剛子創(chuàng)業(yè)失敗后，留下了一屁股的信用卡負(fù)債，重新出發(fā)是需要時(shí)間的，但是發(fā)卡行可耗不起時(shí)間等你東山再起。催收已經(jīng)進(jìn)行幾個(gè)月了，剛子有心償還，奈何口袋比臉都干凈。于是，發(fā)卡行就按流程繼續(xù)往下走了，現(xiàn)在到了起訴準(zhǔn)備階段。剛子接到這通電話后，慌了，一向愛(ài)面子的自己，一向積極創(chuàng)業(yè)不想落人后的自己，竟然要面臨這個(gè)窘迫的局面。剛子這樣的事情，真會(huì)被判嗎？
信用卡逾期起訴有兩種情況，一是民事，另一種是刑事，不同情況立案標(biāo)準(zhǔn)不同。
一、民事
由于民事的標(biāo)準(zhǔn)比較低，所以如果信用卡逾期，不符合惡意逾期透支的刑事標(biāo)準(zhǔn)，一旦銀行起訴逾期用戶，就可以到法院提起民事訴訟。
二、刑事
信用卡經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過(guò)三個(gè)月未償還的情況，認(rèn)定為惡意透支，構(gòu)成信用卡詐騙罪，可以依法追究刑事責(zé)任。
持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限和限額的透支，并且經(jīng)催收后依然不歸還的行為。也就是說(shuō)必須要同時(shí)符合三個(gè)條件，一個(gè)超過(guò)規(guī)定期限，一個(gè)超過(guò)透支限額，一個(gè)是非法占有，這個(gè)罪名才算成立。
1、超過(guò)透支限額：
即單張純本金要達(dá)到5萬(wàn)元，如果這5萬(wàn)元包括了利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用在內(nèi)，是構(gòu)不成詐騙罪的。所以很多人都建議在銀行起訴前盡量把欠款本金降到5萬(wàn)元，如此就算銀行起訴，也只會(huì)按民間糾紛處理，除非判決后拒不執(zhí)行，不然很少會(huì)追究刑事責(zé)任的。
2、超過(guò)規(guī)定期限：
也分為兩點(diǎn)，一個(gè)是逾期時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，一個(gè)是要收到銀行2次有效催收，前者很好理解，有效催收可能很多人不清楚。
有效催收可細(xì)分為4點(diǎn)，即透支超過(guò)規(guī)定限額或者是規(guī)定期限后進(jìn)行；采用持卡人收悉的催收方式（電話、短信、上門(mén)等）；2次催收至少間隔30天；符合催收的有關(guān)規(guī)定或約定，暴力催收的不算。
3、非法占有：
主要包括這幾種行為，透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
如果同時(shí)達(dá)到這三個(gè)條件，那就是信用卡詐騙罪無(wú)疑了，根據(jù)法律規(guī)定，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
剛子目前的情況，都不符合上述情況，他創(chuàng)業(yè)失敗后處理了資產(chǎn)，填補(bǔ)了大部分的虧空，就剩下手里3張卡片加起來(lái)一共8W多的本金。（現(xiàn)在幾個(gè)月下來(lái)，罰息之類(lèi)的已經(jīng)滾動(dòng)到10W出頭了，可怕的復(fù)利）那么剛子面對(duì)可能到來(lái)的起訴，就要放心多了，首先民事是可以調(diào)解的，只要自己不失聯(lián)，態(tài)度端正，并且趕緊重新出發(fā)賺錢(qián)，他的事情很好解決，無(wú)非就是與發(fā)卡行協(xié)商個(gè)性化分期。
當(dāng)信用卡逾期后，持卡人確實(shí)無(wú)能力還款的時(shí)候，根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人的還款能力，且持卡人仍有還款意愿的情況下，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款方案。
但是許多個(gè)人在與銀行進(jìn)行協(xié)商的時(shí)候，銀行卻不會(huì)同意，甚至有的直接告知沒(méi)有這一項(xiàng)政策，這是為什么呢？
因?yàn)樵趨f(xié)商過(guò)程中，涉及到很多法律法規(guī)等金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而大部分的持卡人是不具有這方面的才能的，很多持卡人只知道用信用卡，卻很少去了解信用卡的相關(guān)規(guī)則和法律法規(guī)。
所以對(duì)于協(xié)商還是不能太盲目，盲目協(xié)商會(huì)導(dǎo)致銀行不會(huì)答應(yīng)你的訴求。更嚴(yán)重的還會(huì)留下惡意逾期的記錄，導(dǎo)致后期協(xié)商越來(lái)越困難。對(duì)于信用卡逾期協(xié)商，不僅需要專(zhuān)業(yè)的法律知識(shí)，還需要一定的溝通技巧。豐富的成功協(xié)商經(jīng)驗(yàn)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以及對(duì)協(xié)商流程的了解，與銀行協(xié)商的成功率會(huì)高上許多。
寫(xiě)在最后，盡管每一個(gè)負(fù)債人的原因都不同，但是我能理解的是，大家都不想負(fù)債，我也相信你既然負(fù)債了，也會(huì)有償還的勇氣。任何時(shí)候不要放棄對(duì)生活的希望，有收入就有上岸的機(jī)會(huì)，欠款就協(xié)商，找工作增加自己的收入，雖然很累，但請(qǐng)不要?dú)怵H，那些打不倒你的，終將使你變得強(qiáng)大！
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