其一：規(guī)劃先行。投資于基金屬于眾多理財(cái)手段中的一種，就理財(cái)產(chǎn)品而言，其間并無(wú)天生的優(yōu)劣之分，因?yàn)樗欣碡?cái)產(chǎn)品的都無(wú)法擺脫金融學(xué)中的最基本原則之一———風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配原則。當(dāng)我們期望獲得相對(duì)更高的收益時(shí)，必然要面對(duì)更大的風(fēng)險(xiǎn)?；甬a(chǎn)品就其風(fēng)險(xiǎn)水平由高至低可以粗略分為：股票型基金、配置型基金、債券型基金、保本型基金、貨幣型基金，股票型基金有可能讓投資者獲得最高的收益，但與之相伴的，其投資者也同樣面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)。理性的投資者理應(yīng)根據(jù)自己的投資目的和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇基金產(chǎn)品，并對(duì)此作一統(tǒng)籌規(guī)劃。如果投資者只是希望短期內(nèi)閑置資金實(shí)現(xiàn)保值增值，在短暫的投資期滿后其資金還另有他用，那么此類(lèi)投資者則更應(yīng)該選擇一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的基金品種。
其二：重長(zhǎng)輕短。有一些投資者經(jīng)常用炒作
股票的思維和操作方式來(lái)買(mǎi)賣(mài)基金，期望以頻繁的低吸高拋來(lái)獲取更高收益，但事實(shí)往往適得其反，投資者往往在獲取微薄價(jià)差收益和面臨較大投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還要為頻繁的基金申購(gòu)、贖回支付不少的交易費(fèi)用，仔細(xì)計(jì)算下來(lái)，很可能是高風(fēng)險(xiǎn)、低收益。基金投資作為成熟的投資理財(cái)工具，其最大的作用不在于低價(jià)買(mǎi)入、高價(jià)賣(mài)出賺取價(jià)差收益，我們認(rèn)為正確的投資理念應(yīng)當(dāng)是建立在一定的信心基礎(chǔ)之上的，這其中包括對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期高速發(fā)展的信心、對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)逐步完善健康發(fā)展的信心、對(duì)眾多基金從業(yè)人員專業(yè)技能的信心，只要投資者具有這樣的信心基礎(chǔ)，理應(yīng)堅(jiān)持其長(zhǎng)期投資的理念，將其收獲期看得更為久遠(yuǎn)，而不為短期市場(chǎng)波動(dòng)所動(dòng)搖。其三：量財(cái)而行。基金投資的風(fēng)險(xiǎn)性決定了投資者作出的投資決策務(wù)必要與其財(cái)務(wù)狀況相匹配。日前，投資基金異?；鸨?，一些投資者甚至出現(xiàn)了舉債投資基金的情況，大量低風(fēng)險(xiǎn)承受能力者將其未來(lái)急用資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金，“寅吃卯糧”現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)。理性的基金投資者必須與其實(shí)際經(jīng)濟(jì)承受能力相一致。目前市場(chǎng)中出現(xiàn)了定期定投的基金投資服務(wù)，這應(yīng)當(dāng)是一種非常理想的量入為出的投資模式。
其四：知足常樂(lè)。投資者在投資基金之前都會(huì)有一個(gè)心理預(yù)期，也就是我們常說(shuō)的期望收益率，只有在實(shí)際投資收益等于或者高于這個(gè)期望收益率時(shí)，投資者才會(huì)得到投資所帶來(lái)的快樂(lè)。借鑒成熟資本市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，股票型證券投資基金的合理收益率通常介于10%~20%之間，在此只需通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算即可說(shuō)明此投資業(yè)績(jī)足以令人滿意：假如一個(gè)投資者現(xiàn)在投入1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)股票型基金，而其所投資的基金產(chǎn)品可以保證為其每年獲取20%的投資收益，那么在10年后其資產(chǎn)為6.2萬(wàn)元，20年后其資產(chǎn)為38萬(wàn)元，30年后其資產(chǎn)可以達(dá)到237萬(wàn)，30年后，其資產(chǎn)將是現(xiàn)在的237倍。
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