產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款減少1.13億
根據(jù)中國工商銀行的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2006年上半年，工行對國家公布的產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款余額比年初減少了1.13億元。而在去年下半年，工行在這些行業(yè)中的信貸余額僅增長了100億元左右。
雖然較早地從這些行業(yè)中抽身出來，但此舉并未對工行的不良貸款率造成影響。數(shù)據(jù)顯示，截至2005年年底，工行對這些行業(yè)的貸款的不良率平均為4%，不僅比2005年6月末時(shí)下降了0.35個(gè)百分點(diǎn)，也低于2005年末全行4.69%的不良貸款率。2006年上半年，工行又實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和占比的雙下降。
截至今年6月末，工行貸款余額最大的前3個(gè)行業(yè)依次是：制造業(yè)，交通運(yùn)輸、郵政和倉儲(chǔ)業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)。不過，這只是貸款余額的行業(yè)排名，并沒有明確反映出這半年來工行貸款增加的行業(yè)情況。
工行從事信貸的人員指出，目前工行在交通運(yùn)輸業(yè)，以及電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)這兩個(gè)行業(yè)中的貸款投入較多。另外，工行對個(gè)人貸款也極為重視。截至6月末，工行個(gè)人類貸款余額為5329億元，占全部貸款余額的比例達(dá)到了16%。
另一位工行人士則稱，自2006年以來，工行著重加強(qiáng)了對經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)行業(yè)和薄弱行業(yè)的貸款支持，改進(jìn)了對公路、鐵路、電網(wǎng)和港口等行業(yè)的信貸政策和金融服務(wù)，支持了石油、煤炭等能源、原材料行業(yè)中優(yōu)質(zhì)客戶的信貸資金需要。
自2003年下半年我國開始實(shí)施宏觀調(diào)控起，銀行的信貸政策幾乎每年都有重大改變。工行在此前發(fā)布的《2005年年報(bào)摘要》中并未提及有關(guān)貸款分布的具體情況，但僅從2003年和2004年年報(bào)中也可看出工行信貸投向轉(zhuǎn)變的些許端倪。截至2003年末，除“其他”項(xiàng)外，工行對公貸款余額最大的5個(gè)行業(yè)分別是：制造業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，交通與儲(chǔ)運(yùn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，能源產(chǎn)業(yè)。
到了2004年末，除“其他”項(xiàng)外，工行貸款余額的前五名出現(xiàn)順序變化。排名第一的仍然是制造業(yè)，但其貸款余額占比從2003年末的35.69%下降到2004年末的31.96%。相類似的，2004年末排名第三的批發(fā)與零售業(yè)，以及排名第五的房地產(chǎn)業(yè)都出現(xiàn)了貸款余額凈下降。而交通與儲(chǔ)運(yùn)業(yè)升至第二位，能源產(chǎn)業(yè)依然是第五位，但這兩個(gè)行業(yè)的貸款增加較多。
工總行自2002年組建行業(yè)分析中心，目前已對19個(gè)行業(yè)的信貸投放提出了明確的要求，不但基本覆蓋了國家已公布的存在產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩的行業(yè)，也涉及目前存在較大市場進(jìn)入空間的行業(yè)。
同時(shí)，工總行通過信貸科技管理系統(tǒng)，采取在信貸管理信息系統(tǒng)中直接錄入授信額度、按月監(jiān)測退出進(jìn)度等措施，督促有關(guān)分行加快從有關(guān)行業(yè)的貸款中退出。
2006年新增貸款投向
自2003年起，工行每年的貸款增量可以用“謹(jǐn)慎”、“緩慢”來形容。尤其是2005年，存款余額超過10%的增長創(chuàng)下了歷史同期的最高水平，但各項(xiàng)貸款余額增幅還不到6%。
2006年也不例外。據(jù)工行有關(guān)人士的測算，截至2005年底，工行人民幣貸款在全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額中的占比約為16%，要維持這個(gè)比例，該行今年上半年大概需增加約3000億元的貸款。不過，工行今年上半年人民幣貸款新增僅為1683億元。該增幅與前三年同期的平均貸款增量大體相當(dāng)。
該人士稱，工行上半年新增貸款主要投向了符合國家產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、企業(yè)短期融資、中小企業(yè)及個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域。其中，優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目貸款新增了900多億元，小企業(yè)貸款新增309億元，票據(jù)貼現(xiàn)增加221億元，個(gè)人消費(fèi)類貸款增加188億元，分別占新增貸款的58%、18%、13%和11%。
雖然新增貸款量并不大，但工行有關(guān)人士認(rèn)為，工行應(yīng)該通過加快貸款的周轉(zhuǎn)速度實(shí)現(xiàn)貸款累放量而不是余額的大量增加。例如，今年上半年該行不含貼現(xiàn)的貸款余額比年初增加1462億元，而同期該行累計(jì)發(fā)放的人民幣貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn))卻達(dá)到了10447億元。其中，上半年工行個(gè)人貸款余額新增188億元，但累計(jì)發(fā)放數(shù)卻達(dá)到了1250億元。
工行2005年年報(bào)顯示，2005年工行凈利息收入為1378.58億元，較上年增長17.1%。但剔除剝離因素后，2005年工行各項(xiàng)貸款小幅增長僅5.8%。這表示，工行貸款流動(dòng)性較強(qiáng)。
“宏觀調(diào)控并不會(huì)影響銀行的盈利增加。”工總行有關(guān)人士表示，市場上有一些人認(rèn)為，宏觀調(diào)控將導(dǎo)致銀行收益減少。但事實(shí)上，落實(shí)宏觀調(diào)控政策有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，有利于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，最終促進(jìn)效益提高。在這方面，工行的做法是：一是適量增加貸款投放，二是加快貸款周轉(zhuǎn)增加貸款的實(shí)際供應(yīng)量，三是在調(diào)控中進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，保證質(zhì)量提高和可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，大力提高非信貸資產(chǎn)的收入水平，發(fā)展各類中間業(yè)務(wù)，以促使收入結(jié)構(gòu)的多元化。
幾個(gè)重要的數(shù)字是，今年上半年，工行實(shí)現(xiàn)存貸款利差收入為350億元左右。而同期，工行資金交易類收入和中間業(yè)務(wù)收入加在一起超過存貸款利差收入12個(gè)百分點(diǎn)左右。工行上半年?duì)I業(yè)凈收入比去年同期增長了27%。
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