在當(dāng)今形勢下，銀行業(yè)競爭日趨激烈，發(fā)展成為銀行業(yè)永恒的主題，在支行風(fēng)險(xiǎn)分析例會上，支行領(lǐng)導(dǎo)明確指出，銀行作為企業(yè)，其根本目的是實(shí)現(xiàn)利益最大化，只有通過業(yè)務(wù)發(fā)展才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。但銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，在發(fā)展的過程中努力做到速度和能力相適應(yīng)，規(guī)模和質(zhì)量相統(tǒng)一，效益和安全相協(xié)調(diào)，必須始終注意處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系，讓風(fēng)險(xiǎn)控制為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。筆者以為，以下幾個(gè)方面應(yīng)得到重視。
一是要充分認(rèn)識業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制相輔相成的關(guān)系。銀行經(jīng)營貨幣、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并通過管理和控制風(fēng)險(xiǎn)來獲得收益，銀行的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻并存的。風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不有， 一旦風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)問題，不但會影響銀行的正常經(jīng)營，甚至?xí)＜般y行的生存。在銀行發(fā)展史上，銀行業(yè)頻繁爆發(fā)的危機(jī)和案件也在不斷證明銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的復(fù)雜性、重要性。在處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系上，要反對兩種錯(cuò)誤認(rèn)識，一種錯(cuò)誤認(rèn)識是把風(fēng)險(xiǎn)控制擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對立面，不能正確看待風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)控制管理阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展。另一種錯(cuò)誤認(rèn)識是通過少發(fā)展業(yè)務(wù)，甚至否定業(yè)務(wù)發(fā)展來控制風(fēng)險(xiǎn)、逃避風(fēng)險(xiǎn)，造成該發(fā)展的業(yè)務(wù)發(fā)展不了，實(shí)際上降低了銀行整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展之間是相輔相成的，一方面，風(fēng)險(xiǎn)控制是為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的，不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就去阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)控制的前提是為了業(yè)務(wù)的發(fā)展，為了創(chuàng)造利潤。另一方面，業(yè)務(wù)發(fā)展要適合銀行風(fēng)控的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展只能保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模和速度，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。
二是與時(shí)俱進(jìn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的互動關(guān)系。眾所周知，當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)、金融形勢變化非常深刻、全面，對業(yè)務(wù)發(fā)展提出了新的要求，直接影響了銀行的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，為此，我們要及時(shí)適應(yīng)形勢變化，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制針對性，在業(yè)務(wù)發(fā)展到哪一步，風(fēng)險(xiǎn)控制就要跟進(jìn)到哪一步，防止脫節(jié)。其次，要積極主動適應(yīng)監(jiān)管要求，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。監(jiān)管既是合規(guī)經(jīng)營的外在力量，也是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在需求。我們只有主動適應(yīng)監(jiān)管要求，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平，不斷提升核心競爭力，才有機(jī)會在激烈競爭中獲得更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會。
三是防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展向背傾向。其一是全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識不強(qiáng)，由于不同崗位、部門之間對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識存在差異和矛盾。部分員工認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)控制與自己無關(guān)，沒有形成良好的風(fēng)險(xiǎn)控制氛圍，這樣極大的降低了效率，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展和內(nèi)部的和諧統(tǒng)一。其二是內(nèi)部評價(jià)制度不完善，有些制度制定得過于原則化，或與實(shí)際情況相脫節(jié)，以至于在執(zhí)行過程中缺乏可操作性，此外，有些規(guī)章沒有隨著業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展及時(shí)修訂到位，容易出現(xiàn)控制“盲點(diǎn)”。在業(yè)務(wù)流程上，許多責(zé)任劃分和制約關(guān)系依然有脫節(jié)和不嚴(yán)密現(xiàn)象。其三是內(nèi)控制度執(zhí)行不力，內(nèi)控制度是銀行資金安全的基礎(chǔ)和保障，而內(nèi)控制度執(zhí)行力是關(guān)鍵，制度執(zhí)行不到位很容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。其四是內(nèi)部稽核與監(jiān)督存在滯后性，我行目前的稽核類型還是以補(bǔ)救為主的事后稽核，同時(shí)稽核檢查的周期長，致使一些小的漏洞沒有得到及時(shí)的補(bǔ)救，由小變大，最終造成損失。
業(yè)務(wù)發(fā)展是銀行的根本目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)控制是實(shí)現(xiàn)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，兩者是相輔相成的，統(tǒng)一于銀行的發(fā)展目標(biāo)，只有處理好了上述關(guān)系，二者才會協(xié)調(diào)前進(jìn)。
