魏女士和丈夫都是個(gè)體經(jīng)營，收入不是很穩(wěn)定，據(jù)目前看來，最近兩年家庭年收入在20萬元左右，生活費(fèi)每月2000元，兒子早教費(fèi)每年1500元，父母看病每年10000元。有商品房兩套，一套市值約50萬元，有貸款25萬元，期限為5年，月還貸5000元，已經(jīng)還款2年，目前閑置；還有一套房現(xiàn)在住著，市值70萬元左右，貸款48萬元，期限為20年，月還3500元，已經(jīng)還款2年。家庭流動(dòng)資金約為5萬元，兒子有定期存款2.6萬元，外債有7萬元。該如何合理規(guī)劃呢？
基金網(wǎng)案例：魏女士和丈夫都是個(gè)體經(jīng)營，收入不是很穩(wěn)定，據(jù)目前看來，最近兩年家庭年收入在20萬元左右，生活費(fèi)每月2000元，兒子早教費(fèi)每年1500元，父母看病每年10000元。有商品房兩套，一套市值約50萬元，有貸款25萬元，期限為5年，月還貸5000元，已經(jīng)還款2年，目前閑置；還有一套房現(xiàn)在住著，市值70萬元左右，貸款48萬元，期限為20年，月還3500元，已經(jīng)還款2年。家庭流動(dòng)資金約為5萬元，兒子有定期存款2.6萬元，外債有7萬元。父母都有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療醫(yī)療，男方外加意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)。
家庭財(cái)產(chǎn)情況分析：魏女士家庭總資產(chǎn)約為127.6萬元，扣除已歸還貸款部分后家庭總負(fù)債約為66萬元，家庭負(fù)債率適中。但由于魏女士家庭收入主要依賴個(gè)體收入所得，易受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)影響；投資的一套房產(chǎn)目前閑置，資產(chǎn)利用率較低；此外，家庭金融資產(chǎn)很少。
理財(cái)規(guī)劃：將目前閑置的房屋出售，并將售房款用于該筆房貸的提前還款，減少每月的房貸支出。還款后，將剩余房款、流動(dòng)資金儲(chǔ)備和魏女士孩子的定期存款合并，建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)適中的金融投資組合：①建議保留流動(dòng)資金5萬元不變，可投資于“理財(cái)周計(jì)劃”或貨幣基金；②建議將10萬元左右的資金投資于低風(fēng)險(xiǎn)的銀行信托理財(cái)或者票據(jù)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃；③建議將15萬元資金投資于中等風(fēng)險(xiǎn)度的新股申購或債券型基金產(chǎn)品，從而獲得相對(duì)穩(wěn)定且收益率適中的較好回報(bào)；④建議將5萬元資金投資于一個(gè)長期的基金組合，投資風(fēng)險(xiǎn)基本在魏女士家庭可承受范圍內(nèi)。此外，從小開始培養(yǎng)孩子的投資理財(cái)意識(shí)。
家庭財(cái)產(chǎn)狀況分析：從收入和支出來看，魏女士一家每年應(yīng)能節(jié)約下5萬元左右，可是卻沒有什么積蓄和投資，這不太正常。
理財(cái)規(guī)劃：做個(gè)體經(jīng)營基本應(yīng)該跟做小企業(yè)一樣，所以首先建議魏女士或其丈夫先去學(xué)學(xué)基本的財(cái)會(huì)知識(shí)和管理，這樣有助于自己的事業(yè)發(fā)展，也可以使收入更加穩(wěn)定。堅(jiān)持記三個(gè)月的流水賬，摸清自己的現(xiàn)金流，決定自
(0)(0)評(píng)論此篇文章其它評(píng)論發(fā)起話題相關(guān)資訊財(cái)訊論壇請(qǐng)輸入驗(yàn)證碼己每月可以攢下多少積蓄，先用于債券基金的投資，建立自己的基本生活保障，這是理財(cái)?shù)母?；其次，做?jīng)營要注意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，今年的雪災(zāi)是一個(gè)明顯的例子，不怕一萬，就怕萬一；再次，如果商品房閑置，可以將其賣掉，如果價(jià)錢不合適，要盡快出租，盤活房產(chǎn)投資。最后，家庭外債要快點(diǎn)還清，一次不行，也可以做一個(gè)分期付款的計(jì)劃，這樣可以建立起自己的良好信用，在困難的時(shí)候才會(huì)獲得朋友的幫助。應(yīng)該注意的是，不要用孩子的名字存款，在丟失等情況下比較麻煩，因?yàn)楹⒆犹。?8歲后再說吧。
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