3，用理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由
我們每個(gè)人大概都有這樣一個(gè)夢(mèng)想，過(guò)著有錢有閑的生活，做著自己感興趣的工作。其實(shí)這就是我們經(jīng)常講的財(cái)富自由的最高境界。那么，到底擁有多少錢才算財(cái)富自由呢？這個(gè)問(wèn)題要從三個(gè)維度來(lái)考量，第一個(gè)維度是一家人的月支出，第二個(gè)維度是家庭儲(chǔ)蓄總額，第三個(gè)維度是資本利得，也就是你的錢生錢的能力，我們首先要明確一點(diǎn)，股市的長(zhǎng)期年化收益率就是一個(gè)常數(shù)10%，這是不在扣除通脹的情況下得出的，這可以作為投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)基本常識(shí)，要銘記于心。只要以上三個(gè)維度明確，就很容易計(jì)算出你要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要多少錢了。
比如，月支出一萬(wàn)，儲(chǔ)蓄120萬(wàn)，把120萬(wàn)的儲(chǔ)蓄做到理財(cái)收益率在年化10%的水平，那么，每年的理財(cái)收益就能夠覆蓋全年每個(gè)月的月支出。這時(shí)你就實(shí)現(xiàn)了月支出一萬(wàn)的財(cái)富自由。同樣的，如果要過(guò)月支出四千萬(wàn)的生活，那至少需要480萬(wàn)的儲(chǔ)蓄。如果以最保守的方式計(jì)算，債券的年化收益率在5%左右，而且基本上風(fēng)險(xiǎn)很低可以忽略不計(jì)，也想要過(guò)上四萬(wàn)月支出的生活，就要有1000萬(wàn)的財(cái)富儲(chǔ)蓄。所以財(cái)務(wù)自由的本質(zhì)就是，創(chuàng)造出一臺(tái)自動(dòng)印鈔機(jī)，印錢的能力能夠覆蓋我們的生活成本，這樣即使我們不工作了，也不會(huì)為基本的吃穿發(fā)愁。
很多人的第一印象中要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，至少要上億元的身價(jià)，對(duì)于一個(gè)不會(huì)理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，每天穿奢侈衣服，坐名車，戴名表，私人游艇，私人飛機(jī)，那確實(shí)得需要上億萬(wàn)。但是我們要從實(shí)際的消費(fèi)需求出發(fā)，滿足正常的生活需要，努力多賺錢，多積累資產(chǎn)，將消費(fèi)，投資，儲(chǔ)蓄合理結(jié)合，我們就能愉快的慢慢走向財(cái)富自由。
通常實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要分三步走，第一步叫做財(cái)務(wù)保障階段，在這個(gè)階段，你需要有12個(gè)月的最低生活費(fèi)，來(lái)保證你的全部生活開(kāi)支。比如你家庭月開(kāi)支是一萬(wàn)元，那么你就要保證你的支付寶或者微信的貨幣基金賬戶里至少有12萬(wàn)元，可供隨時(shí)支取使用。如果你現(xiàn)在連這個(gè)財(cái)務(wù)保障也沒(méi)有存夠的話，要么多賺錢，要么少花錢，聰明的人肯定是從兩方面同時(shí)下手，讓自己盡快進(jìn)入財(cái)務(wù)保障階段。
第二步叫做財(cái)務(wù)安全階段，這個(gè)階段的目標(biāo)是養(yǎng)一只可以下金蛋的鵝，這個(gè)鵝下的金蛋可以滿足我們的基本生活要求，這樣你就不會(huì)擔(dān)心中年危機(jī)了，哪怕是突然丟掉了自己的工作，也不會(huì)焦慮著急。那么這只鵝到底需要多少儲(chǔ)蓄金呢？我們前面說(shuō)過(guò)，股市的長(zhǎng)期年化收益率是10%，扣除通貨膨脹率3.4%，實(shí)際年化收益率是6.6%，我們?cè)俦Ｊ匾稽c(diǎn)，把這個(gè)數(shù)字設(shè)定在4%，其實(shí)銀行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，或者是債券投資都能達(dá)到這個(gè)水平。我們還拿家庭年支出12萬(wàn)來(lái)計(jì)算，用12萬(wàn)除以4%=300萬(wàn)。這個(gè)300萬(wàn)的意義就是在你學(xué)會(huì)投資的前提下，可以支持你每個(gè)月消費(fèi)一萬(wàn)元無(wú)限期地生活下去，還可以把這只鵝傳給下一代，甚至可以萬(wàn)代流傳。所以說(shuō)股票市場(chǎng)就是一顆搖錢樹(shù)，一個(gè)會(huì)下金蛋的鵝，學(xué)會(huì)投資我們可以利用它實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，如果不會(huì)投資，它反而會(huì)成為你的財(cái)富收割機(jī)。
對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)個(gè)人的努力，再加上房產(chǎn)投資，基本的財(cái)務(wù)安全還是能實(shí)現(xiàn)的。第三步就是真正的財(cái)富自由階段，這個(gè)階段除了吃喝養(yǎng)老不愁，還可以實(shí)現(xiàn)飛機(jī)，游艇，奢侈品自由地奢靡生活。這個(gè)階段我們的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，比如別墅，豪車，奢侈品消費(fèi)，這時(shí)錢就已經(jīng)真正成為你的奴隸，你不再為錢而工作。那么我們需要多少錢才能夠達(dá)到這個(gè)階段呢？我們以一個(gè)月支出三萬(wàn)或五萬(wàn)，以4%的回報(bào)率來(lái)計(jì)算，大概需要900萬(wàn)或1500萬(wàn)。當(dāng)然，人們對(duì)幸福的認(rèn)知是不同的，甚至偏差很大，有的人覺(jué)得每個(gè)月花5000塊錢就已經(jīng)很滿足了，那么，這種人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由就更容易了，150萬(wàn)就夠了。
幸福是什么呢？有的人身家上億，整天滿天飛，身體不太健康。有的人柴米油鹽醬醋茶，滿身煙火氣。你會(huì)羨慕哪一種生活呢？不管怎么樣我們還是要做好自己，努力地存錢，學(xué)會(huì)正確的投資理財(cái)，過(guò)上自己想過(guò)的生活，才是最重要的。這本書的目的就是要教會(huì)讀者實(shí)現(xiàn)自己的投資理財(cái)，獲得穩(wěn)定的百分之4到6%的年化收益率。所以我們要耐心地讀下去，在學(xué)習(xí)招式之前，我們要先學(xué)習(xí)心法，沒(méi)有心法的招式，只是花拳繡腿，經(jīng)不起實(shí)戰(zhàn)。
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