[ 2010-5-1 21:42:00 | By: 成都保險 ]
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推薦可以設想，世界上如果不存在風險，不可能有保險行業(yè)的存在。就象一個人如果沒有風險意識，就不會購買保險一樣。因此，首先，風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然基礎和前提，無風險存在，無損失發(fā)生，則無保險。風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)?！，F(xiàn)代科學技術的發(fā)展和應用，一方面給人類帶來了更多的新的風險，而另一方面，風險的增多對保險也提出了新的更高的要求，因此新的風險因素促使新的險種不斷出現(xiàn)。 進一步講：
一、風險與保險的概念
人們在日常生活中，經(jīng)常會遇到一些難以預料的事故和自然災害。意外事故和自然災害都具有不確定性，我們稱之為風險。保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人交納保費，保險人在保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給與補償。探其本質(zhì)，保險是一種社會化安排，是面臨風險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風險得以轉(zhuǎn)移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔。當被保險人發(fā)生損失，則可從保險基金中獲得補償。即“人人為我，我為人人”。可見，保險本質(zhì)是一種互助行為。
從經(jīng)濟學角度看，保險是對客觀存在的未來風險進行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費），是風險管理的有效手段之一。
二、風險的可保性
可保風險僅限于純風險。所謂純風險，是指只有損失可能而無獲利機會的不確定性。但并非所有的純風險都是可保風險。考|試/大純風險成為可保風險必須滿足下列條件：
1、損失程度較高。一旦發(fā)生，就會給人們造成極大的經(jīng)濟困難。對此類風險事件，保險便成為一種有效的風險管理手段。
2、損失發(fā)生的概率較小。
3、損失具有確定的概率分布。
4、存在大量具有同質(zhì)風險的保險標的。考|試/大從而保證風險發(fā)生次數(shù)及損失值以較高的概率集中在一個較小的波動幅度內(nèi)。
5、損失的發(fā)生必須是意外的。
6、損失是可以確定和測量的。即損失發(fā)生的原因、時間、地點都可被確定以及損失金額可以測定。
7、損失不能同時發(fā)生。
三、
保險與風險管理保險是風險管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險人而言，是風險的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟保障；就保險人而言，則是風險的承擔，分散風險，分攤損失。
保險是對特定風險的管理。保險管理的是保險標的的風險，并非所有風險，所以保險是風險管理的方法之一。
保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約。風險管理技術水平的高低直接影響著保險的經(jīng)營效益。
風險管理是指面臨風險者進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
對純風險的處理有回避風險、預防風險、自留風險和轉(zhuǎn)移風險四種方法。
1、回避風險
回避風險是指主動避開損失發(fā)生的可能性。它適用于對付那些損失發(fā)生概率高且損失程度大的風險。其局限性表現(xiàn)在，并非所有的風險都可以回避或應該進行回避。
2、預防風險
預防風險是指采取預防措施，以減少損失發(fā)生的可能性及損失程度。考|試/大預防風險涉及到一個現(xiàn)時成本與潛在損失比較的問題。
3、自留風險
自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。在做出理性選擇時，自留風險一般適用于對付發(fā)生概率小，且損失程度低的風險。
4、轉(zhuǎn)移風險
轉(zhuǎn)移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方?？紎試/大通過轉(zhuǎn)移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉(zhuǎn)移風險的風險管理手段之一。
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成都保險”
