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   自從央行宣布7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)、年內(nèi)第三次加息后，五年以上住房貸款利率從6.8%上漲至7.05%，很多購(gòu)房者都瞠目結(jié)舌。不過(guò)為了應(yīng)對(duì)加息預(yù)期的情況持續(xù)出現(xiàn)，購(gòu)房者們想方設(shè)法緩解加息給自身帶來(lái)的“金融危機(jī)”，于是固定利率房貸再度成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。那么目前固定利率房貸市場(chǎng)情況怎樣？固定利率房貸就會(huì)有優(yōu)勢(shì)？

    固定利率房貸是指在約定期限內(nèi)，貸款利率不隨央行利率調(diào)整或市場(chǎng)利率變化而變化的人民幣個(gè)人住房貸款。其利率水平一般以簽訂合同時(shí)的市場(chǎng)利率情況確定，一旦確定通常在合同期內(nèi)不可調(diào)整。貸款者可以在約定期限結(jié)束后重新選擇要繼續(xù)固定利率貸款還是更換為浮動(dòng)利率貸款。這種貸款方式較適合預(yù)計(jì)未來(lái)利率會(huì)上漲的時(shí)期選擇，在一個(gè)加息周期里，可以通過(guò)在未來(lái)幾年鎖定利率而達(dá)到省息效果。

    固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價(jià)或其他因素變化調(diào)整。但固定利率因?yàn)槭墙杩钊颂崆版i定的市場(chǎng)上的固定利率房貸的確多以一、三、五年的短期為主.市民選擇1年、3年左右的期限較好，最好不要超過(guò)5年，這樣在期限滿后還可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境重新選擇固定或者浮動(dòng)利率。而如果選擇時(shí)間太長(zhǎng)，中間降息后想要更改固定利率，需要額外支付一定的費(fèi)用，這樣可能會(huì)導(dǎo)致算起來(lái)更不劃算?！奔酉L(fēng)險(xiǎn)，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)。

    浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(zhǎng)期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(zhǎng)，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。

    貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國(guó)銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。