文｜風馬牛地產(chǎn)研究院·內(nèi)容組最近，中信證券一篇關于「漸進式延遲退休方案或于 2023 年公布，2025 年實施，2055 年前后實現(xiàn) 65 歲男女同齡退休」的文章再次把養(yǎng)老話題送上熱搜。
事實上，養(yǎng)老問題不僅困擾著老年人，也是很多中年人難以承擔的重任。畢竟上有年邁的父母要贍養(yǎng)，下有年幼的子女要撫育。自己老了可能還會碰上養(yǎng)老金不夠，得多干 5 年才能退休。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，截至 2021 年底，我國 60 歲及以上老年人口達 2.67 億；65 歲及以上老年人口達 2 億以上。預計 2026 年我國 60 歲以上人口將接近 3.37 億，而到了 2050 年，我國老年人口將有 5 億左右。也正是在此背景下，社會養(yǎng)老問題日益突出。雖然養(yǎng)老服務體系的建設和完善不是一蹴而就的，但如何讓老年人更有尊嚴地安享晚年，向同樣有著老齡化問題的日本學習是必要的。日本是全球最早進入老齡化的發(fā)達國家之一，經(jīng)歷了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)從萌芽到成熟的發(fā)展全過程，或許能為我國養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)提供一些經(jīng)驗和啟示。01
去過日本旅行的游客都會發(fā)現(xiàn)，在便利店和超市等零售商店的收銀臺都是一些頭發(fā)花白的老年人。乘坐公共交通工具時也會經(jīng)?？吹嚼夏耆说纳碛啊?/span>日本是世界上老齡化程度最嚴重的國家，也是最長壽的國家。日本厚生勞動省發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021 年，日本國民平均壽命為女性 87.57 歲，位居世界第一，男性 81.47 歲，位居世界第二，這也側面反映了日本社會養(yǎng)老體系的成功。
日本社會養(yǎng)老體系的建設最早可以追溯到明治初期。1874 年，日本政府公布了《恤救規(guī)則》，將需要救濟的老年人的條件限定為「極度貧困且獨身的廢疾者，或者七十歲以上的重癥老人們」。之后，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，日本不斷完善老年人的社會保障制度，并逐步建立了養(yǎng)老保險制度即年金制度、醫(yī)療保險制度和介護保險制度。第一支柱是普惠式的國民年金，20 歲以上國民都需要繳納。一般情況下，年金交滿 10 年以上，根據(jù)自己已繳納的金額，到 65 歲就可以領取相對應的金額的養(yǎng)老金。不過，國民年金一般交得少，退休之后拿到的養(yǎng)老金也比較少，和國內(nèi)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險有點類似。第二支柱是與個人收入相關的厚生年金、企業(yè)年金即共濟年金。主要是面向企業(yè)員工和公務員。和國內(nèi)的五險一金中的養(yǎng)老保險一樣，根據(jù)收入水平來定，自己交一半，公司交一半。收入越高，交得越多，退休之后拿到的也越多。第三支柱是個人和企業(yè)保險年金，企業(yè)與個人自主選擇投保。比如，個人投資類有 iDeCo 和 NISA?；蛘吖緯型獠繋湍氵\營一部分資金作為未來的養(yǎng)老金。但并不是所有公司都會有，金額也是因公司而異。不過，對于一部分日本老年人來說，由于養(yǎng)老金無法支撐晚年生活，所以不得不在退休之后繼續(xù)工作。在養(yǎng)老資金得到保障的基礎上，日本的醫(yī)療制度也在不斷完善和發(fā)展。1973 年，日本就開始嘗試為老年人提供免費醫(yī)療的制度。但隨著老齡化問題加劇，1983 年，日本廢除了這項制度，并頒布了《老年人保健法》。如今，日本的醫(yī)療保險主要有「被用者保險」、「國民健康醫(yī)療保險」，以及針對 75 歲以上老年人的「后期高齡者醫(yī)療制度」。一句話總結就是，普通成年人自費 30%，小孩視情況全免或自費 20%，老人自費 10%，所有年齡段都有大病上限。只是，從 2022 年 10 月起，日本 75 歲以上有一定收入的老年人的醫(yī)療費用，將從原先的個人負擔 10%上調(diào)至 20%。但對于沒有收入的老年人來說，仍然只需要承擔醫(yī)藥費用的 10%即可。另外，介護制度也是日本養(yǎng)老體系的一大亮點。2000 年 4 月實施并規(guī)定 40 歲以上的國民必須加入。等到 65 歲以后就可以申請享受居家介護服務或者機構介護服務。需要介護服務的老人在向政府部門提出申請后，相關部門和主治醫(yī)生會為其確定需要介護服務的等級和需要提供的養(yǎng)老服務項目，有效解決了社會養(yǎng)老問題。除了社會養(yǎng)老體系的發(fā)展和完善，日本還先后頒布了一系列支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策。比如眾所周知的「新黃金計劃」，即《新老年人保健福祉推進十年戰(zhàn)略》和《高齡社會對策大綱》等，來引導養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。成熟的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，與背后的制度支撐是分不開的。日本在這方面已經(jīng)積累了豐富經(jīng)驗。在政府一系列政策支持和引導下，各類企業(yè)也紛紛參與到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，才擁有了現(xiàn)在各種各樣的養(yǎng)老機構。目前來看，日本老人養(yǎng)老，主要分為機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老。機構主要有非營利的公立機構和營利的私立養(yǎng)老機構。日本也將老人需要護理的程度分成了 7 個介護等級。前兩個級別為「社會援助」，主要提供較為基礎的家政服務和預防服務，其余五個級別為「急需介護服務」，會根據(jù)不同的護理需要設置護理時間。政府還會再根據(jù)老人的具體情況為他們匹配不同的養(yǎng)老院。有老年公寓、付費養(yǎng)老院、收住有認知癥缺陷特別是老年癡呆癥的養(yǎng)老院、介護式療養(yǎng)院、社區(qū)護理機構、綜合養(yǎng)老機構等等。當然，與社會高度老齡化相對應，日本的養(yǎng)老設施、養(yǎng)老產(chǎn)品也十分發(fā)達。比如，大阪的松下真心香里園就充分運用數(shù)字技術，通過智能家具設備，結合遠程醫(yī)療終端、智能機器人等前沿技術來照顧老人。房間桌子上的遠程醫(yī)療終端可以幫助老年人完成量血壓、測脈搏等工作。床上的探測器也可以隨時觀察老人是否會從床上跌落的現(xiàn)象等等。還有從美國進入日本的國王花園，是集小規(guī)模多機能、聚居之家、區(qū)域交流中心為一體的綜合養(yǎng)老機構。機構設計從老人生理和心理上的需求出發(fā)。暖黃色調(diào)的燈光，一些適老化的產(chǎn)品設計，都給老人一種家的感覺。在照護理念上，也充分尊重老人渴望獨立，渴望融入社會和家庭的心理愿望，故而采取開放的管理模式，社區(qū)居民和入住的老人都可以自由進出，即使是認知癥老人，也可以在工作人員的陪同下外出。除此之外，一些養(yǎng)老機構還會鼓勵和協(xié)助老人生活，讓他們充分找到自己的角色，實現(xiàn)自我價值，比如參與做飯，洗碗等等。在國內(nèi)，不少養(yǎng)老機構會把對老人進行全方位的服務來當作考核護理人員的標準。但在日本，養(yǎng)老機構對工作人員的要求是，任何時候都不能放棄讓老人重新建立生活自理能力的信心和希望。位于日本愛知縣一宮市的蒲公英介護中心就是這樣一家養(yǎng)老機構。2019 年，馮叔曾和第二期日本房地產(chǎn)特訓營學員們一起參觀考察學習了這家網(wǎng)紅養(yǎng)老院。其中，印象最深刻的就是蒲公英的人性化管理模式。他們能夠站在老人的角度思考問題，成功化解這個年紀的尷尬，讓他們重新成為一個有價值的人，有尊嚴地活著。（點擊回顧：日本蒲公英介護中心養(yǎng)老范本）
然而，和很多國內(nèi)老人一樣，在家里養(yǎng)老才算是安享晚年，所以很多日本老人也會選擇居家養(yǎng)老。一些機構也會提供上門護理、上門幫助洗浴、日托護理等多種服務項目。值得一提的是，居家養(yǎng)老和機構養(yǎng)老都可以利用介護保險制度支付。公立養(yǎng)老機構會根據(jù)老人使用的介護服務內(nèi)容付費，費用的 90%由介護保險承擔，剩余由個人支付，有效緩解了老人養(yǎng)老的經(jīng)濟壓力。年金、醫(yī)保、介護是日本養(yǎng)老的象征，但也會陷入政府財政負擔重、人工護理成本高的困境。為了解決這些問題，日本只能更多地引入科技產(chǎn)品，包括智能設備、機器人等等。日本政府也出臺了相關政策來鼓勵支持智能養(yǎng)老產(chǎn)品的研發(fā)。比如，1993 年，日本發(fā)布了《關于促進福利用具研發(fā)及普及的法律》。法律要求為民間企業(yè)提供技術指導和資金支持，促進老年用品的研發(fā)和使用。其中，移動輔助、自動排泄處理、健康監(jiān)測、走失監(jiān)視等產(chǎn)品的研發(fā)和推廣成為了重點扶持對象。此外，護理機器人被視為應對介護人員短缺問題的有效工具，參與研發(fā)護理機器人的企業(yè)能夠獲得三分之二研發(fā)費用的補貼。也正是在政府的大力扶持下，近幾十年，日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的科技化程度也越來越高。許多高科技輔助產(chǎn)品技術已經(jīng)比較成熟。比如，在老年群體中推廣使用的機器外套、智能輪椅和智能拐杖等智能移動輔助產(chǎn)品，為患有疾病或其他行動不便的老年人提供輔助和支持，還有許多先進的智能護理支援工具，智能病床、智能喂飯機等等。就拿一燈會福祉機構來說，項目引入了軟銀 Pepper 養(yǎng)老機器人來彌補員工短缺，解決人力成本極高的問題。同時，一燈會還會讓軟銀機器人 Pepper 每天陪同老年人進行約 1 小時的娛樂活動。此外，軟銀機器人 Pepper 還能夠幫助機構進行日常護理報告、健康數(shù)據(jù)的收集等等。可以看的是，日本正在用各種技術發(fā)展去彌補人力的缺失，從而改善老年人養(yǎng)老生活環(huán)境和提高機構養(yǎng)老服務的效率。未來，科技助老也將會是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的一股大趨勢。日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展壯大，一方面得益于日本老齡化社會龐大的養(yǎng)老需求推動，另一方面也在于政府制定了各類政策來引導和支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而我國老齡化也已成基本國情，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尚處在初級階段，還有很多需要發(fā)展和改善的地方。
他山之石，可以攻玉，我們可以從日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中找到行業(yè)發(fā)展的規(guī)律，并結合我國的政策，選擇合適的商業(yè)模式，從而在養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)的萬億藍海中「分得一杯羹」。
正如馮叔在第二期日本房地產(chǎn)特訓營的私董研討會上所說，我們每一次出去學習，就是為了用他們的經(jīng)驗方法啟發(fā)我們，回來做我們自己的事業(yè)，把中國本土的企業(yè)、本土的業(yè)務、本土的產(chǎn)品、本土的服務做得更好。（點擊回顧：日式養(yǎng)老業(yè)的「極致關懷」| 特訓營）
1、行研報告 | 為什么都說日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)世界領先？陳思如、周可欣， 社創(chuàng)號 2020-08-242、《智慧養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)白皮書（2019）》連載之四：日本、新加坡智慧養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析與實踐，清華大學互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院3、全球最長壽的國家，日本人是如何養(yǎng)老的？冷思真，愛范兒 2020-04-284、日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)盈利模式及借鑒，匯祥醫(yī)養(yǎng)咨詢，2020-11-235、哪怕有認知癥，也要洗碗做飯？6大案例看日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為何牛？創(chuàng)新工業(yè)前沿， 2022-04-126、美、日經(jīng)驗對中國養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)的五大關鍵啟示，永愛養(yǎng)老，2023-02-03料來
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