很多卡友因?yàn)檫^(guò)度透支信用卡背上巨債，聽(tīng)說(shuō)可以和銀行協(xié)商停息掛賬，簽訂個(gè)性化還款協(xié)議后銀行就不會(huì)再進(jìn)行催收。那么想要向銀行申請(qǐng)停息掛賬需要什么條件？
雖然說(shuō)銀行的管理規(guī)定中，提到“停息掛賬”這點(diǎn)，可是負(fù)債人致電銀行時(shí)，有的銀行會(huì)表示沒(méi)有此項(xiàng)業(yè)務(wù)等等。
這是因?yàn)橥Ｏ熨~意味著銀行要停止利息增長(zhǎng)，并且讓負(fù)債人在一定時(shí)間內(nèi)自由還款（負(fù)債人理解的有多少還多少），在不超過(guò)五年的時(shí)間里，自由還款。
舉個(gè)例子，如果小王某發(fā)銀行信用卡逾期3萬(wàn)，銀行給予停息掛賬時(shí)間是5年，意味著小王可以隨意還款，第一個(gè)月還100，第二個(gè)月還1000，第三個(gè)月不還錢(qián)等。
這種還款方式對(duì)負(fù)債人來(lái)說(shuō)是一個(gè)福利，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)卻要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
而停息分期相對(duì)容易一些，不論是個(gè)人或者是尋找三方來(lái)協(xié)商，都可以讓負(fù)債人保持當(dāng)前的負(fù)債金額不變的同時(shí)，由銀行綜合負(fù)債人的情況，給出不同的分期，6—60期不等（最長(zhǎng)分期時(shí)間不得超過(guò)5年時(shí)間，即60個(gè)月）。將所有的債務(wù)平均分?jǐn)傇诿科谶€款中，銀行會(huì)有把控的能力。
對(duì)于使用信用卡的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，相信對(duì)于信用卡的權(quán)益都沒(méi)有過(guò)多了解，停息掛賬的字面意思就是停止收利息，并且將這筆賬先掛著，日后再算賬。也就是說(shuō)，信用卡用戶(hù)如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)力償還債務(wù)的話(huà)，這時(shí)就可以申請(qǐng)停息掛賬，而申請(qǐng)成功后，借款人在一段時(shí)間內(nèi)也不會(huì)再收到第三方和銀行的催收電話(huà)，且不會(huì)繼續(xù)產(chǎn)生利息，而欠下的債務(wù)和利息還是會(huì)繼續(xù)劃在該用戶(hù)名下。
說(shuō)白了，就是銀行先將這筆賬擱置一邊，日后再跟用戶(hù)慢慢算賬，但想要向銀行申請(qǐng)停息掛賬并不容易。
1、已經(jīng)確認(rèn)欠款金額明確超出信用卡欠款人的償還能力。
2、欠款人要有還款意愿的前提下，逾期之前主動(dòng)和銀行協(xié)商溝通。
3、有合理的理由，例如因外界因素導(dǎo)致未能如期還款，因失業(yè)，生病等等原因。
如果用戶(hù)和銀行的協(xié)商結(jié)果一致的話(huà)，就可以簽訂分期還款的相關(guān)協(xié)議了，而分期還款的最大期限是5年，也就是說(shuō)，用戶(hù)只要在60期內(nèi)能夠還清債務(wù)，就能夠和銀行撇清關(guān)系了。
申請(qǐng)困難的原因
各大銀行占有信用卡市場(chǎng)，在目前信用卡逾期巨大的數(shù)額下，還是會(huì)大量的發(fā)行信用卡，也是為了客戶(hù)通過(guò)消費(fèi)，辦理分期等，來(lái)收取相對(duì)應(yīng)的收益，如果說(shuō)給你停息掛賬了就等于銀行的收益要減小，而且還要承擔(dān)欠款人拒絕還款，跑路等風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控系數(shù)增加。
還有一個(gè)是銀行的催收流程，和銀行申請(qǐng)也不會(huì)第一時(shí)間同意的，銀行有銀行的催收流程，按照正常流程來(lái)走的話(huà)，逾期超過(guò)3個(gè)月會(huì)被銀行要求一次性?xún)斶€，這期間催收會(huì)不停騷擾，欠款人在各種壓力下，很多欠款人有的也會(huì)東湊西湊把錢(qián)全額還給銀行了。
而且銀行也會(huì)查詢(xún)欠款人名下資產(chǎn)等，如果說(shuō)欠款人名下有車(chē)，有房之類(lèi)的財(cái)產(chǎn)，銀行通常也不會(huì)同意停息掛賬。
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