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如何定義信用卡惡意透支？

2021.01.26

你知道什么是“信用卡惡意透支”嗎？

最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于修改<關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋>的決定》，已于2018年12月1日起施行，對“信用卡惡意透支”規(guī)定了定罪量刑新標(biāo)準(zhǔn)。

刑法第196條規(guī)定：

屬于惡意透支的；
進(jìn)行信用卡詐騙活動；
數(shù)額較大的

將構(gòu)成信用卡詐騙罪！

判斷是否屬于“惡意透支”，需要看下面這3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

以“非法占有”為目的；
超過規(guī)定限額，或者規(guī)定期限透支；
經(jīng)發(fā)卡行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還。

不懂法律的消費(fèi)者是不是看完這3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，還是一頭霧水？

沒關(guān)系，我們來詳細(xì)講一講這3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

標(biāo)準(zhǔn)一：

以“非法占有“為目的

看持卡人的主觀表現(xiàn)是否“以非法占有為目的“？“逾期不還”還是主觀上“故意”？

也就是看消費(fèi)者是不是想占為己有？

壓根兒不想還款
根本沒有還款能力
采取各種方式故意逃避還款等

標(biāo)準(zhǔn)二：

看透支的數(shù)額是否很多？看透支時(shí)間是否很長？

標(biāo)準(zhǔn)三：

看銀行——催收行為是否有效？是不是能確保通知到持卡人？

看持卡人——在經(jīng)過2次有效催收后超過3個(gè)月是否仍不還款？

這里還有一個(gè)重要的概念，什么是“有效催收”呢？

催收同時(shí)符合下列條件：

1. 在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行；

2. 催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

3. 兩次催收至少間隔30日；

4. 符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

“有效催收“需要哪些證據(jù)判斷？

1. 發(fā)卡行提供的：

電子郵件送達(dá)記錄
信函送達(dá)回執(zhí)
信息送達(dá)記錄
電話錄音

上述證據(jù)應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章

2. 持卡人或家屬簽字

3. 其他催收原始證據(jù)材料

如果上述3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)都具備，就構(gòu)成了刑法規(guī)定的惡意透支違法犯罪行為。

此外，信用卡惡意透支的數(shù)額是如何界定的呢？

2018年新司法解釋上調(diào)“惡意透支數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)“是2009年舊司法解釋規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的5倍。

“數(shù)額較大”情形：5萬元以上，不滿50萬元

“數(shù)額巨大”情形：50萬元以上，不滿500萬元

“數(shù)額特別巨大“情形：改為500萬元以上

如何計(jì)算“惡意透支”數(shù)額呢？

公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)，尚未歸還的、實(shí)際透支的本金數(shù)額；

不包括：發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用，如：利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等。

歸還或支付的數(shù)額應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。

最后，即使消費(fèi)者“被提起公訴”或“一審判決前”，只要趕緊還錢，就有從寬處理的機(jī)會。

好啦，這就是今天的文章，希望能幫助到你。

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