或許有人投過續(xù)貸標(biāo)，或許有人厭惡續(xù)貸標(biāo)，或許還有人不知道什么是續(xù)貸標(biāo)……然而，縱觀各大平臺(tái)，都或多或少有著續(xù)貸標(biāo)的身影。對(duì)此，盈燦咨詢行業(yè)研究員恩佐坦言：“續(xù)貸標(biāo)可能會(huì)變成滾雪球，玩好了很完美，玩脫節(jié)了只能阿門?！?/p>
全國60%以上平臺(tái)存在續(xù)貸標(biāo)
據(jù)網(wǎng)貸之家相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全國60%以上的平臺(tái)存在續(xù)貸情況，不少知名平臺(tái)的續(xù)貸比例還非常高，甚至有多家超過50%。無疑，盡管時(shí)常會(huì)有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士提醒“續(xù)貸標(biāo)越少越好”，但是理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)卻很骨感，基于P2P行業(yè)獨(dú)有的各種特性，續(xù)貸標(biāo)仍或多或少存在于各大平臺(tái)。
對(duì)此，恩佐坦言，續(xù)貸標(biāo)存在的原因有兩種：一是因?yàn)槠脚_(tái)對(duì)抵押物有時(shí)間限制，不允許借款人超過限定的期限，比如只能給借款人3個(gè)月，但借款人需要6個(gè)月，所以平臺(tái)會(huì)采取續(xù)貸的方式；二是因?yàn)槠脚_(tái)可能出現(xiàn)逾期，從而通過發(fā)續(xù)貸標(biāo)來拖延時(shí)間。
然而，在知名網(wǎng)貸人火鍋看來，民間借貸不像銀行一樣可以過橋，在沒有過橋的前提下，由于過長的標(biāo)沒有人投，為了線上運(yùn)營的需要，拆標(biāo)也會(huì)被平臺(tái)包裝成續(xù)貸標(biāo)，甚至在線下借款協(xié)議上就完成拆標(biāo)過程，也是促使續(xù)貸標(biāo)存在的原因之一。
“只是，有的明著來，有的暗著來?！被疱佈a(bǔ)充道：“一個(gè)是真正的續(xù)貸，另一個(gè)是平臺(tái)方和借款人實(shí)際商量的長期，比如是3個(gè)月或是6個(gè)月，但是做成續(xù)貸標(biāo)的形式，簽合同一個(gè)月一個(gè)月的簽，標(biāo)一個(gè)月一個(gè)月的發(fā)?！?/p>
續(xù)貸OR 拆標(biāo)傻傻分不清
續(xù)貸還是拆標(biāo)？讓人傻傻分不清。
據(jù)恩佐分析，續(xù)貸標(biāo)和拆標(biāo)是個(gè)被動(dòng)和主動(dòng)的關(guān)系，續(xù)貸標(biāo)是平臺(tái)沒辦法了，要補(bǔ)漏。如借款人抵押一輛車可獲得20萬貸款，但是要六個(gè)月后才能還，但是平臺(tái)不干，說期限只能三個(gè)月，結(jié)果借款人先借著，到了三個(gè)月，錢還不上，平臺(tái)只能發(fā)個(gè)續(xù)貸標(biāo)，還是三個(gè)月，這樣借款人就湊齊了六個(gè)月，而平臺(tái)就可以通過用續(xù)貸標(biāo)三個(gè)月的錢去還給之前投資前三個(gè)月的出借人。
而拆標(biāo)是平臺(tái)想主動(dòng)吸金，如五個(gè)月的標(biāo)投資人不干，平臺(tái)就主動(dòng)拆成5個(gè)一個(gè)月的標(biāo)，用第二個(gè)月投資人的錢去還第一個(gè)月投資人的錢，如此類推。
對(duì)此，火鍋強(qiáng)調(diào)，真正優(yōu)質(zhì)的續(xù)貸應(yīng)該是借款人先把錢還給投資人，然后平臺(tái)重新評(píng)估再續(xù)貸給借款人，存在一種過橋的過程，這種做法對(duì)于P2P平臺(tái)來說很少，可以說幾乎沒有，所以，假的續(xù)貸標(biāo)跟拆標(biāo)從某種程度上是沒有任何區(qū)別，可以說幾乎是完全一樣。
玩轉(zhuǎn)了很完美玩不轉(zhuǎn)只能“阿門”
“誠然，若為借款人真正借款需求，則有利于提高平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)模，穩(wěn)定平臺(tái)資金流。若續(xù)貸是因?yàn)榻杩钊藷o力回款，只是延緩了壞賬發(fā)生的時(shí)間，對(duì)于投資人來說風(fēng)險(xiǎn)就較大。”盈燦咨詢研究員劉歡坦言。
如何玩轉(zhuǎn)續(xù)貸標(biāo)這把雙刃劍？關(guān)鍵還得看平臺(tái)風(fēng)控，也就是后續(xù)的資金能否及時(shí)補(bǔ)上前面的空位，若玩脫節(jié)了，就只能阿門。
劉歡提醒道，首先平臺(tái)要對(duì)續(xù)借原因進(jìn)行盡職調(diào)查，弄明白續(xù)貸是因?yàn)榻杩钊祟A(yù)估錯(cuò)誤，還是為了拖延賬期;其次平臺(tái)要結(jié)合自身的風(fēng)控技術(shù)，提高風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把控借款人可能存在潛在壞賬風(fēng)險(xiǎn);再者，就潛在的風(fēng)險(xiǎn)，想好轉(zhuǎn)移的對(duì)策，盡量減少損失。
“另外，平臺(tái)自己也不要作假，明明是六個(gè)月的借款不要寫成三個(gè)月;風(fēng)控控制續(xù)貸，類似逾期，盡管情況有點(diǎn)不同，之前講好的三個(gè)月還就要三個(gè)月還，不行就得去別的地方做個(gè)過橋，等還了之后再重新借。”火鍋建議道。(文/網(wǎng)貸之家爾朱吾癸)
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