目前，許多銀行都推出了針對(duì)小微企業(yè)或個(gè)人的信用貸款，這使得很多人增加了融資渠道。不過，遺憾的是，個(gè)人信用貸款的通過率并不高。除了個(gè)別借款人條件欠佳外，沒有掌握好信用貸款申請(qǐng)技巧也是重要原因。要想快速獲得信用貸款，融360專家建議不妨從以下三點(diǎn)入手：
借款人收入狀況
對(duì)于銀行而言，對(duì)信用貸款借款人審核主要是從個(gè)人收入、工作穩(wěn)定性等情況來進(jìn)行評(píng)估。
一般而言，單位性質(zhì)的不同決定了工作穩(wěn)定性。對(duì)于工薪一族來說，國(guó)有企事業(yè)單位員工和知名企業(yè)員工會(huì)比民營(yíng)的中小企業(yè)員工更容易申請(qǐng)。同樣，對(duì)于借款人的工作職位，銷售人員的流動(dòng)性很大，收入穩(wěn)定性差，銀行要求一般比較嚴(yán)格。
至于個(gè)人收入的穩(wěn)定性主要是通過最近六個(gè)月的銀行流水判斷。對(duì)借款人來說，工資是發(fā)現(xiàn)金還是銀行代發(fā)，公司賬目是通過對(duì)公帳戶體現(xiàn)還是通過對(duì)私帳戶，看似差別不大，但對(duì)銀行而言，通過銀行代發(fā)工資和通過對(duì)公帳戶明顯要強(qiáng)于現(xiàn)金和對(duì)私賬戶，背后體現(xiàn)的借款人所在企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)范性。
需要提醒的是，雖然是無需抵押的信用貸款，但若能提供本人名下在當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)證明、家庭轎車證明作為輔助性材料提交，對(duì)于申請(qǐng)通過極為有利。
個(gè)人征信狀況
既然申請(qǐng)的是信用貸款，那么個(gè)人信用肯定是重要考察因素。央行個(gè)人信用報(bào)告記錄以下幾方面信息，一是個(gè)人基本信息；二是貸款信息；三是信用卡信息；四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個(gè)人欠稅信息、法院判決信息等。個(gè)人信用報(bào)告記錄了個(gè)人過去的信用行為，銀行能快速掌握借款人歷史信用記錄。
一般而言，個(gè)人在央行征信系統(tǒng)的信用記錄分為三類情況：有或者無信用記錄，有信用記錄分為好或者壞。對(duì)于銀行來說，有良好信用記錄的優(yōu)于沒有信用記錄的，而有不良信用記錄的借款人則面臨被拒絕的風(fēng)險(xiǎn)。融360建議借款人先查詢自身信用記錄情況，以便心中有數(shù)。
銀行選擇及貸款額度
隨著利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)及直接融資規(guī)模的擴(kuò)大，銀行業(yè)已經(jīng)感受到利差整體趨緊的壓力，積極開拓小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間成為當(dāng)前銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的路徑之一。各家銀行紛紛在尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型突破，開展無抵押的信用貸款成為不約而同的選擇。
對(duì)于借款人來說，不同銀行間競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，各家銀行的信用貸款產(chǎn)品相似度很高。為了贏得市場(chǎng)份額，不少中小銀行在申請(qǐng)條件和額度上有很大浮動(dòng)空間。借款人可依據(jù)自身情況，通過融360智能貸款搜索平臺(tái)，選擇出審批最快成本最低的貸款產(chǎn)品。
此外，個(gè)人信用貸款獲得的額度額度取決在于月均收入（含獎(jiǎng)金）的多少，一般是個(gè)人收入的5倍左右。各家銀行的個(gè)人信用貸款最終審批額度具有不確定性，借款人還需做好心理準(zhǔn)備。
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