創(chuàng)新金融組織 拓展融資渠道
——錫山區(qū)農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展態(tài)勢(shì)良好
近年來(lái)，無(wú)錫市錫山區(qū)緊抓國(guó)家金融服務(wù)體制改革創(chuàng)新的機(jī)遇，大力推動(dòng)新型金融組織發(fā)展。自2008年江蘇省開(kāi)展農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)工作以來(lái)，錫山區(qū)先后開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)農(nóng)村小額貸款公司5家，另有兩家已獲省金融辦批準(zhǔn)籌建。憑借“放款快、期限短、額度小、方式靈活”等優(yōu)勢(shì)，該區(qū)農(nóng)村小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、隊(duì)伍建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)信息化建設(shè)等方面發(fā)展迅速，成為服務(wù)全區(qū)各類(lèi)小企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶(hù)融資的一股重要金融力量。
一、股東實(shí)力較強(qiáng)。錫山區(qū)阿福、裕民、匯儂、興達(dá)、恒昌等5家小貸公司，主要分布于該區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、涉農(nóng)街道，注冊(cè)資本合計(jì)12億元，其中銀行融資5.4億元，占注冊(cè)資本金的45%。出資股東都是當(dāng)?shù)貙?shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的知名企業(yè)，如紅豆集團(tuán)、雅迪科技、晶石科技集團(tuán)、興達(dá)泡塑、東方鋼材城等。強(qiáng)大的出資方、良好的發(fā)展前景也吸引了一批金融從業(yè)人員，尤其是一批有銀行管理運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的金融人才加入管理層，提升了公司運(yùn)行水平。
二、運(yùn)營(yíng)規(guī)范嚴(yán)格。一是堅(jiān)持“銀行托管”。小貸公司開(kāi)業(yè)時(shí)都必須在當(dāng)?shù)匾患毅y行開(kāi)設(shè)帳戶(hù)，所有轉(zhuǎn)帳和利息的收取業(yè)務(wù)全部委托開(kāi)戶(hù)行辦理，小貸公司不得自行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持“上網(wǎng)運(yùn)行”。開(kāi)業(yè)運(yùn)行的小貸公司全部接入江蘇省內(nèi)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，會(huì)計(jì)核算、信貸管理兩個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全省、全市聯(lián)網(wǎng)，每筆業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)錄入。省、市、區(qū)管理部門(mén)遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控小貸公司運(yùn)作。三是堅(jiān)持“只貸不存”。小貸公司只貸不存，并且嚴(yán)格掌握銀行融資、股東借款不超資本金的100%原則，從源頭上控制了金融風(fēng)險(xiǎn)。
三、服務(wù)重點(diǎn)突出。從貸款的投向看，堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”為出發(fā)點(diǎn)，將服務(wù)對(duì)象向更小規(guī)?？蛻?hù)延伸，重點(diǎn)支持種養(yǎng)殖戶(hù)、高效農(nóng)業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)等，涉農(nóng)貸款達(dá)到99%。從貸款的重點(diǎn)看，堅(jiān)持以生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)放貸為主，嚴(yán)格控制臨時(shí)性“過(guò)橋貸款“，重點(diǎn)滿(mǎn)足各類(lèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)需求。從貸款的數(shù)額看，各小貸公司“小額、分散”的戶(hù)數(shù)和貸款金額占比在逐步提高，100萬(wàn)以?xún)?nèi)貸款戶(hù)數(shù)占貸款總戶(hù)數(shù)的54.59%；500萬(wàn)以下小額貸款戶(hù)貸款金額占全部貸款的40.8%。從貸款的期限看，3個(gè)月以上期限的貸款占比93%。
四、貸款方便快捷。針對(duì)農(nóng)戶(hù)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織、農(nóng)村微小企業(yè)缺乏有效抵押和合規(guī)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，小貸公司積極創(chuàng)新貸款抵押保證方式，嘗試農(nóng)戶(hù)聯(lián)保、小企業(yè)聯(lián)保、村干部信用保證、店輔租金質(zhì)押等方式，真正建立“隨時(shí)接單，兩天審結(jié)、三天放貸”的小額貸款快速通道。同時(shí)，按照市場(chǎng)化原則，利率執(zhí)行差別化，以工補(bǔ)農(nóng)、以高補(bǔ)低，給弱勢(shì)群體、“純?nèi)r(nóng)”客戶(hù)利率優(yōu)惠。目前，錫山區(qū)小貸公司的放貸平均利率為15.7%。
五、經(jīng)營(yíng)效益顯著。至2011年6月末，錫山區(qū)5家小貸公司已累計(jì)為1333個(gè)客戶(hù)投放貸款43.9億元，比年初新增17.7億元，增長(zhǎng)67.4%；在貸客戶(hù)615戶(hù)，貸款余額為18.6億元，比年初增加3.7億元，增長(zhǎng)19.7%。從貸款市場(chǎng)份額看，小貸公司貸款占全區(qū)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)同期貸款余額（459.5億元）的4.1%，其中，今年農(nóng)村小額貸款新增貸款占銀行新增貸款（21.46億元）的17.1%，一定程度上補(bǔ)充了在貨幣調(diào)控趨緊形勢(shì)下的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展的融資缺口。今年1-6月份，5家小貸公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超億元，凈利潤(rùn)7000多萬(wàn)元，上繳稅收1400多萬(wàn)元。
農(nóng)村小額貸款公司的發(fā)展，為從未得到銀行貸款服務(wù)的個(gè)體農(nóng)戶(hù)、農(nóng)業(yè)合作組織及新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)提供了較好的融資平臺(tái)。錫山區(qū)農(nóng)村小額貸款公司的有效探索和健康發(fā)展，為各地創(chuàng)新金融組織，拓展融資渠道，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展提供了有益借鑒。
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