今天中午收到工行扣除5.98元利息的短信。因為這次還款日借記卡余額不足，導(dǎo)致自動還款少還246.38元，還款日第2天才補(bǔ)上欠款，所以產(chǎn)生了逾期利息。
先解釋下違約金和逾期利息：
違約金是指持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額（一般為還款額的10%）的情況下，最低還款額未還部分要支付5%的罰金，而且記錄會上報征信。以前叫滯納金，2017年1月1日后就叫違約金了。
逾期利息是指逾期未還款或未足額還款的，每日就要按照全額（工行是未還部分）的萬分之五收取利息，按月復(fù)利。
本來扣除利息已在我預(yù)料之中，看了短信放下手機(jī)，但轉(zhuǎn)念一想，感覺哪里又不對，才200多塊錢欠款為啥過了一天就要扣除將近6塊錢的利息？按照日萬分之五來算的話逾期1天應(yīng)該也就1毛錢對不對。。
不知道有沒有朋友已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了我的問題，這可能也是很多朋友經(jīng)常會犯的一個錯誤，就是晚還1天潛意識里會以為就是逾期1天。那事實(shí)真的是這樣？NO！圖樣圖森破。
我致電工行的客服驗證了一下利息的計算方法，客服回答是按照透支當(dāng)日起到實(shí)際還款日為止每天萬分之五的利息計算，也就是說你只要逾期一天，未還部分的欠款就沒有了免息期，會從你實(shí)際消費(fèi)那天就開始計息。
那么我這次總共3000多欠款呢，未還的246.38元又應(yīng)該對應(yīng)哪筆透支？客服解釋說按照賬單先后順序，先還的部分抵消先消費(fèi)的，未還的部分會對應(yīng)最后幾筆消費(fèi)。
為了驗證工行的系統(tǒng)是不是真的這么1筆1筆計算利息，我就根據(jù)自己的賬單為大家推算一下，也好讓大家更清楚的了解自己逾期之后的利息怎么計算的。
先說下我的工行卡這次的賬單日為5月12日，還款日為6月5日，未還的246.38元是在6月6日還上的。
那么我就要找賬單日5月12日前的幾筆消費(fèi)，湊夠這246.38元。
從5月12日向前找了7筆交易，可以計算出未還的246.38元包含前6筆交易和第7筆中的86.68元。
那么我們就每筆來計算一下，看看最終計算結(jié)果是不是5.98元。
通過上邊表格的每筆交易利息相加得出的最終結(jié)果確實(shí)是5.98元。由此我們可以確定工行的系統(tǒng)確實(shí)是按筆計算逾期利息的。
下邊再給大家列出一個表格，舉例賬單金額10000元的情況下工行與其他行巨大差別：
假如我只在賬單日后第1天消費(fèi)了10000元，最后還款日還了9000元（暫不考慮容時容差），那么逾期1天后：
工行會產(chǎn)生利息0.5元*54天=27元
其他行會產(chǎn)生利息5元*54天=270元
隨后我又給工行客服打了個電話申請撤銷這部分利息，客服妹子表示鑒于我的特殊情況可以幫我申請返還。如果同樣工行有逾期的卡友，也可以試試申請取消違約金和利息（首次應(yīng)該肯定是可以取消的，好像有額度限制），重要的是未還夠最低還款額通過協(xié)商可以避免上信報。
結(jié)尾：
寫這篇文章的時候隨便問了一個朋友如果欠款10000元，還了1000元，逾期一天利息是多少？果然答曰9000的萬分之五也就是4.5元。看完這篇文章你覺得應(yīng)該是多少呢？
最后總結(jié)一下，我們都知道工行是唯一一家不全額罰息的銀行，這一點(diǎn)要相比其他銀行要好的多，但即使這樣，逾期之后計算的利息也是很坑的，尤其是最低還款額都沒還上的話還會有違約金（也會黑信報），所以我們盡量不要入這個坑。如果真的還不上做個分期也好?。ㄈ肓硪粋€坑）。
工行是這樣，其他銀行按照全額罰息就更是深坑里的深井。當(dāng)然相對工行來說，其他銀行都有容時容差，具體可以參閱這篇：『20家銀行信用卡容時容差大盤點(diǎn)』?？梢砸欢ǔ潭壬蠋臀覀儽苊庥馄诒涣P息。但最重要的還是我們自己要有不跳坑的意識。
