2005-5-24 10:36:00 作者/ 編輯/沙鷗
第五階段：夕陽正紅
客戶群體：
老年人士 指退休后。
生活特征：
退休以后,開始安排新的生活。孩子也已完全獨立，正是享受一生耕耘成果的時候。
特點：
這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。
投資風(fēng)格：
風(fēng)險承受能力較低,須注重投資風(fēng)險。以溫和保守型投資風(fēng)格為主。
理財需求：
大部分閑錢存銀行，買國債，有時也買點開放式基金，炒點股票和外匯，追求風(fēng)險較低的投資收益。
專家理財建議：
那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游等開支，投資和花費有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風(fēng)險投資。所以，在65歲之前，通過合理的規(guī)劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
1、投資組合時，應(yīng)首先考慮的是資產(chǎn)的安全性及穩(wěn)定的現(xiàn)金收益；
2、在金融投資中儲蓄和債券應(yīng)當(dāng)占更多的比例，證券投資應(yīng)當(dāng)以有穩(wěn)定分紅的開放式基金為主要投資方式；
3、謹(jǐn)慎安排您的財務(wù)，不要做您不熟悉的投資；
4、盡量降低負(fù)債比例，以保證家庭財務(wù)的安全性。
相關(guān)銀行產(chǎn)品：
個人結(jié)算
借記卡：先存后支，通存通兌，代收代付，刷卡消費，積分獎勵，健康支付。
信用卡：先消費后還款, 循環(huán)信用；一卡雙幣,境內(nèi)外通用；境外消費，人民幣還款。
個人投資
國債：享受穩(wěn)定收益。質(zhì)押貸款，靈活變現(xiàn)，合理調(diào)動資金。
開放式基金：享受專業(yè)投資理財服務(wù)，分散投資風(fēng)險。
銀證通：輕松操盤，資金存取便利。
個人外匯買賣：幣種齊全、價格優(yōu)惠、投資門檻低、交易渠道多、委托方式靈活。
家庭保障
代理保險：建行代理各種人壽保險、投資分紅保險，為您提供最便捷的保險代理業(yè)務(wù)。
保管箱：珍藏積蓄放心托管,萬無一失安枕無憂
出國旅游
貸記卡：先消費后還款, 循環(huán)信用;一卡雙幣,境內(nèi)外通用;境外 消費，人民幣還款。
個人購匯：專業(yè)流程，滿足多種用匯需求。
本站僅提供存儲服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請
點擊舉報。
