“資產(chǎn)配置”簡單來說，即是當投資人為了追求特定的投資目標，將資金分散投資于各種標的行為，舉例來說，如果客戶期望資產(chǎn)快速成長（而且客戶愿意因此承擔風險），那么你不妨將20%的資金投資于債券，80%的資金投資于股票，這種選擇投資標的及其投資比重的過程就是資產(chǎn)配置的觀念。你選擇資產(chǎn)及比重時，必須考慮你的投資期限，以及每項資產(chǎn)的報酬與風險程度。
因此，做好資產(chǎn)配置的第一步就是了解何謂分散投資，通過投資不同屬性的有價證券，以降低整體投資組合風險的過程。當你將資金分散于不同投資標的時，已經(jīng)降低了“單一證券價格波動的風險”，如果你所投資的一只證券讓你虧損，另外一只證券讓你賺錢，整體而言，你仍然有可能從投資中獲利，而這就是分散投資的真諦。
應用到投資基金上，也需要分散風險，做好資產(chǎn)配置。那么，投資基金的資產(chǎn)配置如何決定呢？
首先，資金如何配置必須考慮計劃者目前處于何種人生階段。舉例來說，一位25歲的青年預期在40年后退休，而且希望在退休前存滿足以安逸生活的退休金，因為投資期限極長、可以承受投資資產(chǎn)的價格波動，以獲取較高的長期報酬，不妨將70%的資金投資于股票型基金，30%的資金投資于債券型基金，讓股票型基金的部位創(chuàng)造較具爆發(fā)力的報酬，債券型基金部位則降低整體投資組合的波動性。
但隨著年齡的增長、投資期限與目標的改變，資產(chǎn)配置也可以隨之調整，以先前的例子來說，如果你逐漸接近退休的年齡，可以承受的波動風險日漸減低，此時，你就應該將前述積極型的投資組合保守化，也就是將股票型基金投資部位逐漸移轉至債券型基金部位。因為每一個人的經(jīng)濟條件、投資目標、與投資期限都不盡相同，你可以尋求專業(yè)投資顧問的協(xié)助，幫助你找到最佳的資產(chǎn)配置組合。
資產(chǎn)配置是一個非?；镜挠^念，但對于長期投資的成敗卻具有關鍵影響力。根據(jù)財務分析師期刊的驗證，長期投資的報酬中，總計90%來自均衡的資產(chǎn)配置。所以，一個完善的資產(chǎn)配置投資計劃，能夠讓你朝著投資目標邁進時，面對各種市場環(huán)境變化都能穩(wěn)健獲利。
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