在銀行工作的理財(cái)師小李隱瞞了他的另一重身份——投資公司客戶經(jīng)理。他告訴中國證券報(bào)記者，這份“兼職”說白了就是利用資金供需雙方存在的信息不對(duì)稱，充當(dāng)存款掮客，或者叫資金串串。
他介紹，為了實(shí)現(xiàn)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)，不少銀行基層網(wǎng)點(diǎn)倍感存款壓力，但常?？嘤诙虝r(shí)間內(nèi)無法吸收到足夠資金。小李憑借在銀行理財(cái)行業(yè)多年的摸爬滾打，掌握了很多大資金“金主”的個(gè)人資料。“金主”們也有困惑：雖然手握大把資金，卻摸不清提供返點(diǎn)銀行的“廟門”。
銀行方面有資金需求，小李的重量級(jí)“金主們”也希望獲得更高收益。“我只需要引導(dǎo)金主資金存入指定銀行，幫著他們獲得銀行提供的返點(diǎn)回傭，從中間穿針引線。”小李告訴記者。
尤其是今年以來，在監(jiān)管考核壓力下，銀行拉存款“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象變得“長時(shí)間”化，返點(diǎn)費(fèi)用的水漲船高更是讓不少處于灰色地帶的投資公司覓得了商機(jī)，紛紛暗中干起存款中介的買賣。有著多年銀行工作經(jīng)驗(yàn)的小李以其廣泛的人脈關(guān)系自然被求賢若渴的投資公司相中。
小李說，以前每逢季末或月末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，銀行才需要資金，除正常利息之外的返點(diǎn)費(fèi)用在千分之三到五之間，但現(xiàn)在很多銀行攬儲(chǔ)以一個(gè)月或三個(gè)月為周期，以月為單位，提供的返點(diǎn)數(shù)額高達(dá)百分之一。
小李透露，選擇從自己的客戶下手是非常忌諱的，多數(shù)情況是介紹股市資金帳戶里的資金，或者挖角其他銀行的客戶。這里面可以分為對(duì)私和對(duì)公兩種情況，對(duì)私一般相對(duì)簡單。拿銀行季末沖時(shí)點(diǎn)的返點(diǎn)費(fèi)用來說，某銀行在季末提供千分之四左右的返點(diǎn)，他和金主報(bào)稱只有千分之三，其中一個(gè)點(diǎn)就是個(gè)人的咨詢費(fèi)或勞務(wù)費(fèi)。(
有時(shí)銀行的資金胃口非常大，雖然給予的返點(diǎn)回傭較高，資金起點(diǎn)門檻也相對(duì)較高，動(dòng)輒需要一兩個(gè)億的個(gè)人儲(chǔ)蓄來沖時(shí)點(diǎn)，“這往往是某個(gè)人難以提供的，我會(huì)將幾個(gè)金主組織起來，按照1000萬來等額認(rèn)繳。”
金主之間互相沒有接觸，大家都是和小李聯(lián)系，銀行的存款賬戶也是以個(gè)人名義開設(shè)，期間不允許資金挪用，銀行給予客戶的返點(diǎn)會(huì)打入中間人小李的賬戶，小李會(huì)按照金主們的出資比例進(jìn)行分割。
“沒有合同，沒有保證金，全憑個(gè)人信用做擔(dān)保。”小李說，一般銀行會(huì)在周期完成后，一次性結(jié)清本利和全部返點(diǎn)，如果客戶選擇在資金存入當(dāng)日獲得返點(diǎn)費(fèi)用，有些銀行則需要將客戶資金進(jìn)行凍結(jié)，防止客戶拿到返點(diǎn)后抽逃資金。
小李介紹，個(gè)人吸儲(chǔ)一般會(huì)繞過公司，這樣能夠拿到更多好處。只有在對(duì)公存款上才會(huì)以公司的名義作出安排，統(tǒng)一管理。一般投資公司會(huì)和企業(yè)客戶簽訂相關(guān)合同，在合同中約定返點(diǎn)費(fèi)率、保證金比例、投資金額、投資期限等，存款中介一般會(huì)將和返點(diǎn)金額相當(dāng)?shù)谋ＷC金存入企業(yè)在吸存銀行開立的賬戶中。“一旦到期后不能履約，存款企業(yè)有權(quán)不予歸還保證金。”
一位深諳此道的銀行業(yè)人士也介紹，一些資深銀行信貸員通過拉存款每個(gè)月額外收益就可能高達(dá)上萬元。
接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士稱，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)明令禁止各類形式的存款中介存在，但由于銀行存在較大的資金需求，這種中介還是隱匿存在，游走于監(jiān)管體系外，并且形成了明確的分工和利益鏈條。
專家表示，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)存款利率實(shí)行上限管理，在負(fù)利率和理財(cái)?shù)雀呤找媸袌?chǎng)面前，企業(yè)和個(gè)人不愿進(jìn)入銀行存款渠道。沒有高額返點(diǎn)，銀行很難吸引到大額存款資金。金融市場(chǎng)的管理僅靠查處、打擊是治標(biāo)不治本。在存款利率受管制的情況下，銀行難以進(jìn)行正當(dāng)?shù)膬r(jià)格競爭，因此各種違規(guī)手段屢禁不止，改變這種現(xiàn)象的根本是要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革，讓利率能夠真實(shí)反映資金價(jià)格。
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