和幾個好友小聚，茶話會每次必聊的話題之一：工資。
一如既往，被吐槽最多的就是交金的問題“每個月工資少的可憐還要忍痛割愛再拿出一部分去繳納五險一金，真的不明白繳納五險一金的意義到底在哪。”
一個小伙伴稅前2W ，吐槽掙得錢都被扣了，扣掉五險一金 個稅，到手差不多也就一萬多點，扣掉的抵得上部分人一個月工資了……
這樣的無奈，相信很多朋友都有同感，尤其是北上廣的年輕人。
那么，五險一金具體都有什么？為什么要繳？繳納之后,什么時候你才能拿到這些錢……今天，咱們就重點來講講。
五險一金包括哪些？
五險一金是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱。“五險”指的是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，“一金”是指住房公積金。
五險是法定，一金不是法定。也就是說，繳納社會保險是國家強制性的要求，而公積金繳不繳由企業(yè)決定。
不過，現(xiàn)在公積金這么重要（買房貸款），基本上每個公司都會給員工繳納。
一般來說，繳納五險一金單位支出的費用是個人承擔(dān)費用的2倍左右，個人繳納得越多，單位給你投入的也就越多。
五險中，養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的。
注意你五險一金的基數(shù)
在求職時，跟HR談薪資的時候最好問清楚，公司是如何繳納五險一金（標(biāo)準(zhǔn)和比例）。
這些年，在事業(yè)單位、大公司、小公司，創(chuàng)業(yè)公司都待過，在這一點上深有感觸。
如果有公司問你，愿意把部分五險一金換成現(xiàn)金每個月發(fā)給你，愿不愿意？ 最好選擇不愿意。
雖然每個月到手的錢看起來多了一點，但長期你的損失很大。對于上班族來說，五險一金是一份隱形收入，也屬于你工作報酬中的一部分。
你繳納社保/公積金的那部分費用是免稅的，繳納時候不需要扣稅，以后領(lǐng)取的時候也不需要扣個人所得稅。如果你交金基數(shù)小，那作為工資發(fā)給你的部分就更多，這一部分是需要繳納個人所得稅的。
應(yīng)納個人所得稅稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率-速算扣除數(shù)
應(yīng)納稅所得額=扣除三險一金后月收入-扣除標(biāo)準(zhǔn)（3500元/月）
這里為什么是三險？因為，五險中只有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的。
五險一金雖然短期看不見摸不著，但很實用。比如公積金，等于給咱們強制性存款，尤其對于月光族，存不下錢的人來說。還有醫(yī)療保險，去醫(yī)院可以直接支付醫(yī)療費用。
公司繳納的五險一金如果不是按照我們的工資收入來繳納，就是變相地減少支付給我們的工資。
還有的極少公司完全不交五險一金的公司，就直接拒絕吧。
現(xiàn)在五險一金，越來越重要。
對于在外地務(wù)工的人員，尤其是北上廣深等地方，五險一金是我們在工作城市生存的最低準(zhǔn)入門檻。如果你想在北、上、廣、深、杭州、蘇州、南京、生子、買車、買房……你就得繳納五險一金，否則No way!
五險一金的繳納比例/如何領(lǐng)?。ㄒ陨虾５貐^(qū)為例，不同地區(qū)有所差異）
養(yǎng)老保險
繳納比例：按照繳納基數(shù)，個人8%，單位20%進行繳納；個人的8%直接進入個人賬戶，單位繳納的20%，進入社保統(tǒng)籌基金。
領(lǐng)取方式：按照規(guī)定，在戶籍所在地，退休前必須累計繳滿15年的養(yǎng)老保險就可以享受養(yǎng)老保險待遇；中間如果出現(xiàn)斷繳，退休前繳齊費用也可以。
而，在非戶籍所在地繳納養(yǎng)老保險的，只要在當(dāng)?shù)剡B續(xù)繳納10年以上年并且累計繳納養(yǎng)老保險滿15年，就可以在繳費城市申領(lǐng)養(yǎng)老保險金，退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
如果在多個地方工作并且累計均不滿10年，則回戶籍所在地領(lǐng)取養(yǎng)老金。
退休后養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額與四個因素有關(guān)：1、全省在崗職工平均工資；2、個人工作歷年來的指數(shù)化月平均工資；3、繳費年限；4、退休時個人賬戶余額。
注意：退錢的時候，只退個人繳納部分，單位繳納的不退，都用來給國家做貢獻的……不要問為什么，這個是規(guī)定，國家規(guī)定。
醫(yī)療保險
這是一個很不錯的國家政策，每一個公民都應(yīng)該有一份，尤其是對于沒有另外配置商業(yè)保險的人來說。
繳納比例：單位9.5%，個人2%，不同地方會有差別。
領(lǐng)取方式：每個人都會有一張醫(yī)保卡，個人繳納的2%會直接打到你個人卡上，可以直接刷卡買藥或者用于門診看病，醫(yī)院檢查費用等，但不可用于境外醫(yī)療費用報銷。另外，單位繳納的9.5%則是進入國家醫(yī)療統(tǒng)籌基金里。
失業(yè)保險
繳納比例：個人和公司的繳納比例均為0.5%。
領(lǐng)取條件：失業(yè)保險，這個也是要你交滿1年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月；必須是公司合同到期/辭退你才能領(lǐng)取，合同沒到期自己辭職，不管你交了多少年，都領(lǐng)不了。
生育保險
繳納比例：生育保險個人不用繳，公司繳納比例為1%，無論男女都需要繳滿1年即可享受生育待遇，但男女職工享受的福利有所差異。女職工可以享受“產(chǎn)假 生育津貼 生育津貼”三重福利，而男職工則享受陪產(chǎn)假和津貼。
工傷保險
用人單位或機構(gòu)統(tǒng)一繳納0.2%-1.9%不等，個人不繳費。
公積金
繳納比例： 住房公積金是由個人和公司按照相同比例繳納7%，個人部分繳納部分由公司代扣后，連同公司繳納的一同存入住房公積金個人賬戶中。
提取方式：公積金提取政策越來越寬松，除了購房外，還可以租房提取。
上海最新出臺的公積金提取政策，續(xù)提支付房租在線申請就可以了，只需兩個條件：
1、線下已經(jīng)在網(wǎng)點成功受理本市無購置住房，并申請?zhí)崛」e金支付房租業(yè)務(wù)（還沒辦過無房租賃提取的用戶第一次要前往公積金中心各區(qū)管理部柜臺申請！）并且手機號碼在辦理業(yè)務(wù)時已通過驗證；
2、已成為本市住房公積金網(wǎng)站注冊用戶。
首次申請也很簡單，條件如下：
連續(xù)足額繳納滿3個月；申請人及配偶目前無公積金貸款；本人及配偶在本市無自由房且租賃住房。
最后，五險一金很重要，最好足額繳納。尤其是對女性來說，生育津貼的領(lǐng)取金額=分娩當(dāng)月單位平均繳納工資基數(shù)÷30×產(chǎn)假天數(shù)
舉例說明：你所在地區(qū)的產(chǎn)假天數(shù)為128天，剛順產(chǎn)一個寶寶，單位員工的上一社保年度月平均工資為8000元，你上一社保年度月工資是1萬元，則你能領(lǐng)取的生育津貼金額為：8000÷30×128=34133元，這部分由社?；鹬Ц丁?div>
