xù)費(fèi)主要針對于取現(xiàn)。我國的信用卡境內(nèi)本行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，是取現(xiàn)金額的0.5%，最低2元，最高50元；境外（含港澳臺）則是按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的3%計(jì)算手續(xù)費(fèi)，最低收費(fèi)為每筆￥30元或$3美元。
如果你將自己的錢存入信用卡中再取現(xiàn)，也是要支付這個(gè)手續(xù)費(fèi)的。如果你的信用卡內(nèi)沒有余額，透支取現(xiàn)，除了支付手續(xù)費(fèi)外，還需支付0.05%/天的利息。
四、利息
因?yàn)樾庞每ń裉煲炎呷雽こ０傩占遥胀蛻舻倪€款能力不如富人好，因此難免出現(xiàn)還款日不能全額還清的情況。銀行針對此現(xiàn)象設(shè)定了最低還款額，并對未還款設(shè)定了利息和滯納金，在充分給予客戶喘息期的同時(shí)，也增加了自己的營收。
經(jīng)過仔細(xì)計(jì)算會發(fā)現(xiàn)，信用卡獨(dú)特的“利滾利”模式使得它的利息不下于高利貸，不過在去年，國家廢除了信用卡的滯納金，改為違約金，一定程度上緩解了還款人的壓力，但即便如此，信用卡的利息還是非常的驚人。
在信用卡業(yè)務(wù)上盈利的銀行非常少
這是事實(shí)，盡管聽起來有些不可思議。銀行為了搶占市場，擴(kuò)大信用卡的利潤，從而忽略申卡人的資質(zhì)審核、過量發(fā)卡，這一舉動也直接導(dǎo)致了信用卡更難收到利息。越難盈利，就越是要大量發(fā)卡，銀行似乎已經(jīng)陷入了一個(gè)死循環(huán)……
優(yōu)質(zhì)客戶不該為失信客戶買單
可以說，因?yàn)樵谑趴蛻羯砩霞舨坏窖蛎?，銀行將一部分損失轉(zhuǎn)嫁到了優(yōu)質(zhì)客戶身上。轉(zhuǎn)移的方式就是提高手續(xù)費(fèi)和利息，從而攤平銀行的損失。
這顯然是不公平的，沒有人不因?yàn)樾庞每ǖ母哳~利息而高聲控訴。但無論如何，信用卡給我們帶來的便利和提前消費(fèi)所產(chǎn)生的幸福感，確實(shí)讓人沉迷。我們總是有借口說服自己：利息再高又怎樣？不逾期就好了。
誰能說，這不是一個(gè)愿打，一個(gè)愿挨呢？
前年去工行辦信用卡！工行大姐瞄了我一眼，我們工行辦信用卡可是分等級的，一般不上辦！我問:你看像我這樣的什么等級啊！你呀！估計(jì)也就5000！我掉頭就走了，以貌取人！尼瑪我信用卡一年要刷幾十萬，你給我5000！轉(zhuǎn)身去了建設(shè)銀行辦卡去了，態(tài)度真好！
銀行并沒有騙你，你要是逾期了要多收你多少錢都提前說的清清楚楚，你怎么能把它跟詐騙比呢？ 而且現(xiàn)在信用卡都會自動還款，只要你卡里有錢，不存在你會忘記還。 如果你不分期，不逾期，等于你免費(fèi)向銀行借錢用。如果你還懂得利用積分，優(yōu)惠，套現(xiàn)，賺的更多，我有個(gè)同事用信用卡薅羊毛一個(gè)月能賺2000多。 銀行的信用卡分部一般都是盈利與支出相抵的，之所以大力推廣信用卡只是為了推廣自己，就跟qq一樣，開一個(gè)入口，真正賺錢靠的是理財(cái)存款貸款這些。
以一個(gè)銀行從業(yè)過的人來說吧，雖然只從業(yè)4個(gè)月，但是還是有點(diǎn)自己的看法。1:銀行給你發(fā)信用卡，授信額度，這么看，是給你提供服務(wù)了，那么收取年費(fèi)當(dāng)然就是服務(wù)費(fèi)了；2:大數(shù)據(jù)索取的途徑之一，當(dāng)辦理信用卡的時(shí)候你的各種信息基本就錄入銀行系統(tǒng)了，關(guān)于銀行客戶信息泄露這種新聞前些年報(bào)道也有是吧。有的人就說了，他們買這個(gè)沒用，呵，見過從銀行客戶經(jīng)理那買數(shù)據(jù)的么，至于這方面需求的人，如果是優(yōu)質(zhì)客戶，家里有孩子，可能是高端培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，家里有老人，可能是保健醫(yī)藥公司，等等。這些收入雖然是不道德甚至是違法的，但確實(shí)存在啊。3:很重要的一個(gè)收入來源，推送廣告分成。我們都知道每個(gè)銀行都有自己的手機(jī)銀行，或者掌上生活，掌上通，等等app。拿招行掌上生活來說，他們的優(yōu)惠還是挺大的，每周三，上面的商品很多，基礎(chǔ)功能（還款、查詢、購買理財(cái)產(chǎn)品等）被吞噬了相當(dāng)大一部分，但他們這種模式很好，可以培養(yǎng)自己客戶的用戶粘性，又可以從商品銷售中賺取廣告費(fèi)。或分成。4:就像下面有的同學(xué)提到的，支付手續(xù)費(fèi)，當(dāng)前我國費(fèi)率改革最新費(fèi)率如下，儲蓄卡，0.5個(gè)點(diǎn)，單筆20封頂，信用卡0.6個(gè)點(diǎn)，不封頂，對于個(gè)人可能沒有影響，但對于商戶影響挺大的。暫時(shí)就這些看法，有不對的地方，希望大家不吝賜教。謝謝
簡單明了來說，第一，年費(fèi)，有些不太了解的人會說一年刷6次免年費(fèi)，但是這只是普通卡，如果是白金卡以上，有些甚至金卡就不免年費(fèi)了。第二，利息，一個(gè)是取現(xiàn)金，立馬開始算利息（日息萬分之5）；還有不是每個(gè)人刷完后，都有能力全額還款，那么你免息期過后，你還最低還款額，就開始收利息（日息也是萬分之五，沒還完之前，都是按你刷卡總額來算利息，哪怕你還的只剩1毛錢），第三就是手續(xù)費(fèi)（說白了就是固定的利息，名曰手續(xù)費(fèi)），一種是刷卡賬單分期手續(xù)費(fèi)，一種是直接借現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)（不占用信用卡本身額度，說白了就是貸款，但是每月要本息一起給），最后就是推銷各種保險(xiǎn)讓你買！
