我們應(yīng)該都聽說股市中流傳的一個(gè)鐵律“一賺二平七虧”，這樣的結(jié)局很多散戶投資者都知道，但沒有多少人去深入了解其過程，開始都認(rèn)為自己是勝利者能戰(zhàn)勝另外80%的人，結(jié)果一場(chǎng)牛熊輪回后80%的人都以虧損而告終。現(xiàn)在應(yīng)該回過頭來應(yīng)該認(rèn)真梳理自己的投資過程，總結(jié)為什么會(huì)損失這么慘重。從我們統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)，除了投資者技術(shù)不佳外，重要的還是自己沒有做好資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃。有人認(rèn)為買些股票，買基金就是投資了，這都是不正確或者不完整的。
2015年是證券市場(chǎng)難忘的一年，從牛市去杠桿到股災(zāi)國(guó)家隊(duì)救市，上演了千股跌停、千股停牌再到千股漲停的奇觀，這些注定將載入中國(guó)資本市場(chǎng)史冊(cè)。其中有很多投資者從上半年的利潤(rùn)翻翻到年底的本金虧損，真可謂大起大落，2016年從開局到3月中旬依然在下跌狀態(tài)中，其中很多人受大跌影響損失慘重心理開始有些不平衡，甚至罵監(jiān)管層。
投資理財(cái)是每個(gè)家庭必備的，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于資產(chǎn)配置，這是一門比較大的學(xué)問，由于投資種類比較多，如股票、基金、債券、p2p、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資等，所以很多投資者都缺少合理的規(guī)劃。本期濠梁觀股將專門建立“理財(cái)之道”系列欄目，以穩(wěn)健投資、長(zhǎng)期獲利、配置為王的思想，從中長(zhǎng)期角度深入解析家庭投資理財(cái)?shù)募记?、誤區(qū)、風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)劃等內(nèi)容，重點(diǎn)研究的領(lǐng)域是以股票、基金為核心的理財(cái)之道；
下面開始第一期：80%的投資者都存在的理財(cái)誤區(qū)：
誤區(qū)一、把大部份資產(chǎn)用于炒股，且經(jīng)常會(huì)犯以下錯(cuò)誤：
1.總想賺的最多，波段操作、頻繁操作、甚至每日盯盤，遇到市場(chǎng)下跌不想放過每一個(gè)”抄底“機(jī)會(huì)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己很多時(shí)間抄在半山腰，甚至站崗在山頂；
2.想靠短期炒股發(fā)家致富賺大錢，現(xiàn)在的股市已經(jīng)不像90年代隨便買一支都能發(fā)財(cái)?shù)臅r(shí)代，能在股市中長(zhǎng)期賺錢的，就需要大量的知識(shí)和天賦，目前80%的人都達(dá)不到；
3.不分何種趨勢(shì)、環(huán)境，總滿倉(cāng)或者高倉(cāng)位操作，不懂得大局觀，忽視風(fēng)險(xiǎn)，以至于經(jīng)常把自己限于背動(dòng)的境地；
4.下跌時(shí)止損意識(shí)不堅(jiān)決、大漲時(shí)不知道見好就收；心存僥幸也是導(dǎo)致虧損的重要原因；
5.……還有很多，不一一例舉，總之一句話，想靠炒股賺錢不僅要學(xué)會(huì)很多操作技巧，還要把各種導(dǎo)致虧損的因素都要牢記并遵守；
總結(jié)：炒股≠理財(cái)，它僅是理財(cái)?shù)囊徊糠?，并且要根?jù)市場(chǎng)的大環(huán)境進(jìn)行倉(cāng)位控制，對(duì)于普通投資者而言，不建議長(zhǎng)期把大部份資產(chǎn)投資于股票，除非你是炒股高手；
誤區(qū)二、只看眼前，缺少大局意識(shí)，沒有中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃；
在我們做出投資決策之前首先要明白投資的目的是什么？簡(jiǎn)單的說一般家庭投資理財(cái)?shù)哪康木褪峭ㄟ^理財(cái)讓錢生錢，讓財(cái)富增值，所以投資應(yīng)該從中長(zhǎng)期角度規(guī)劃；不能只看眼前利益。投資要有大局觀，要有計(jì)劃的進(jìn)行，提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能局限在單一的投資項(xiàng)目。
誤區(qū)三、投資感性，消費(fèi)理性；
美國(guó)人是投資很理性、花錢很感性，中國(guó)人是投資很感性、花錢很理性。這是馬云在浙商總會(huì)“2016浙商經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析研判會(huì)”上發(fā)表的一段演講內(nèi)容，對(duì)此我非常認(rèn)同；
從很多結(jié)果表明，大部份中國(guó)投資者在做一項(xiàng)投資決策時(shí)非常感性，特別是在股市中經(jīng)常憑感覺做事，股票買賣很隨意，聽別人說買就買，換股票比換衣服還簡(jiǎn)單，沒有深入去分析，一個(gè)交易日虧損成千上萬都是很正常的，但是如果給家里添個(gè)幾千元的大家電或者幾百元的服裝時(shí)，又表現(xiàn)的很理性，經(jīng)常貨比三家才會(huì)做決定；投資是很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖虑椋酗L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和敬畏市場(chǎng)。
誤區(qū)四：沒有合理的資產(chǎn)配置，導(dǎo)致資產(chǎn)大幅波動(dòng)；
先看一個(gè)網(wǎng)上熱傳的3個(gè)段子：
1.假如你有100萬，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%，資產(chǎn)剩余140.5萬元，六年年化收益率僅為5.83%；
（計(jì)算公式：年化收益率 n 140.5 = 100*(1+n)^6
n = (140.5/100)^(1/6) - 1 = 5.83%
n = 1.405的(1/6)次方 - 1 = 5.83% ） 這是大部份人正在做的高風(fēng)險(xiǎn) 高收益的類型；
2.還是100萬，你也不需要漲停，每天只賺1%，這看似很少如果能堅(jiān)持每天賺1%就離場(chǎng)，那么一年250個(gè)交易日計(jì)算下來，一年你的資產(chǎn)會(huì)達(dá)到1203.2萬，兩年后坐擁1.45億。這是非常驚人的結(jié)果，但是不太實(shí)際的。不過可以發(fā)現(xiàn)，復(fù)利才是最具力量的東西。
3.還是100萬，如果你希望十年后達(dá)到1000萬，二十年后達(dá)到1個(gè)億，30年后坐擁10億，那么你需要做到的年化收益是25.89%。這個(gè)收益率并不是一個(gè)天文數(shù)字。巴菲特的年化收益有時(shí)候跑不贏標(biāo)普500，但他能穩(wěn)定在25%左右，就如這個(gè)“要求不高”的回報(bào)率上。
綜合以上3點(diǎn)：所謂高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，過份追求高收益是個(gè)危險(xiǎn)的東西，把雞蛋都放在一個(gè)籃子里叫賭博；把雞蛋放在不同的籃子里是配置，穩(wěn)健的財(cái)富增長(zhǎng)才是大家想要的。但這不夠爽啊，很多人不喜歡。第三點(diǎn)才是我們努力追求的方向，雖然不一定能達(dá)到25%的年化收益率，但是通過努力達(dá)到12%-18%的年收益增長(zhǎng)還是非常有希望的，這就是我們“理財(cái)之道”的核心研究方向，以基金和股票做為核心資產(chǎn)靈活配置，從中長(zhǎng)期角度做出合理的資產(chǎn)配置，讓財(cái)富穩(wěn)健增值；
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…………還有很多，敬請(qǐng)期待！
投資是一種思維，是一場(chǎng)長(zhǎng)途旅行，是一種生活方式，不僅要對(duì)投資理財(cái)做規(guī)劃，人生同樣如此。
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