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貸款要先交存款和保證金?如何識別網(wǎng)絡(luò)貸款那些詐騙存款的騙局?

貸款沒有貸到,卻先被騙子騙走了存款。

本來就資金緊張想貸款,沒有想到被騙子反而騙走了自己原來就有的存款,讓資金緊張的狀況雪上加霜。

今天我們聊一聊的就是那些要貸款先存款或者要貸款先交納貸款保證金的騙局。

網(wǎng)絡(luò)金融平臺近幾年得到很大的發(fā)展,確實(shí)為一些急需資金的需求得到了滿足,為中小企業(yè)和一些緊急資金需求者提供了幫助。

但是同時(shí)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺也成為一些騙子的集聚地,甚至一些騙子以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的名義行詐騙之實(shí)。而最常見的騙局就是要貸款先要交納存款和貸款保證金。

相信很多人都接到需要不需要貸款的電話,這些電話確實(shí)有一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的電話營銷電話,但同時(shí)也用很多詐騙犯的電話,目的就是以貸款的名義、利用你急于獲得資金的心理騙取你的錢。

林先生的遭遇就是騙子利用可以貸款騙取存款的套路。

某天,林先生先接到自稱“某某信貸公司客服”的電話,正巧林先生資金緊缺急需貸款10萬元,這個(gè)電話真的是雪中送炭。因此,就同意貸款10萬元。經(jīng)過各種交涉和各種資料審核,“客服”通知林先生符合貸款審核要求,但林先生要在自己的銀行卡內(nèi)存入貸款金額20%即2萬至5萬元,以便能夠順利通過貸款放款審核。錢反正是在自己的卡里,林先生認(rèn)為應(yīng)該沒有多大的風(fēng)險(xiǎn),林先生于是就按要求提供了有2萬元存款的銀行卡?!般y行經(jīng)理”又電話說,為了提高放款審核的通過率,必須將2萬元存放在第三方的監(jiān)管賬號,要求將2萬元存款放到“銀聯(lián)中心”,等貸款放款后全部退還。由于是第三方監(jiān)管賬號,所以林先生也覺得比較放心,于是按照要求林先生將剛接收到的短信驗(yàn)證碼告訴銀行經(jīng)理”。

2萬元轉(zhuǎn)賬以后,“銀行經(jīng)理”又提出了新的要求,再次提出讓林先生支付1萬元的貸款保證金,并提出只要交納貸款保證金才能放款。這時(shí)候,林先生意識到可能受騙了,表示不想再貸款了,要求對方對那2萬元進(jìn)行退款。但對方卻不同意停止辦理“貸款業(yè)務(wù)”,要求林先生繼續(xù)辦理貸款,否則拒不退錢。同時(shí),“銀行經(jīng)理”還要追究林先生違約的責(zé)任,因?yàn)槭橇窒壬笾袛嗔速J款,所以是林先生違約,要追究林先生的違約賠償。

這就是最典型的通過發(fā)放貸款的名義詐騙錢財(cái)?shù)陌咐?/span>

這個(gè)案例告訴了我們幾個(gè)最關(guān)鍵的以貸款的名義進(jìn)行詐騙的重要節(jié)點(diǎn)和關(guān)鍵:

一是要求提供存款保障,這是最常見的騙子騙錢的方式。

二是將存款轉(zhuǎn)入第三方監(jiān)管賬號,本來第三方監(jiān)管賬號是一個(gè)資金案例的保證,但是他們提供給你的第三方監(jiān)管賬號實(shí)際上是他們自己的賬號,你轉(zhuǎn)入的錢已經(jīng)成為騙子的菜。

三是千萬不要向別人提供自己的驗(yàn)證碼,這個(gè)驗(yàn)證碼是你資金的保證。

四是要求貸款保證金,要提供貸款保證金的貸款絕大多數(shù)是騙局。

五是繼續(xù)向你要求各種費(fèi)用,讓你欲罷不能。更重要的是,你提出中斷貸款申請時(shí),對方卻不同意,并以你違約為由向你索取違約金。

騙取存款是一些網(wǎng)絡(luò)以貸款名義進(jìn)行詐騙的最常用方式和手段,所以,如果遇到貸款經(jīng)理、客服經(jīng)理以貸款的名義要求你提供存款賬號、在非貸款申請人的賬戶存款,或者將貸款申請人的存款轉(zhuǎn)入第三方的賬戶,都是詐騙的套路,如果你遇到這樣的情況,一定要慎重;即使存款仍然存放在你的銀行卡里,但如果對方要求你將收到的驗(yàn)證碼告訴對方,你提供了這個(gè)驗(yàn)證碼,你的存款就可能不再屬于你了,因?yàn)槟愕拇婵钜呀?jīng)不在了。

因此,以可以提供貸款的名義要求存款,這是詐騙開始的第一步;如果你存款了,甚至已經(jīng)按要求將資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶;那么再要求存入貸款保證金,這是詐騙的第二步,即繼續(xù)騙你的錢;如果你給了貸款保證金,會(huì)再要求提前支付貸款利息和各種手續(xù)費(fèi),這是詐騙的第三步第四步第五步??傊?,騙你沒商量,而且是連續(xù)行騙,因?yàn)樗麄冎?,很多人覺得反正前面的錢已經(jīng)給過了,如果不繼續(xù)給可能就會(huì)損失掉;如果繼續(xù)給可能還會(huì)最后得到貸款。就是這種心理導(dǎo)致一些騙子的騙術(shù)一再得逞。

還有一種常見的網(wǎng)貸騙局,就是通過加QQ、微信好友后稱可以辦理貸款,然后就各種要求提供貸款保證金,一旦貸款保證金到手,馬上好友被拉黑,雖然詐騙的錢不多,但是同樣讓人憎恨。

大家都有過收到在QQ上或者微信上加為好友的申請,你都不知道是從哪里來的,但是加了好友后就會(huì)各種向你套近乎,好像是幾百年前就認(rèn)識的老朋友,然后就給你推介各種商品或者貸款。這就是另一種詐騙的開始。

董某在收到QQ好友申請后添加了對方為好友,在對方提出可以提供貸款后,董某表示自己想貸3萬元。對方稱可以提供貸款,但需要先交納保證金。董某由于急需資金而貸款心切,就通過微信的方式先后四次向?qū)Ψ降你y行卡轉(zhuǎn)賬15000元。轉(zhuǎn)賬成功后董某就被對方拉黑了QQ好友。本來急需3萬元資金而需要貸款,沒有想到貸款沒有辦成,還被騙走了1萬元5千元,對董某來說是雪上加霜,沒有解決資金需求反而加劇了資金的緊張。

同樣的網(wǎng)貸詐騙形式還有:以貸款的名義要求貸款申請人繳納激活銀行卡費(fèi)用、交納存款保證、交納貸款保證金、交納貸款手續(xù)費(fèi),一旦匯款或轉(zhuǎn)賬成功,對方就消失了。這還不是最差的,更大的騙局是,你提出中止貸款以后,對方要求你繼續(xù)交納各種費(fèi)用繼續(xù)貸款,否則你就是違約,要繳納各種違約的費(fèi)用,有的還以你違約要賠償對方的損失為由要告你。

騙子無處不在,切莫聽信對方的謊言,一定要擦亮眼睛,防止上當(dāng)受騙。如何應(yīng)對貸款詐騙騙局,實(shí)際上就一招:沒有見到貸款堅(jiān)決不付任何款。就這一招就能防止你受騙。

對于貸款被騙,你有什么經(jīng)歷和看法呢?說說你的看法吧。(作者:麒鑒,專注財(cái)經(jīng)金融)

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