本文聚焦背后，從“艱難辛路歷程”的角度入手，就是期望能與行業(yè)從業(yè)者一起找到些許共同點(diǎn)。啟發(fā)大家的同時(shí)，也能換位思考，從另一個(gè)側(cè)面了解你的“合作伙伴”，共同推進(jìn)行業(yè)的進(jìn)步；在商業(yè)合作關(guān)系中，似乎甲乙雙方在態(tài)勢(shì)上既是合作又是對(duì)立狀態(tài)“相愛相殺”，其實(shí)不然。
作者 | 張艷飛
本文長度8400字，建議閱讀17分鐘
如今，“大數(shù)據(jù)”一詞早已成為各行業(yè)精英人士們逢場(chǎng)必聊，逢人必說的最熱詞匯，按照北京人的說法：“似乎不提這一茬兒就會(huì)讓自己掉份兒”，會(huì)在各路人群中顯的格格不入，也似乎真的會(huì)與時(shí)代脫節(jié)，成為“當(dāng)下棄兒”。
在這樣的大環(huán)境下，近幾年的大數(shù)據(jù)技術(shù)也勢(shì)如破竹，幾乎在公安、交通、能源、農(nóng)業(yè)、金融等所有領(lǐng)域生根發(fā)芽，可謂“非常爭氣”。其中，給人以“不差錢”印象的銀行業(yè)自然也不例外。
然而，就像 “中國國情”、“中國特色”等關(guān)鍵詞一樣，在很多人看來，中國的銀行業(yè)也同樣充滿著這樣的標(biāo)簽色彩。銀行一方面是受國家管控的特殊行業(yè)，甚至被認(rèn)為是壟斷行業(yè)，但同時(shí)也是較早接觸新興事物，競爭性較強(qiáng)的前沿科技型行業(yè)。
那么，銀行這個(gè)“特殊行業(yè)”在如今的大數(shù)據(jù)時(shí)代，到底是如何對(duì)待“大數(shù)據(jù)”的呢？
“大數(shù)據(jù)思維”新解
正如互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)思維”潮一樣，如今登臺(tái)的“大數(shù)據(jù)思維“ 有過之而無不及，也同樣深受熱捧。但“一千個(gè)人有一千個(gè)哈姆雷特”，每個(gè)人對(duì)“大數(shù)據(jù)思維”的理解角度跟方式都不一樣?；蛟S你認(rèn)為跟“互聯(lián)網(wǎng)思維”大同小異，或許也不是！
那么，就來聽聽數(shù)據(jù)猿記者采訪恒豐銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用負(fù)責(zé)人、資深軟件架構(gòu)師曾光堯的時(shí)候，他是如何看待這一問題的：
第一，在我看來，互聯(lián)網(wǎng)之所以能成功，跟敢于嘗鮮、勇于試錯(cuò)的冒險(xiǎn)精神密不可分，這一點(diǎn)幾乎適用于所有行業(yè)，也同樣適用于新興的大數(shù)據(jù)領(lǐng)域跟銀行業(yè)，尤其是中國800多家中小規(guī)模商業(yè)銀行。這些銀行想要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，那就不能等到技術(shù)非常成熟并普及之后，才下手去摘“成熟果實(shí)”。新技術(shù)的成熟期通常都很漫長，很多銀行是等不起的。況且這個(gè)過程對(duì)銀行技術(shù)團(tuán)隊(duì)也是難得的學(xué)習(xí)成長機(jī)會(huì)。
第二，以往被大家忽略的數(shù)據(jù)，如：用戶上網(wǎng)瀏覽行為、購物行為、交友行為等邊邊角角被扔掉、不被重視、想不到能干嘛的“數(shù)據(jù)原材料”，現(xiàn)在需要“回爐加工”重新研究其背后的隱含信息與業(yè)務(wù)價(jià)值。那么，“大數(shù)據(jù)思維”的第二層含義就是要把包括“被忽略”數(shù)據(jù)在內(nèi)的所有數(shù)據(jù)收集起來，數(shù)據(jù)體量越大、維度越多越接近事實(shí)真相。
第三，思考數(shù)據(jù)實(shí)體之間的業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系，構(gòu)建出融合領(lǐng)域?qū)＜抑R(shí)的人腦推理模型，形成真正的數(shù)據(jù)智能化思維。比如，國外有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從一棟大廈的電梯上升下降次數(shù)去感知企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活躍度?，F(xiàn)在大家都學(xué)會(huì)了從數(shù)據(jù)中尋找業(yè)務(wù)事實(shí)的蛛絲馬跡，如果想了解某家企業(yè)的經(jīng)營狀況，會(huì)找到這家企業(yè)附近的超市或者小商鋪，在為這些商家提供服務(wù)的同時(shí)順便拿到其用戶量、交易等數(shù)據(jù)，同時(shí)再從線上招聘網(wǎng)站、社交媒體等渠道拿到其外圍數(shù)據(jù)，這樣就可以從多個(gè)側(cè)面分析企業(yè)的運(yùn)營情況。手段更加多樣化，結(jié)果也更為精準(zhǔn)。
然而，大數(shù)據(jù)時(shí)代日益豐富的技術(shù)工具箱和日益龐大的數(shù)據(jù)量同時(shí)也帶來了更多的“幸福煩惱”，這時(shí)，空有“大數(shù)據(jù)思維”而不能有效構(gòu)建服務(wù)能力并推廣應(yīng)用于業(yè)務(wù)一線的話，同樣無濟(jì)于事， 甚至煩惱更多！
創(chuàng)新來源于“被逼無奈”
科技的進(jìn)步，技術(shù)的快速迭代促進(jìn)了各行業(yè)的飛速發(fā)展，甚至讓某些行業(yè)措手不及，既循規(guī)蹈矩又擁抱前沿科技的商業(yè)銀行也是如此。
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的倒逼、相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求、技術(shù)的“不給力”都在苦惱著那些銀行家們，同樣也在折磨著“程序猿”們！
曾光堯回想道：“在壓力巨大的那段時(shí)間里，我經(jīng)常會(huì)半夜爬起來查看技術(shù)架構(gòu)問題，尋找最新的解決辦法，一直到現(xiàn)在也還是這樣”。
新舊業(yè)務(wù)一起“倒逼”
大時(shí)代變了，小環(huán)境也在跟著改變。用戶對(duì)金融業(yè)務(wù)的使用場(chǎng)景也悄然發(fā)生了變化，銀行的業(yè)務(wù)也不得不跟著轉(zhuǎn)變，技術(shù)也要隨之配套升級(jí)，跟上步伐。這時(shí)，一連串的變化使得銀行不但要面對(duì)新業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的新挑戰(zhàn)，甚至原有業(yè)務(wù)也面臨“忍無可忍，必須作出改善”的地步，可謂“前有狼，后有虎”。
從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到如今人手一部智能手機(jī)的移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)已普惠到每一個(gè)人。越來越多的人已不再跑去銀行的線下營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，而是選擇直接在手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等更方便的渠道應(yīng)用上自助辦理，既快捷又方便。激增的線上用戶讓很多銀行“慌了神”，但是新技術(shù)能力掌握跟部署實(shí)施又需要時(shí)間，眾多銀行面對(duì)這突如其來的幸福更倒是苦不堪言。
整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活躍度在增長，銀行線上用戶的增加并不代表線下用戶就會(huì)大量減少，依然有部分中老年客戶集中在營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)，規(guī)模較大的銀行都在考慮收縮線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，控制運(yùn)營人力成本，營業(yè)柜臺(tái)工作人員依然忙碌不堪，大廳里也依舊滿是排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的人群。面對(duì)客戶“為什么只開一個(gè)窗口”、“能不能再快點(diǎn)”的憤怒，背后體現(xiàn)的既是技術(shù)能力的問題，也是管理問題與人力問題。
如果從另一個(gè)角度看的話，感覺或許更為直觀，試想：“如果新技術(shù)的實(shí)施能讓每個(gè)工作人員每天節(jié)省半小時(shí)的話，以銀行動(dòng)輒幾萬名員工的規(guī)模，一個(gè)月又能為員工節(jié)約多少時(shí)間，服務(wù)多少新客戶，業(yè)務(wù)人員又能從中獲得多少商業(yè)機(jī)會(huì)呢？這絕對(duì)是巨大的運(yùn)營成本優(yōu)化”，這是曾光堯?yàn)橛浾咚愕囊还P人力賬。
從用戶體驗(yàn)角度來說，不管是線上的移動(dòng)互聯(lián)服務(wù)還是線下的營業(yè)廳服務(wù)同樣重要。不夠人性化，糟糕的用戶體驗(yàn)都是直接導(dǎo)致客戶流失的重要原因。
以前，或許銀行一年制定一次規(guī)則，出一款產(chǎn)品，然后平時(shí)再定期推送短信、郵件，打電話就可以，但如今已完全不同。外部市場(chǎng)正在持續(xù)變化，信貸政策和產(chǎn)品策略也需因時(shí)因勢(shì)及時(shí)調(diào)整，產(chǎn)品設(shè)計(jì)周期被壓縮得更短，迭代速度也要更快，緊接著精準(zhǔn)營銷策略就要快速跟上，不會(huì)再像以前一樣為業(yè)績?cè)鲩L無差別“騷擾客戶”，而是在重視用戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景推薦客戶真正需要的產(chǎn)品與服務(wù)。
另一方面，銀行能提供的業(yè)務(wù)產(chǎn)品非常多，有面對(duì)大型企業(yè)的集團(tuán)客戶服務(wù)，也有用戶數(shù)量龐大的個(gè)人客戶業(yè)務(wù)。伴隨著不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，風(fēng)控問題日益嚴(yán)重，銀行內(nèi)部及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管的要求越來越嚴(yán)格，這也導(dǎo)致如今銀行的內(nèi)控體系非常龐雜。
曾光堯說道：“在風(fēng)控這一個(gè)點(diǎn)上，銀行的要求及技術(shù)挑戰(zhàn)就非常大，也有別于目前業(yè)務(wù)品種比較單一的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。類似余額寶這樣的金融產(chǎn)品，其實(shí)只是銀行眾多業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系中一小部分”。
可想而知，如今的銀行所面臨的風(fēng)控及技術(shù)壓力有多大！
技術(shù)太“不給力”
曾有銀行內(nèi)部技術(shù)人士回憶：“前兩年用戶與數(shù)據(jù)量的持續(xù)攀升，我們行每天有超過200萬次基于千萬至上億級(jí)的大表關(guān)聯(lián)匯總查詢調(diào)用，為了不讓用戶體驗(yàn)受到影響，技術(shù)人員不得不調(diào)整原有底層技術(shù)架構(gòu)，優(yōu)化任務(wù)排隊(duì)機(jī)制和服務(wù)并發(fā)控制策略。但隨著數(shù)據(jù)量的持續(xù)增大，這樣傳統(tǒng)的系統(tǒng)優(yōu)化技術(shù)手段效果越來越差，直到最后完全不起作用”。
另一位銀行內(nèi)部技術(shù)人員也曾訴苦：“用戶量上來后，經(jīng)常是一個(gè)月前系統(tǒng)還好好的，突然一下子就出現(xiàn)了大問題，在傳統(tǒng)IOE系統(tǒng)架構(gòu)基礎(chǔ)上做優(yōu)化確實(shí)收效甚微，也難以駕馭控制”。
這樣的現(xiàn)象在銀行業(yè)并不是個(gè)例，商業(yè)銀行主流的傳統(tǒng)IOE技術(shù)架構(gòu)原本就不是為大數(shù)據(jù)、高并發(fā)與并行計(jì)算的需求而設(shè)計(jì)，并不能有效發(fā)揮多核CPU計(jì)算能力，服務(wù)支撐能力也有限，難以滿足移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的業(yè)務(wù)需求；而企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)應(yīng)用往往比一般線上交易應(yīng)用數(shù)據(jù)處理邏輯更復(fù)雜，需要消耗更多的計(jì)算與IO資源，技術(shù)架構(gòu)不改變，結(jié)果必是死路一條。
“當(dāng)你發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)優(yōu)化不再起作用，應(yīng)用也跑不動(dòng)的時(shí)候，通常還是會(huì)不斷去改，不斷去調(diào)試架構(gòu)，但這已經(jīng)無法徹底解決問題了，新的業(yè)務(wù)需求也沒有精力響應(yīng)了，導(dǎo)致內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的矛盾越來越大”對(duì)此曾光堯也深有感觸，感嘆道：“不能再這么被動(dòng)挨打了，一定要找到新的‘一勞永逸’的解決辦法”。
又老又貴“又沒錢”
業(yè)務(wù)的倒逼使得銀行的技術(shù)升級(jí)迫在眉睫，在這個(gè)過程中，銀行通常優(yōu)先想到的還是原有的技術(shù)服務(wù)提供商。通常也只有原有的提供商才會(huì)第一時(shí)間知道自己維護(hù)的老客戶需求，曾光堯說到：“這一點(diǎn)上大家情況都類似，都是順理成章的事情”。
但金融領(lǐng)域市場(chǎng)化競爭的加劇，即使是外界看來“不差錢”的銀行，也要考慮“開源節(jié)流”的問題。
銀行要提升系統(tǒng)的處理能力，傳統(tǒng)的IOE架構(gòu)大部分需要垂直升級(jí)而不能水平擴(kuò)展，而垂直升級(jí)的成本是非線性增長，曾光堯打了個(gè)比方：“一臺(tái)32核的小型機(jī)價(jià)格至少是同樣配置的X86服務(wù)器的10倍以上，但由32核升級(jí)為64核的小型機(jī)整體配置提升一倍，價(jià)格要提高4倍以上， 如果算上備機(jī)，初始硬件成本投入還要加倍。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)流行的可水平擴(kuò)展的X86云服務(wù)架構(gòu)，這樣的投入“土豪”也hold不住呀”。
從銀行業(yè)務(wù)角度看，不同應(yīng)用系統(tǒng)的峰值壓力時(shí)間并不一樣，也較難預(yù)測(cè)，如果所有的應(yīng)用系統(tǒng)按照峰值壓力要求全部做硬件升級(jí)，不僅投入大，而且會(huì)造成巨大的資源浪費(fèi)。
但是，銀行如果也學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)采用可彈性擴(kuò)容的大數(shù)據(jù)和云服務(wù)架構(gòu)，多個(gè)應(yīng)用可以共享一個(gè)超大資源平臺(tái)的話，就可以采用更少的總體成本投入，為每個(gè)應(yīng)用隨時(shí)提供充足的計(jì)算和存儲(chǔ)資源。
“前有狼，后有虎”
在社會(huì)高速發(fā)展的今天，競爭經(jīng)常是白熱化狀態(tài)！
某四大行之一的內(nèi)部人士告訴數(shù)據(jù)猿記者：“我們整個(gè)銀行開發(fā)部門有兩千多人，純做數(shù)據(jù)應(yīng)用研發(fā)工作的人員就有100多人”，在這樣激烈的同行競爭下，還有“初生牛犢不怕虎”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)追擊，中小銀行真是處于“前有狼，后有虎”的險(xiǎn)境。
雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在當(dāng)下只是對(duì)銀行某一塊金融業(yè)務(wù)造成了影響，但是，就如同曾光堯所說：“包括微眾銀行在內(nèi)的各互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)一旦拿到相關(guān)經(jīng)營牌照，肯定都會(huì)推出各種各樣的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同傳統(tǒng)銀行展開直接競爭。像螞蟻金服有互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)的底子，動(dòng)輒數(shù)億元、上千人的大投入，還有更龐大的客戶群、更具黏性的渠道應(yīng)用和多樣化的客戶數(shù)據(jù)，未來的傳統(tǒng)中小銀行將會(huì)面臨更加激烈的競爭跟艱難的生存環(huán)境”。
面對(duì)對(duì)手強(qiáng)大的資源、瘋狂的沖鋒以及誘人的薪資，傳統(tǒng)銀行已面臨嚴(yán)峻的業(yè)務(wù)增長緩慢與人才流失問題。
“擼起袖子”說干就干
觸底必會(huì)反彈，創(chuàng)新、改變往往都是被逼出來的！
相對(duì)于中國四大行（中國銀行、工行、建行、農(nóng)行）來說，眾多中小型股份制商業(yè)銀行更是在夾縫中求生存。經(jīng)營范圍窄、客戶體量小、業(yè)務(wù)種類少、技術(shù)薄弱等各種弱勢(shì)，在很多人看來甚至是“優(yōu)勢(shì)沒有，劣勢(shì)尤其突出”。但這樣的現(xiàn)狀，其實(shí)也為銀行自身的變革發(fā)展帶來了獨(dú)特的“船小好掉頭”的優(yōu)勢(shì)，甚至是“光腳不怕穿鞋”的心態(tài)優(yōu)勢(shì)。
曾光堯在數(shù)據(jù)猿的采訪中也說道：“底子薄試錯(cuò)成本就低，更敢于嘗試新技術(shù)，不怕推倒重來，同時(shí)也就具備了‘彎道超車’的機(jī)會(huì)”。
如果把企業(yè)比作一艘船的話，那么，這艘船的航向、航程，船長能起到?jīng)Q定性作用，在部分銀行中的情況也類似。領(lǐng)導(dǎo)層的魄力跟遠(yuǎn)見很大程度決定了一家銀行未來到底能在行業(yè)中處于何種位置，是否會(huì)在當(dāng)下激烈的市場(chǎng)爭奪中擁有自己的一席之地。
在曾光堯眼中，恒豐銀行的領(lǐng)導(dǎo)層就屬于敢想也敢干，有創(chuàng)新思維，還樂于接受新理念、新技術(shù)的“好船長”。
在恒豐銀行，領(lǐng)導(dǎo)層從不拘泥于原有具體業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)的“一城一池”，而是著眼于集團(tuán)大戰(zhàn)略層面，充分利用外部市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)資源跟技術(shù)，反哺與革新現(xiàn)有業(yè)務(wù)。恒豐銀行2016年6月上線供用戶使用的金融云，以及2016年大規(guī)模推廣應(yīng)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)，都是由董事長為首的管理層最先提出并牽頭實(shí)施。
恒豐銀行管理層認(rèn)為：“這一波銀行業(yè)的創(chuàng)新改革不能再走傳統(tǒng)模式的老路子，而是真正要由技術(shù)引領(lǐng)驅(qū)動(dòng)”。曾光堯也提到：“我們董事長本人平常就格外關(guān)注技術(shù)領(lǐng)域的發(fā)展動(dòng)態(tài)，領(lǐng)導(dǎo)層的技術(shù)思維也影響到了整個(gè)銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型升級(jí)”。
幸運(yùn)兒總是少數(shù)，一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士就說：“如果中國的數(shù)百家中小型股份制商業(yè)銀行，每家都能得到高層大力支持的話，那大數(shù)據(jù)這件事的推進(jìn)，一開始就成功一半了，下面的人還有什么不敢放手一干的呢”。
有技術(shù)又有人才，“螃蟹” 吃著才有底氣
大數(shù)據(jù)畢竟是一門新概念跟新技術(shù)，在這趟“重裝上陣”的變革過程中，免不了會(huì)路途坎坷，諸多制約因素跟顧慮也會(huì)一直伴隨。
從大數(shù)據(jù)的代表性技術(shù)Hadoop走出實(shí)驗(yàn)室后的商用之路，也就是 Cloudera在2008年最早推出Hadoop商業(yè)化版本開始算起的話，其實(shí)只有短短的8年時(shí)間，真正大規(guī)模商業(yè)化應(yīng)用也就最近三四年，時(shí)間非常短。所以，企業(yè)在“吃螃蟹”的過程中，遇到的風(fēng)險(xiǎn)跟不確定性因素必然會(huì)多，但與此同時(shí)，帶來的長期收益固然也是對(duì)等可觀的。
面對(duì)潛在的諸多風(fēng)險(xiǎn)，曾光堯說：“當(dāng)初做決定的時(shí)候，就知道‘開弓沒有回頭箭’，沒有退路也沒有復(fù)盤的機(jī)會(huì)，所以，我們?cè)缇妥龊昧诵睦餃?zhǔn)備”，既然要做中小商業(yè)銀行里首批吃螃蟹的人，自然要對(duì)技術(shù)困難以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都做好最壞的打算，頻繁遇到各種鬧心的問題也在情理之中”。
除了心理上的有所準(zhǔn)備外，銀行也并不會(huì)全部押寶到某一項(xiàng)新技術(shù)上，不管是軟件代碼還是基礎(chǔ)環(huán)境都會(huì)做一定程度的風(fēng)險(xiǎn)隔離和容災(zāi)設(shè)計(jì)，新技術(shù)后面的人才儲(chǔ)備也會(huì)很充足。
從1580年建于意大利的威尼斯銀行算起，近代意義上的銀行已有400多年歷史，期間不斷發(fā)展壯大，吸引著每個(gè)時(shí)代的精英。直到如今，銀行仍然在用各種各樣的方式網(wǎng)羅著各路人才，隨著銀行信息化程度的提高，更是不乏頂尖的技術(shù)人才，雖然有所流失，但畢竟遠(yuǎn)還沒“傷筋動(dòng)骨”。
曾光堯就說：“基于恒豐銀行目前的技術(shù)與人才儲(chǔ)備，其實(shí)結(jié)果再壞也壞不到哪去，有懂技術(shù)的人才也有懂業(yè)務(wù)的人才，更有這兩方面能力跟經(jīng)驗(yàn)同時(shí)具備的復(fù)合型人才。尤其銀行本身就是一個(gè)長期與資金打交道，最注重安全和穩(wěn)健運(yùn)營的機(jī)構(gòu)，所以，在這一次技術(shù)創(chuàng)新浪潮中，不會(huì)出現(xiàn)太大的問題”。
那么，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，技術(shù)與人力資源更稀缺的中小商業(yè)銀行能否通過技術(shù)革新闖出自己的特色之路呢？曾光堯的一句話對(duì)數(shù)據(jù)猿記者的印象頗為深刻：“如果想把一件事情做的很完美，通常需要很多人；但如果想做對(duì)它，不需要太多人，只需要正確的人就夠了。”
收獲很大，效果明顯
銀行原先的技術(shù)架構(gòu)早已無法滿足如今的業(yè)務(wù)要求，“去IOE”化也早已成為業(yè)內(nèi)的技術(shù)潮流，以Hadoop/Spark為代表的大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)成為眾多企業(yè)的優(yōu)先選擇。反觀互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中的代表阿里巴巴，旗下的淘寶更是宣稱自己早在2015年就完成了全面“去IOE”化的工作。
那么，以Hadoop/Spark為基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)為什么會(huì)深受歡迎，或許這四個(gè)特點(diǎn)可以很好地說明一切：
海量性， 由TB上升為PB級(jí)別的海量數(shù)據(jù)處理能力，可保存和使用的歷史數(shù)據(jù)越來越多；
多樣性，除了以往企業(yè)內(nèi)部應(yīng)用系統(tǒng)產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)外，還包含了用戶社交、地理位置、網(wǎng)站瀏覽等客戶行為與生活場(chǎng)景數(shù)據(jù)；
精準(zhǔn)性，傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)方法主要靠樣本抽樣方法，而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，采集并分析的是全量數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)建模更快也更頻繁，獲得的結(jié)果也會(huì)更為精確；
實(shí)時(shí)性， Hadoop/Spark等大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)的出現(xiàn)讓海量數(shù)據(jù)的處理能力獲得極大提高，讓秒級(jí)、亞秒級(jí)甚至毫秒級(jí)的服務(wù)響應(yīng)成為可能。
同時(shí)，成本低廉和可彈性擴(kuò)展的大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)為應(yīng)用創(chuàng)新提供了更大空間。以恒豐銀行為例：
利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)重構(gòu)了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用，開發(fā)了企業(yè)公共數(shù)據(jù)模型層，將多個(gè)數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)化整合在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，減少了多個(gè)應(yīng)用底層數(shù)據(jù)模型的重復(fù)開發(fā)工作，也節(jié)省了計(jì)算和存儲(chǔ)資源的冗余成本，實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用間數(shù)據(jù)與服務(wù)的快速和低成本共享。
與此同時(shí)，恒豐銀行科技團(tuán)隊(duì)也基于最新的微服務(wù)技術(shù)自主設(shè)計(jì)開發(fā)了獨(dú)具特色的大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)軟件架構(gòu)，能夠更好實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)的彈性部署，提供高并發(fā)低延遲的移動(dòng)互聯(lián)場(chǎng)景服務(wù)。
曾光堯稱，以銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型數(shù)據(jù)批處理為例的話，以前系統(tǒng)跑一次批量至少需要兩三個(gè)小時(shí)，而現(xiàn)在只需要20分鐘就可以；以前每天200萬次的并發(fā)量都讓系統(tǒng)不堪重負(fù)，現(xiàn)在我們的應(yīng)用服務(wù)架構(gòu)可實(shí)現(xiàn)單節(jié)點(diǎn)每秒七萬次以上的并發(fā)服務(wù)能力，這就是新技術(shù)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。
基礎(chǔ)技術(shù)問題解決后，銀行內(nèi)部的開發(fā)人員將不再需要關(guān)注更多的底層技術(shù)細(xì)節(jié)問題，也能花更少的時(shí)間在非常規(guī)的系統(tǒng)性能調(diào)優(yōu)環(huán)節(jié)中，更能聚焦業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)，加快業(yè)務(wù)需求的實(shí)現(xiàn)響應(yīng)速度。大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用，極大地提升了恒豐銀行的系統(tǒng)整合和交付能力。
過去一年，恒豐銀行開發(fā)上線了移動(dòng)CRM、財(cái)富管理、家庭金融、業(yè)務(wù)可視化分析平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)模型實(shí)驗(yàn)室、全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、用戶行為分析、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、大數(shù)據(jù)資訊平臺(tái)、電信反欺詐、IT系統(tǒng)運(yùn)營實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等30多個(gè)重要系統(tǒng)。
曾光堯滿懷欣喜地告訴記者：“在客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部管控、營銷管理等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，都提升了我們恒豐銀行的運(yùn)營效率和市場(chǎng)競爭力，效果很明顯啊”。
大數(shù)據(jù)相關(guān)新技術(shù)的運(yùn)用，拓展了傳統(tǒng)應(yīng)用的業(yè)務(wù)支持能力。主要表現(xiàn)有三點(diǎn)：
第一，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)可視化技術(shù)，以簡潔清晰的數(shù)據(jù)圖表代替大量的數(shù)字網(wǎng)格信息，信息更聚焦。 讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)一目了然地發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)問題、洞察業(yè)務(wù)趨勢(shì)、實(shí)時(shí)掌握業(yè)績數(shù)據(jù)；讓管理團(tuán)隊(duì)能夠快速整合多維度數(shù)據(jù)信息，做出更有效的業(yè)務(wù)決策。
第二，利用文本分析技術(shù)，從大量的互聯(lián)網(wǎng)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)中提煉企業(yè)價(jià)值信息，實(shí)現(xiàn)與銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的深度整合和標(biāo)簽化處理，構(gòu)建全面清晰的完整客戶視圖，構(gòu)建企業(yè)客戶的股權(quán)投資、交易、上下游、擔(dān)保鏈等關(guān)系圖譜；通過機(jī)器學(xué)習(xí)等多項(xiàng)智能技術(shù)的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)智能客戶推薦、智能產(chǎn)品推薦，實(shí)現(xiàn)基于客戶重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的金融需求預(yù)測(cè)和產(chǎn)品優(yōu)化組合方案建議。
第三，基于大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)流處理技術(shù)實(shí)現(xiàn)行內(nèi)全渠道的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)基于客戶事件的自動(dòng)化業(yè)務(wù)提醒，基于客戶行為數(shù)據(jù)的需求預(yù)測(cè)，能幫助銷售團(tuán)隊(duì)第一時(shí)間掌握客戶業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，明確營銷和服務(wù)任務(wù)重點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)智能處理，幫助銷售團(tuán)隊(duì)預(yù)見客戶風(fēng)險(xiǎn)和抓住潛在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；構(gòu)建交易反欺詐實(shí)時(shí)處理模型，提升客戶資金安全防控水平。
此外，基于大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)架構(gòu)，在容錯(cuò)能力方面也會(huì)得到提升，即使出現(xiàn)個(gè)別機(jī)器宕機(jī)也不會(huì)丟失任何數(shù)據(jù)，影響任何服務(wù)。不間斷的服務(wù)能力減少了系統(tǒng)的運(yùn)維成本，也提高了系統(tǒng)開發(fā)效率。對(duì)于銀行來說，也就能帶給客戶全面、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
“甲方”有話要對(duì)“乙方”說
在商業(yè)合作關(guān)系中，似乎甲乙雙方在態(tài)勢(shì)上既是合作又是對(duì)立狀態(tài)“相愛相殺”，其實(shí)不然！
如曾光堯所說：“銀行作為甲方機(jī)構(gòu)多數(shù)時(shí)候非常理解技術(shù)服務(wù)廠商的難處，即使是銀行，自己內(nèi)部也會(huì)出現(xiàn)技術(shù)團(tuán)隊(duì)不夠理解業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)需求而出現(xiàn)產(chǎn)品功能操作難度大，不能達(dá)標(biāo)的情況，何況是外部服務(wù)商，所以，雙方合作過程中的“度”非常難把握。但是，我理解你的難處，但你不能胡來”。
請(qǐng)“乙方”拿出真誠再來找我
話說，“沒有金剛鉆，就別攬瓷器活”！
”很多技術(shù)服務(wù)服務(wù)廠商，缺乏真正的核心技術(shù)實(shí)力，把事情想得太簡單，對(duì)Hadoop/Spark這樣底層的大數(shù)據(jù)技術(shù)理解與優(yōu)化能力不夠，沒有深入理解企業(yè)深層次業(yè)務(wù)需求對(duì)應(yīng)的技術(shù)能力需求，心態(tài)稍顯浮躁“，這可以說是業(yè)內(nèi)較普遍的現(xiàn)象。在求快的市場(chǎng)大環(huán)境下，企業(yè)都希望“一招鮮吃遍天”，但結(jié)果是太急于大規(guī)模復(fù)制，往往最終都發(fā)展的不太理想。
其次，被很多人看衰的傳統(tǒng)技術(shù)夜并不是一無是處，老舊的技術(shù)架構(gòu)雖有很多局限性，但新技術(shù)更需要經(jīng)歷較長的時(shí)間才能打磨好，消除缺陷的同時(shí)還需汲取“老技術(shù)”的思想養(yǎng)分。
曾光堯回憶：“恒豐銀行對(duì)外發(fā)出大數(shù)據(jù)項(xiàng)目招標(biāo)需求之前，就花了三個(gè)月的時(shí)間做基礎(chǔ)梳理工作，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用層面結(jié)合了具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求，獲得了充分且清晰的業(yè)務(wù)及技術(shù)認(rèn)知后，才把這樣的項(xiàng)目需求講給技術(shù)服務(wù)廠商聽。如果對(duì)方愿意在這方面大力投入，雙方綜合匹配指數(shù)高，那肯定就會(huì)選擇這樣的合作伙伴。其中，星環(huán)科技（數(shù)據(jù)猿專訪星環(huán)科技）創(chuàng)始人孫元浩帶領(lǐng)的大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，理念就與恒豐銀行非常相近，產(chǎn)品表現(xiàn)也較突出，這也正是他們能從眾多大數(shù)據(jù)平臺(tái)企業(yè)脫穎而出的重要原因”。
“甲方”內(nèi)部是這樣的
商業(yè)銀行通常對(duì)“大數(shù)據(jù)”的心態(tài)是既樂觀又悲觀，對(duì)技術(shù)的更新迭代以及趨勢(shì)抱有樂觀態(tài)度，相信技術(shù)能帶來的業(yè)務(wù)變革，但有時(shí)候，對(duì)結(jié)果卻會(huì)審慎態(tài)度對(duì)待。
俗話說，飯要一口口吃，美好的結(jié)果也需要踏實(shí)走好每一步路，在通往這羅馬的康莊大道上必定會(huì)布滿荊棘，“不但會(huì)遇到管理層準(zhǔn)備不足，操之過急的情況，也會(huì)遇到業(yè)務(wù)層面的不理解，執(zhí)行層面難推進(jìn)的時(shí)候”，變革的更大阻力，有時(shí)候就來源于內(nèi)部。
“每當(dāng)這個(gè)時(shí)候，就需要積跬步以致千里，從很小的業(yè)務(wù)點(diǎn)著手，由點(diǎn)及面逐步去影響別人，比如先從改變用戶體驗(yàn)入手”，這是曾光堯的經(jīng)驗(yàn)之談。有人開玩笑稱：“要先讓別人嘗到甜頭，才容易進(jìn)一步推進(jìn)，要不間斷地經(jīng)常有小成就展示在自己團(tuán)隊(duì)、其他業(yè)務(wù)同事跟客戶面前，逐漸擴(kuò)大他們的接受程度。這其實(shí)是實(shí)施策略問題，但同時(shí)也需要‘乙方’伙伴共同努力”。
曾光堯還有一個(gè)經(jīng)驗(yàn)就是：“以往有些復(fù)雜的管理報(bào)表要等待幾十分鐘讓人看到，現(xiàn)在十秒以內(nèi)就能出多維度的可視化分析報(bào)表。你就可以借機(jī)充分跟同事溝通交流，傳播大數(shù)據(jù)價(jià)值，甚至有時(shí)候需要忽悠才行”。
寫在最后
世間萬物都有輪回更替性，微軟、甲骨文、Adobe等公司作為七八十年代創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者的IT企業(yè)早就變成了“傳統(tǒng)IT企業(yè)”，后來在九十年代出現(xiàn)的Google、百度、阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，距離現(xiàn)在也馬上20年時(shí)間了，在眾多創(chuàng)業(yè)者口中，前面也加上了“傳統(tǒng)”兩字，變成了“傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司”。如今風(fēng)華正茂，處于熱寵階段的“大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司”未來免不了也會(huì)被扣上“傳統(tǒng)”的帽子。
本文聚焦背后，從“心路與辛路”的角度入手，就是期望能與行業(yè)從業(yè)者一起找到些許共同點(diǎn)。啟發(fā)大家的同時(shí)，也能換位思考，從另一個(gè)側(cè)面了解你的合作伙伴，共同推進(jìn)行業(yè)的進(jìn)步。
本文作者：張艷飛
聯(lián)系客服
