對(duì)于想貸款的人來(lái)說(shuō)，工資收入證明是繞不開(kāi)的話題。我國(guó)《勞動(dòng)法》第五十條規(guī)定“工資應(yīng)當(dāng)以貨幣形式按月支付給勞動(dòng)者本人?！便y監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定要求借款人提供工資流水。
工資的發(fā)放方式及區(qū)別
目前，企業(yè)發(fā)放工資主要有以下三種方式：
第一種，工資流水。所謂工資流水是指企業(yè)將員工工資直接打到工資卡（借記卡）。由于是每月打一次工資，因此把工資賬目全部打出來(lái)就是工資流水。一般而言，標(biāo)準(zhǔn)的工資流水單有如下三大特征：
（1）實(shí)際到賬資金為代扣代繳社保及個(gè)稅后的金額，即常說(shuō)的稅后工資；
（2）打印的工資流水單或交易流水單在摘要科目中的標(biāo)注為“工資”（也有標(biāo)注為“薪金”、“代發(fā)”等字樣）；
（3）發(fā)放時(shí)間的規(guī)律性和金額的相對(duì)穩(wěn)定性，如每月20號(hào)或者5號(hào)等，數(shù)額基本一致。普通的工資流水如下圖所示。
第二種，工資現(xiàn)金。所謂工資現(xiàn)金是指企業(yè)位以現(xiàn)金的形式發(fā)放員工的工資，而不是通過(guò)銀行打卡的方式。如果企業(yè)工資都是以現(xiàn)金發(fā)放的形式，一般需要企業(yè)人事部門(mén)出具平時(shí)發(fā)放半年以上的工資總明細(xì)表并蓋章，作為收入佐證。
第三種，工資轉(zhuǎn)賬。所謂工資轉(zhuǎn)賬是指企業(yè)將員工工資轉(zhuǎn)到員工的工資卡上，它是打卡工資的一種。它與工資流水的區(qū)別在于，銀行不會(huì)代扣代繳社保。
工資流水的作用
“連銀行工資卡都沒(méi)有，說(shuō)明企業(yè)不太正規(guī)。”一商業(yè)銀行信貸員透露。事實(shí)上，銀行要求工資流水單是為了證明借款人每月有正常的固定收入和保證按時(shí)扣貸款的保證，主要是考察借款人的第一還款來(lái)源穩(wěn)定性及負(fù)債能力。
哪種工資發(fā)放好？
一般而言，所有銀行都認(rèn)可工資流水，對(duì)于工資轉(zhuǎn)賬和工資現(xiàn)金大多數(shù)銀行并不認(rèn)同。不過(guò)，如果借款人的工資是現(xiàn)金，有的銀行和貸款機(jī)構(gòu)也是認(rèn)可借款人自存的，即每個(gè)月在固定的時(shí)間存入固定的金額到銀行借記卡中。在部分銀行，如果借款人請(qǐng)企業(yè)人事部門(mén)出具平時(shí)發(fā)放半年以上的工資總明細(xì)表并蓋章，作為收入佐證也是可行的。至于工資轉(zhuǎn)賬，也有不少貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可這種方式。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，如果是因?yàn)樽约旱墓べY發(fā)放方式被拒絕，不妨上融360查詢其他的貸款產(chǎn)品。以下是三種工資發(fā)放方式的差異圖。
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