我是某企業(yè)的部門經(jīng)理，今年37歲，全家一年的稅后收入：我是18萬，太太4萬，共22萬元。
購買的房子貸款還剩5年，每月還款6000元，一年下來7.2萬；
孩子8歲上私立學校，三年級，學費一年3萬元；
還養(yǎng)了一部車，汽油費、保險費、維護費用，每年的開支在2萬元。
日常生活費用，衣、食、住、行、休閑等，5000元/月，一年下來6萬元。
給父母親一年1萬元；
這樣全年的收入22萬，費用到了19.2萬元，也就剩下3萬元左右了。
還面臨很多的財務問題需要解決：
1．想讓孩子10年后出國上大學，這些費用要準備；
2．退休養(yǎng)老計劃需要考慮；
3．健康醫(yī)療金要準備；
面臨這么多的財務問題自己無從下手，有時感到很頭痛！對于這些財務問題究竟每個需要多少錢，有多大缺口，每個月存多少錢，投資什么金融產(chǎn)品，搞不太明白，也不清楚怎么辦。經(jīng)朋友推薦我使用了<理財時空>家庭理財軟件（www.59rich.com免費下載）對這些問題進行認真的財務規(guī)劃和管理。
開始進行財務規(guī)劃時，我就傻了：
1． 養(yǎng)老金規(guī)劃，如果我60歲退休，生活到85歲，保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)每個月5000元，到60歲擁有需要擁有270萬元才夠養(yǎng)老（退休前投資收益6.5%,退休后的投資收益4%，通貨膨脹率3%）每個月必須要3700元；
2． 孩子教育金規(guī)劃，按照現(xiàn)在一年2.5萬美圓計算，相當于20萬元人民幣，如果費用每年漲3%，到孩子上大學時需要107萬?，F(xiàn)在開始投資，如果年投資收益8%，每個月需要投資5870元。
這兩個加起來，每個月需要9570元，而現(xiàn)在每個月僅剩余2500元，缺口有7000元。如何解決？
通過<理財時空>的學習和研究，使用了“債務削減計劃”功能，我發(fā)現(xiàn)將20萬存在銀行，利息很低，而同時需要給銀行付很高的貸款利息，很吃虧，我就用16萬進行還貸款，我將每個月原來還款6000元，降到了3000元，也省了很多利息。
同時利用〈理財時空〉的現(xiàn)金流功能進行記帳，以及支出分析，去掉一些不合理的支出，將每月的開支從5000元降到了4000，節(jié)省了1000元。
通過這樣的調(diào)整這樣每個月的凈現(xiàn)金流（資金節(jié)余）6500元。
2．建立養(yǎng)老金計劃和財富帳戶，進行獨立管理，每個月投資3700元，投資基金；因為我認為養(yǎng)老金是人生最重要的事情，也是最大的一筆開銷，必須盡早準備，不能拖延；這樣投資下去到60歲，我就擁有270萬元的退休金了足夠我養(yǎng)老了。
3．建立子女教育金計劃和財富帳戶2800元，進行獨立管理，每個月投資2800元。子女教育金，每月需要5870，還有3100元的缺口。這個缺口，我通過兩個方法這個方法彌補，一是薪資每年能漲10%-15%左右，將這薪資上漲部分款用來增加子女教育金的投資；二是房子貸款5年后還清，將每月3000元繼續(xù)投資教育金；
通過〈理財時空〉的評估分析，我發(fā)現(xiàn)家庭在財務上還存在很大的風險：
1． 如果我出了問題怎么辦，將可能給家庭帶來巨大財務災難，因此需要壽險計劃進行財務保障；
2． 大病健康醫(yī)療基金還沒有建立，也需要開始進行大病醫(yī)療保險規(guī)劃；
這兩個計劃，我想在明后年開始實施，將薪資上漲部分用來先構建風險管理計劃，再建立健康醫(yī)療規(guī)劃。
這個過程中，我對家庭的貸款償還、孩子教育金、退休養(yǎng)老金、健康醫(yī)療金等進行了認真規(guī)劃，為每個計劃設置了獨立的財富帳戶進行嚴格管理，我現(xiàn)在很清晰什么時候可以退休、貸款的債務如何削減、孩子教育金每個月投資多少、健康醫(yī)療金如何準備，另外還建立了家庭應急金計劃、正準備建立意外風險管理計劃，和健康醫(yī)療計劃。
我現(xiàn)在我對家庭的未來的財務狀況非常清楚，并也在不斷學習理財知識和投資方法，心情輕松了很多，再也不象以前那樣湖里糊涂了。
