保險合同由于比較專業(yè)并且枯燥，大多數(shù)投保人往往簽完名了事，忽略了保險合同中的各項條款，遺漏了諸多應(yīng)有的權(quán)益甚至在理賠時遭受損失。保險專家介紹，要防止上述情況的發(fā)生其實也不必逐字逐條地“研讀”，只需要提綱挈領(lǐng)地抓住幾處要點，就基本能讀透一份保險合同。
此外，如有必要投保人還應(yīng)該確認(rèn)一下保單的真實性，途徑則有兩個：一是通過保險公司熱線電話和官方網(wǎng)站來核實；二是通過專業(yè)代理人(經(jīng)辦代理人和其他代理人)來核實。
>>第二步 明確保險責(zé)任
在核實完保單中的基本信息之后，就需要閱讀合同條款中的保險責(zé)任條款。這些條款主要描述保險的保障范圍與內(nèi)容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。這也是投保人向保險公司購買保險產(chǎn)品后的核心利益。保險專家提醒，投保人在瀏覽保險條款時特別要注意閱讀除外責(zé)任條款，這些條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，投保人在購買保險后要當(dāng)心回避這些狀況的出現(xiàn)。
>>第三步 記住關(guān)鍵節(jié)點
保險合同當(dāng)中很容易讓人犯暈的就是幾個保險期限的規(guī)定和作用，不少投保者因為沒有留心這幾個保單的關(guān)鍵節(jié)點導(dǎo)致不能很好地使用自己的保險權(quán)益。
保險空白期：是指從投保人繳納保費(fèi)到保險公司出具正式保單之前的這段時間。在這期間保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，也就是說消費(fèi)者雖然已經(jīng)交了錢但還沒有真正完成“投保”。
觀察期：又稱等待期，是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)(一般為90-180天)。在這期間保險公司也不承擔(dān)責(zé)任。大部分醫(yī)療保險單有觀察期的規(guī)定。
猶豫期：是指在投保人簽收保險單后一定時間內(nèi)(一般為10天)，對所購買的保險不滿意，可無條件退保并且拿到相應(yīng)的退還保費(fèi)。所以說買保險并不是一錘子買賣，投保人如果發(fā)現(xiàn)不合適還可以及時退保。
寬限期：是指在首次繳付保險費(fèi)以后，如果投保人在各期沒有及時繳費(fèi)，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險費(fèi)，保險合同就繼續(xù)有效。這也就是說投保人萬一忘記及時繳納保費(fèi)并不會使得保單立刻失效，投保人還將有一段補(bǔ)救的時間。
>>第四步 了解退出機(jī)制
退出機(jī)制主要是指合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。大部分保險可以在10天的猶豫期中全額退款，而在猶豫期過后，投保人也可以在任何時候要求解除保險合同，并得到相應(yīng)的款項。只不過是不同情況下得到的保費(fèi)多少會不相同。
目前市場上的保險合同主要有如下幾種中途退出的方式。一是退保：投保者停止交費(fèi)并且需要領(lǐng)回現(xiàn)金的話，退還的額度則根據(jù)保單的現(xiàn)金價值；二是減額付清：投保者停止交費(fèi)但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金，而是讓保險繼續(xù)有效，但保障范圍可能會相應(yīng)縮??；三是保單質(zhì)押：在正常的保險期間，投保人需要向保險公司借款，一般可以得到相應(yīng)保險賬戶現(xiàn)金價值70%左右的借款，在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。
