日前,在北京釣魚臺山莊舉行的一次活動引起了首都眾多媒體的關(guān)注：30位專業(yè)理財(cái)師簽約《錢經(jīng)》雜志社,他們分別來自于銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托、外匯、房地產(chǎn)、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)、法律等與理財(cái)緊密相關(guān)的行業(yè)，在今后每月《錢經(jīng)》雜志的文章中和雜志社定期所舉辦的各種活動中，都將出現(xiàn)簽約理財(cái)師的身影，他們將為所有“錢經(jīng)人”提供非常專業(yè)、實(shí)用的理財(cái)知識、方法和技巧。通過這一活動，我們發(fā)現(xiàn)，其實(shí)理財(cái)已經(jīng)漸漸成為了一種
生活態(tài)度，理財(cái)市場在不斷地?cái)U(kuò)大，前景風(fēng)光無限。
(抄大底 哪類股票將連續(xù)上漲停？) 近年來，我國商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。個人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富，從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合；各行紛紛推出“個人理財(cái)中心”、個人理財(cái)工作室、金融超市等，并陸續(xù)創(chuàng)立了各自的個人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌，如“理財(cái)金賬戶”、“金葵花”、“陽光理財(cái)”等,在目前的政策空間下，積極探索為客戶提供專業(yè)人士理財(cái)?shù)挠行緩健?br>
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，原來僅僅是富裕階層、經(jīng)商人士才可企及的理財(cái)已逐漸進(jìn)入尋常百姓的生活。居民財(cái)富的積累，個人金融資產(chǎn)的不斷增多，使得越來越多的人們需要對自己的財(cái)富進(jìn)行保值增值，需要得到對自己的財(cái)富進(jìn)行專業(yè)管理的服務(wù)。有需求就有供給，因此理財(cái)業(yè)務(wù)也成為眾多金融機(jī)構(gòu)競相涉足競爭的新領(lǐng)域。
據(jù)了解，我國的個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本是按如下流程進(jìn)行：客戶經(jīng)理根據(jù)客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及目標(biāo)為客戶推薦一些金融產(chǎn)品，目前主要是儲蓄、國債、保險(xiǎn)、基金等品種，客戶經(jīng)理提出資產(chǎn)組合選擇的建議后，由客戶自己決定是否購買，因此最終的風(fēng)險(xiǎn)是由客戶自身承擔(dān)的。但從收益率角度看，進(jìn)行專業(yè)理財(cái)與自己理財(cái)相比還是能為消費(fèi)者提供更高的收益率。作為普通消費(fèi)者，并不能了解現(xiàn)今金融市場上各種金融產(chǎn)品，也更不能實(shí)時關(guān)注產(chǎn)品價(jià)格的變動并控制風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，這就需要專業(yè)理財(cái)師來提供這種理財(cái)咨詢的服務(wù)，同時這也印證了將存在越來越大的理財(cái)需求市場。
更多的需求，更多的競爭，新的理財(cái)理念將會把理財(cái)業(yè)務(wù)的潮流推向何方呢？
從商業(yè)銀行的角度，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅是萌生于消費(fèi)者的需求，更主要的它也是商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的一個重要方向。目前，我國商業(yè)銀行的利潤主要來自于存貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入在總利潤中僅占很小的比例。而中間業(yè)務(wù)收入基本不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不占用資本金，因此，拓展中間業(yè)務(wù)，大力發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，是我國商業(yè)銀行發(fā)展的一個必然的趨勢和明智的選擇。
(今天又漲了多少？全方位自選股跟蹤… ) 將個人理財(cái)業(yè)務(wù)做廣做深，對商業(yè)銀行來說是一個較大的挑戰(zhàn)。比如，在以存貸款為主的經(jīng)營戰(zhàn)略下，我國商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理制發(fā)展得較為完善，但是，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理制與之是相去甚遠(yuǎn)的。關(guān)于是否應(yīng)實(shí)行事業(yè)部制，是否應(yīng)重新設(shè)計(jì)對個人理財(cái)師的管理方式和考核標(biāo)準(zhǔn)，是否應(yīng)從銀行管理層級進(jìn)一步整合個人理財(cái)?shù)目蛻糍Y源，這些都是值得探討和商榷的問題。
隨著消費(fèi)層次與需求的多樣化，理財(cái)市場需要不斷地被細(xì)分。目前，一些商業(yè)銀行對個人理財(cái)對象的劃分還比較簡單，一般是設(shè)定一個在本行所擁有金融資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)，例如，城市消費(fèi)者擁有30萬元以上工商銀行金融資產(chǎn)、郊區(qū)消費(fèi)者擁有20萬元以上，便可成為“理財(cái)金賬戶”的客戶。不同層次的消費(fèi)者有不同的需求，不同的資金規(guī)模追求不同的目標(biāo)，只有一種資金門檻的劃分顯然不能滿足眾多消費(fèi)者的需求。因此，理財(cái)市場應(yīng)就客戶獨(dú)特的金融需求進(jìn)行歸類，將客戶群體再細(xì)分為不同的類型，并以此為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)和投資組合。
市場細(xì)化后，各銀行需要根據(jù)自身的具體情況進(jìn)行準(zhǔn)確的服務(wù)定位。各家銀行都有自己的比較優(yōu)勢，在個人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭日益激烈的情況下，選擇大而全的經(jīng)營戰(zhàn)略將無法實(shí)現(xiàn)銀行在這個市場上做強(qiáng)的目標(biāo)。應(yīng)對競爭，更好的戰(zhàn)略是定位于自身優(yōu)勢最大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，向特定的目標(biāo)群體提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。
在理財(cái)服務(wù)被作為一種品牌來推向市場的時候，我們也應(yīng)意識到，理財(cái)是生活中的一種理念，甚至將成為一種習(xí)慣。在商業(yè)銀行提升品牌、拓展市場的時候，同時更應(yīng)注意到理財(cái)應(yīng)是一種人性化的服務(wù)。理財(cái)師如何能真正地為客戶做到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高收益，讓客戶能夠完全信任，并真正做到保障其資產(chǎn)的安全，這恐怕是一個很需要深入研究的問題。( 陳宜萍 鄭秋潔 )
