銀行儲(chǔ)蓄，雖然利息不高，但只要你的存款方法得當(dāng)，收益也將大為改觀。接下來(lái)，大秀哥將向大家講解，如何通過(guò)儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)最大的利息收入?
如果你手上有一筆暫時(shí)不用的錢(qián)，你決定存入銀行。那么，參考以下幾條，你就可以獲得更高的利息。
(1)整存整取，選擇的期限越長(zhǎng)，年利率越高。
低利率時(shí)期，小明有5萬(wàn)元，打算定存銀行，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么，小明存5年期的年利率通常會(huì)比存3年期、2年期、1年期的都要高。
(2)選擇定期儲(chǔ)蓄上有的，又是自己想存的年限，利息最高
小明有5萬(wàn)元，打算存3年定存，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么，小明直接存3年期通常會(huì)比存3個(gè)1年期或1個(gè)2年期+1個(gè)1年期的都要高。
(3)如果自己想存的年限，是定期儲(chǔ)蓄期限中沒(méi)有的，那么拆分后的兩種存期差距越大，平均年利率越大。
小明有5萬(wàn)元，打算存7年定存，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產(chǎn)品。那么，小明選擇一個(gè)5年期和2個(gè)1年期通常會(huì)比選擇2個(gè)3年期和1個(gè)1年期的平均年利率高。
(4)選擇“復(fù)合存款法”，也就是采用兩種以上儲(chǔ)種套存，這樣會(huì)比單一存款利息高。
小明有5萬(wàn)元，先給這筆錢(qián)做存本取息儲(chǔ)蓄。然后將每月的利息取出存入另一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。這樣，小明就通過(guò)零存整取使這5萬(wàn)塊所生的每個(gè)月的利息再生利息，也就是一筆錢(qián)最后生出兩份利息。
(5)選擇同期大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，此儲(chǔ)種的利率高于同期定期儲(chǔ)蓄利率。
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單簡(jiǎn)稱(chēng)NCDS，指銀行發(fā)行的可以在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開(kāi)出的一種收據(jù)。即具有轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。
小明有5萬(wàn)元要存5年，如果銀行正好既設(shè)有5年期定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，又設(shè)有5年期大額可轉(zhuǎn)讓定期存單產(chǎn)品，那么小明選擇后者通常會(huì)比前者的年利率高。
(6)與銀行約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，可避免存款到期后沒(méi)有及時(shí)轉(zhuǎn)存，流失存款收益。
小明有5萬(wàn)元，在銀行定存1年，并約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。存單到期后小明有事耽誤了，一個(gè)月之后才來(lái)銀行取款，這個(gè)時(shí)候，小明因?yàn)榧s定了自動(dòng)轉(zhuǎn)存，所以逾期的那一個(gè)月將按活期計(jì)息。
另外，如果存款到期后正遇上了利率下調(diào)，之前預(yù)定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。而如到期后遇到利率上調(diào)，我們也可取出后再存，同樣能享受到調(diào)高后的利率。
可能這個(gè)時(shí)候有人又會(huì)問(wèn)，如果我在定存存單還沒(méi)到期前，急需要用錢(qián)怎么辦?存單沒(méi)到期就取出，對(duì)利息有較大的折損。那么針對(duì)這種情況，我們也是有應(yīng)對(duì)方法的。
(1)十二存單法
小明每月工資3000元，扣除生活費(fèi)后還剩1000元，于是小明每個(gè)月都拿出1000元存1年定期。一年下來(lái)，小明共有12張存單。也就是說(shuō)，到了第二年，小明不管哪個(gè)月需要用錢(qián)，都可以取出當(dāng)月到期的1000元存款用于花費(fèi)。而如果某個(gè)月不需要用錢(qián)，小明則可取出當(dāng)月到期的1000元存款和利息部分，然后再連同當(dāng)月需要存入的1000元一起，再存一份一年期。以此類(lèi)推，就可在減少利息損失的基礎(chǔ)上，存單金額越來(lái)越大。
(2)階梯存儲(chǔ)法
小明有5萬(wàn)元需要儲(chǔ)蓄，他先將其中的2萬(wàn)元存為活期，方便使用的時(shí)候隨時(shí)支取。然后將剩余的3萬(wàn)元分別分成3等份(3個(gè)1萬(wàn))存為定期，存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。1年之后，小明再將到期的那份1萬(wàn)元再存3年期。2年之后，小明又將到期的那份1萬(wàn)元再存3年期。等到3年后，小明手中所持有3張存單則全都成了3年期，只是到期的時(shí)間有所不同，依次相差1年。
采用這樣的儲(chǔ)蓄方法可以讓年度儲(chǔ)蓄到期額達(dá)到平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又能獲取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭為子女積累教育基金的一個(gè)不錯(cuò)的儲(chǔ)蓄方式。
(3)四分儲(chǔ)蓄法
小明有10萬(wàn)元需要儲(chǔ)蓄一年，他想存定期以獲取更高一點(diǎn)的收益，但是他又擔(dān)心存單到期前，自己會(huì)有急需用錢(qián)的情況。于是聰明的小明將這10萬(wàn)元存成4張定期存單，每張存額可以分為1元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元和4萬(wàn)元，這4張存單都存為一年期。那么，在這一年間，如果小明需要使用1萬(wàn)元，直接支取1萬(wàn)元的那張存單就可以了，并不會(huì)影響到其他的三張存單。
四分儲(chǔ)蓄法較好地避免了大額定期儲(chǔ)蓄中“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的弊端，很好地減少了由此而造成的利息損失。
(4)存單到期抵押貸款
小明在銀行存了2年期5萬(wàn)塊，就在存單還有1個(gè)月就要到期的時(shí)候，小明急需要用錢(qián)。如果小明強(qiáng)行支取的話(huà)，那么這5萬(wàn)塊的利息只能按活期計(jì)息。這個(gè)時(shí)候，小明決定用尚未到期的存單做抵押貸款，約定存單到期后歸還貸款。這樣小明就能夠通過(guò)支付一點(diǎn)點(diǎn)貸款利息，而避免因定存轉(zhuǎn)活期而導(dǎo)致的利息流失。
(5)分解存期
這種方法只適用于銀行存款年利率持續(xù)走高的情況。
小明有10萬(wàn)元，5年內(nèi)不打算動(dòng)用，但是小明并沒(méi)有選擇年利率相對(duì)較高的5年期，而是選擇了存1個(gè)1年期和2個(gè)兩年期，即一年到期后，本金加利息再存二年，以此類(lèi)推，直到第五年取出。
這和我們之前所說(shuō)的銀行存款復(fù)利計(jì)算的概念很類(lèi)似，但也有些不同，我們通常所說(shuō)的銀行存款復(fù)利指的是存單到期前每年的年利率不變，即為存入時(shí)的年利率。然而上述小明的情況是，每年的存款年利率都會(huì)變動(dòng)，若存款年利率的變動(dòng)是走高趨勢(shì)，那么小明采用這種分解存期的方式或許可取;但如果存款年利率的走勢(shì)是下行的，再加上5年期的年利率本身就會(huì)比1年期要高不少，那么，在這種情況下選擇分解存期的存款方式其實(shí)是不明智的。
儲(chǔ)蓄作為一種有效的資金積累方式，一直深受?chē)?guó)民的喜愛(ài)，有的家庭儲(chǔ)蓄已達(dá)成百上千萬(wàn)。他們因?yàn)槿狈鹑谕顿Y的知識(shí)或畏懼投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，資金一直儲(chǔ)蓄于銀行。事實(shí)上，近年物價(jià)持續(xù)上漲，貨幣貶值的厲害，低利率水平的銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)不能滿(mǎn)足財(cái)產(chǎn)保值增值的需求了，越來(lái)越多的資金從銀行儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中流出，流向股市、債市、匯市、黃金市場(chǎng)、P2P等其他金融市場(chǎng)。
此外，我們當(dāng)中還有不少月關(guān)族，工資發(fā)下來(lái)不久便沒(méi)了。大秀哥認(rèn)為，年輕人，特別是有志于投資的年輕人需要明白，儲(chǔ)蓄是投資理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，要想投資理財(cái)，就必須有資可投、有財(cái)可理。國(guó)家也一直在強(qiáng)調(diào)，希望國(guó)民能夠用自有資金進(jìn)行投資，杠桿資金要慎用。
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