國(guó)有五大行指的就是工農(nóng)中建交，目前比較認(rèn)可的說(shuō)法就是國(guó)有六大行，在工農(nóng)中建交五大行基礎(chǔ)上再加一個(gè)郵儲(chǔ)銀行。隨著郵儲(chǔ)銀行在2016年9月28日在香港成功上市，標(biāo)志著國(guó)有銀行的股份制改革全部完成。不管是從規(guī)模還是盈利能力上，國(guó)有銀行都是世界所有銀行中的佼佼者，如下圖所示，在2017年工商銀行的每日凈利潤(rùn)就已經(jīng)達(dá)到了恐怖的5.71億元，建行緊隨其后日賺4.64億元，最少得交通銀行每日凈利潤(rùn)也有1.39億元。
農(nóng)信社最終會(huì)發(fā)展成為農(nóng)村商業(yè)銀行，在發(fā)展趨勢(shì)和軌道上和五大行沒(méi)有任何區(qū)別，都是在走商業(yè)銀行的模式。農(nóng)信社主要為入股社員服務(wù)，社員一人一票，股東都是普通的社員，在2005年8月份清退了老社員的股金，逐漸完成改制，有一部分已經(jīng)演變成為農(nóng)商行和城商行，農(nóng)信社成立之初只是一個(gè)農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)，與五大行在體制上差別比較大。農(nóng)信社主要的客戶(hù)群體在農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)為主；五大行主要客戶(hù)群體在城市，服務(wù)大中型企業(yè)和城市居民。走的是不同的路線(xiàn)，所以你在農(nóng)村很難見(jiàn)到五大行的物理網(wǎng)點(diǎn)。
所以，現(xiàn)在的農(nóng)村信用社是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的正式的銀行機(jī)構(gòu)，只不過(guò)規(guī)模比較小。所以農(nóng)村信用社和五大銀行的區(qū)別在于，雖然在業(yè)務(wù)上農(nóng)村信用社不及國(guó)有的五大銀行，但相對(duì)于五大銀行來(lái)說(shuō)，農(nóng)村信用社的存款利率稍微高于五大銀行。同時(shí)，農(nóng)村信用社也享受《存款保險(xiǎn)條例》的保障。也就是說(shuō)，即使農(nóng)村信用社倒閉了，如果存款在50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，農(nóng)村信用社會(huì)全額賠付。歷史上河北省的一家農(nóng)村信用社曾經(jīng)倒閉過(guò)。
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