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進(jìn)入社會(huì)的我們，工作、生活、和家庭中發(fā)生的每一件事兒，幾乎都涉及到錢(qián)和信用。

因此，擁有個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是非常重要的，尤其是剛出社會(huì)的年輕人，可以避免很多陷阱，少走彎路呢。

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是一個(gè)大概念，包括預(yù)算、退休計(jì)劃、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和擺脫債務(wù)！今天，我就從這個(gè)5個(gè)方面和大家聊聊個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)每個(gè)人的影響。

1.預(yù)算

任何財(cái)務(wù)管理的第一步都是預(yù)算。公司的項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)會(huì)需要財(cái)務(wù)部門(mén)建立預(yù)算，我們個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃更是離不開(kāi)預(yù)算。

預(yù)算是告訴我們，每個(gè)月該做什么，以及在哪些地方可以花錢(qián)。最簡(jiǎn)單的說(shuō)，預(yù)算表列出了你每個(gè)月的收入和支出。

制定一份詳細(xì)的書(shū)面預(yù)算可以讓你在面對(duì)消費(fèi)選擇時(shí)做出明智的財(cái)務(wù)決策。當(dāng)你忍不住想要花錢(qián)買(mǎi)東西的時(shí)候，腦中有預(yù)算，則會(huì)要求你停止沖動(dòng)消費(fèi)。

因?yàn)槟銜?huì)意識(shí)到在一個(gè)地方花錢(qián)了，則不能在其他的地方花錢(qián)或存錢(qián)。因?yàn)槟愕闹С鍪枪潭ǖ难剑?br>

當(dāng)制定預(yù)算后，你就會(huì)清楚地明白自己有多少錢(qián)，以及確定自己的可支配支出金額。預(yù)算會(huì)讓我們更好地認(rèn)識(shí)自己真實(shí)的實(shí)力，培養(yǎng)我們的責(zé)任心。

創(chuàng)建預(yù)算最簡(jiǎn)單的方法是寫(xiě)在紙上，也可以使用電子表格或預(yù)算APP。我們自制的表格里就包含預(yù)算表：

如果覺(jué)得麻煩，可以試試【青子記賬】，非常可愛(ài)的記賬軟件。

不管使用哪種記賬軟件，都要找到最適合自己的方法，并且能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持。

2. 減少支出

當(dāng)你成功地建立了一個(gè)基本的預(yù)算后，你會(huì)更好地了解你的錢(qián)都花在哪里了，那么接下來(lái)你就可以在一些不必要的消費(fèi)上削減開(kāi)支了。

對(duì)一部分人來(lái)說(shuō)，這是很簡(jiǎn)單的事情，減少一些頻繁發(fā)生的小額消費(fèi)。比如減少不必要的視頻訂閱服務(wù)費(fèi)。

但對(duì)其他人來(lái)說(shuō)，這可能意味著要仔細(xì)地審視支出，進(jìn)一步削減支出，比如減少外出就餐次數(shù)等。

這樣做的目的是讓每個(gè)月的資金流入和流出之間形成更大的差距，也就是擁有更多結(jié)余。

為什么減少開(kāi)支很重要？我可以給你三個(gè)原因。

首先，它可以在你的預(yù)算中結(jié)余出更多的錢(qián)。我們已經(jīng)講過(guò)了收入高并不代表財(cái)富多（收入就是財(cái)富嗎？），有結(jié)余才是財(cái)富。

擁有結(jié)余可以讓你不用再依賴信用卡或貸款來(lái)彌補(bǔ)支出的缺口。很多人的債務(wù)就是這樣緩慢產(chǎn)生的，等意識(shí)到的時(shí)候，數(shù)字已經(jīng)很?chē)樔肆恕?/section>

其次，如果你有債務(wù)，在預(yù)算中有結(jié)余可以幫助你更快地還清債務(wù)。第三，你可以用結(jié)余的錢(qián)來(lái)儲(chǔ)蓄應(yīng)急金或用于投資。

3. 還清債務(wù)

即使創(chuàng)造了一個(gè)合理的預(yù)算和削減不必要的開(kāi)支，你仍然會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的債務(wù)揮之不去。

使用信貸和承擔(dān)一些債務(wù)本身并不一定是壞事，但當(dāng)你無(wú)法用自己的錢(qián)償還平臺(tái)的最低債務(wù)還款額時(shí)，你可能就會(huì)陷入債務(wù)困境。

當(dāng)你面對(duì)信用卡或貸款的高利率時(shí)，擺脫債務(wù)變得更加困難。擺脫債務(wù)的最重要步驟就是每月支付的還款額超過(guò)信用卡要求的最低還款額。為什么呢？請(qǐng)閱讀使用信用卡的5大錯(cuò)誤！

你可以嘗試一下滾雪球法（債務(wù)雪球 vs 債務(wù)雪崩，哪種還債方法適合你？），或者研究一下債務(wù)重組的方法，也許還可以幫助你更快地?cái)[脫債務(wù)，但前提是你要越快處理，拖的越久則越難。

4. 養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

通貨膨脹的速度多么可怕，看看最近的豬肉和雞蛋價(jià)格。

你只依靠政府的養(yǎng)老金哪里夠呢，你要明白你不可能一直這樣勞動(dòng)下去，社會(huì)保障的不確定性等因素，因此自己為養(yǎng)老做儲(chǔ)蓄和做退休計(jì)劃就顯得無(wú)比重要了。

但很多年輕人都覺(jué)得每個(gè)月沒(méi)有足夠的錢(qián)來(lái)儲(chǔ)蓄，基本生活都已經(jīng)很難了。然而，如果你把儲(chǔ)蓄推遲到晚年，那就要付出高昂的代價(jià)了呢，因?yàn)檫@意味著失去了復(fù)利的力量。

退休儲(chǔ)蓄需要成為我們的優(yōu)先考慮的事項(xiàng)，可以把自己辛苦攢下來(lái)的錢(qián)投資到指數(shù)基金里。

指數(shù)基金簡(jiǎn)單地通過(guò)購(gòu)買(mǎi)和持有股市的全部或部分股票（債券）來(lái)構(gòu)建投資組合。通過(guò)認(rèn)購(gòu)股市基金的一點(diǎn)份額，你就相當(dāng)于取得了市場(chǎng)上所有大公司的少數(shù)份額。

沒(méi)有人能持續(xù)地跑贏市場(chǎng)，就像投資大師伯納德·巴魯克說(shuō)：“只有騙子才能每次精準(zhǔn)地在熊市收手，在牛市入手”。

5. 保險(xiǎn)

你已經(jīng)制定了預(yù)算，削減開(kāi)支，消除了信用卡債務(wù)，開(kāi)始為退休儲(chǔ)蓄了，所以你的個(gè)人財(cái)務(wù)已經(jīng)準(zhǔn)備好了嘛？還有最后一個(gè)重要的財(cái)務(wù)方面：保險(xiǎn)。

意外和災(zāi)難都會(huì)發(fā)生，而且確實(shí)也會(huì)發(fā)生，飛來(lái)橫禍。

如果沒(méi)有足夠的保險(xiǎn)，它可能會(huì)讓你陷入債務(wù)危機(jī)。你需要保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)你的生命，你的收入等。人壽保險(xiǎn)、傷殘保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等可以幫助大家解決這些問(wèn)題。

你可能會(huì)問(wèn)，我需要什么樣的人壽保險(xiǎn)？定期壽險(xiǎn)為你提供固定期限的保險(xiǎn)；永久性保險(xiǎn)為你提供終身保險(xiǎn)。

但如果要買(mǎi)保險(xiǎn)，就應(yīng)該自己花時(shí)間去了解保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同怎么看？保險(xiǎn)的價(jià)值是多少？

不要認(rèn)為保險(xiǎn)公司就只有平安（強(qiáng)烈不推薦平安，費(fèi)用太貴）、太平洋或者太平或者人壽，中國(guó)有100多家保險(xiǎn)公司呢。千萬(wàn)不要認(rèn)為買(mǎi)一份保險(xiǎn)就什么都賠了，理賠以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是不是貫徹我們的一生呢！這些知識(shí)本應(yīng)該在學(xué)校教授，但是卻沒(méi)有。進(jìn)入社會(huì)后，如果不是主動(dòng)學(xué)習(xí)這些財(cái)務(wù)知識(shí)，很多人就這樣渾渾噩噩地度日了。

既然你已經(jīng)看到這篇文章了，那么就關(guān)注我們吧，更多財(cái)商教育的文章，幫助大家更好地實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)獨(dú)立。

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