手機(jī)、鑰匙、錢包，這是出門前必須要檢查的裝備，缺一不可。但從微信、支付寶在移動(dòng)端開始占據(jù)主流以后，不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，似乎很多時(shí)候出門已經(jīng)不再需要帶錢包了，即使帶錢包，也只是作為一種習(xí)慣而已，多少錢帶出去，多少錢再帶回來，手機(jī)在不知不覺中取代了錢包。坤鵬論對(duì)這點(diǎn)是深有感觸，錢包里的現(xiàn)金，裝了一個(gè)月基本沒怎么少，并不是不花錢，只是不花現(xiàn)金而已。早點(diǎn)鋪買份早點(diǎn)、支付停車費(fèi)、吃飯、購物，甚至去菜市場買菜，每個(gè)攤位上也都掛著個(gè)二維碼，提示大家接受移動(dòng)支付。超市更是如此了，移動(dòng)支付結(jié)合自助結(jié)賬，坤鵬論已經(jīng)不記得上次排隊(duì)現(xiàn)金結(jié)賬是多長時(shí)間以前的事情了。對(duì)了，現(xiàn)在使用現(xiàn)金次數(shù)最多的是給公交卡充值，貌似目前北京公交卡充值仍然需要現(xiàn)金，除此以外，似乎并沒有什么地方是必須要用現(xiàn)金的。
當(dāng)然，北京還不是移動(dòng)支付最發(fā)達(dá)的城市。要說移動(dòng)支付，還得說說支付寶的老家——杭州。之前已經(jīng)有網(wǎng)友實(shí)地測(cè)試了，只要手機(jī)裝上支付寶，出門完全不需要帶現(xiàn)金也不會(huì)影響正常生活，包括坐公交車。
說到這里，坤鵬論前段時(shí)間看到一個(gè)新聞，說是有家小店為了支持移動(dòng)支付，打出了“只接受移動(dòng)支付，不接受現(xiàn)金”的警示語。結(jié)果被相關(guān)部門處罰了，原因在于，人民幣是國家法定貨幣，任何組織和個(gè)人不得以任何理由拒收。用戶可以不使用現(xiàn)金，但商家不能拒收現(xiàn)金，營銷可以找噱頭，但不知不覺中違法就不值當(dāng)了。
1、國內(nèi)“無現(xiàn)金”支付市場讓全世界驚訝
無現(xiàn)金支付正在成為一個(gè)世界性趨勢(shì)，根據(jù)凱捷咨詢公司與蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《2015年全球支付報(bào)告》，2014年非現(xiàn)金支付交易量增速達(dá)到8.9%，高于2013年的7.6%，創(chuàng)下3897億美元的交易量新高。而據(jù)TrendForce的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2017年年底全球移動(dòng)支付市場將達(dá)到7800億美元，將會(huì)比2016年增長25.8%。無現(xiàn)金支付也開始逐漸被大家所接受。畢馬威發(fā)布的《全球消費(fèi)與融合調(diào)查報(bào)告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，66%的全球受訪者表示愿意使用移動(dòng)錢包業(yè)務(wù)，而中國的比率更高達(dá)84%。據(jù)艾瑞在 今年2 月發(fā)布的一份報(bào)告顯示，中國的移動(dòng)支付規(guī)模已經(jīng)超越美國，而且已是美國的近 50 倍，80、 90 后成為移動(dòng)支付主力人群。
嚴(yán)格意義上講，使用信用卡也算是“無現(xiàn)金”支付的一種，但信用卡在國內(nèi)似乎并沒有得到普及，無論是人均持卡數(shù)還是使用頻率，與美國等發(fā)達(dá)國家是無法相比的。但微信、支付寶的普及讓我們可以繞過信用卡發(fā)展階段，直接進(jìn)入移動(dòng)支付階段。據(jù)艾瑞咨詢估計(jì)，全國的第三方移動(dòng)支付市場規(guī)模達(dá)到了38萬億人民幣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國等發(fā)達(dá)國家，是美國的近50倍。
英國《泰晤士報(bào)》網(wǎng)站報(bào)道稱，一位學(xué)者說，無現(xiàn)金交易可能在短短5年內(nèi)成為中國人主要的支付手段。與此同時(shí)，一項(xiàng)最新調(diào)查顯示，70%的中國網(wǎng)民表示他們不再需要每天支付現(xiàn)金。
香港《南華早報(bào)》網(wǎng)站報(bào)道，不久前，丟錢包意味著恐慌、不便，以及嚴(yán)重?zé)?，因?yàn)閬G掉了錢包里的鈔票。但如今，這樣的日子已屈指可數(shù)了。
德國網(wǎng)紅阿福繼去年在杭州實(shí)現(xiàn)了一日無現(xiàn)金挑戰(zhàn)后，近日他在社交媒體上發(fā)表了致德國總理默克爾的一封公開信。阿福在信中強(qiáng)烈呼吁默克爾帶領(lǐng)德國學(xué)習(xí)中國在締造無現(xiàn)金社會(huì)方面取得的成功經(jīng)驗(yàn)。
不得不說，中國無現(xiàn)金支付發(fā)展如此之快，支付寶和微信功不可沒。這兩家公司推動(dòng)國內(nèi)移動(dòng)支付可謂不遺余力，春晚搖微信紅包、超市支付寶結(jié)賬打折，這些在當(dāng)時(shí)看來很新奇的營銷方式如今已成為一種常態(tài)。共享單車也是一個(gè)融資上百億的市場了，如果沒有移動(dòng)支付的加持，共享單車如何付款都將是一個(gè)繞不過去的硬傷，更別提后來的什么共享充電寶、共享雨傘以及無人值守超市了。這些已經(jīng)成功或正在創(chuàng)業(yè)階段的商業(yè)模式，無不依賴于成熟的移動(dòng)支付技術(shù)和使用習(xí)慣。
2、打造無現(xiàn)金城市
今年3月，螞蟻金服提出“5年內(nèi)推動(dòng)中國無現(xiàn)金社會(huì)”的口號(hào)。不得不說，這個(gè)野心是相當(dāng)?shù)牟恍?，無現(xiàn)金社會(huì)可不只吃飯、打車、買早點(diǎn)不用現(xiàn)金，與城市管理相關(guān)的比如公交、醫(yī)療等領(lǐng)域也可以不使用現(xiàn)金，這并不是哪個(gè)商家印個(gè)二維碼收錢就可以的，需要地方政府全力支持，任重而道遠(yuǎn)。當(dāng)然，坤鵬論是樂見其成，如果所有市政基礎(chǔ)項(xiàng)目都支付無現(xiàn)金支付，我們出行基本就可以不再需要帶錢包了。目前已經(jīng)有杭州、武漢、福州、天津、貴陽等五個(gè)城市與螞蟻金服合作，開展無現(xiàn)金城市。在這幾個(gè)城市中，作為阿里巴巴總部所在地，顯然杭州的無現(xiàn)金城市建設(shè)是最好的，所以如果真有誰想現(xiàn)在就體驗(yàn)一把，可以去杭州感受一下。有了杭州的樣板，相信用不了多久，其他幾座城市也可以快速開展。
比起地方政府的支付，無現(xiàn)金支付最大的障礙其實(shí)是用戶使用習(xí)慣。所以我們看到支付寶和微信在最近幾年做了大量培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣的事情。如果從這個(gè)角度出發(fā)，我們?cè)賮砜紤]阿里和騰訊對(duì)共享單車的投資是不是就比較容易理解了？即使共享單車到最后被證明是個(gè)失敗的項(xiàng)目，但在這幾年的使用中，培養(yǎng)了大量用戶使用移動(dòng)支付的習(xí)慣，單就這一項(xiàng)，他們對(duì)共享單車的投資哪怕血本無歸，阿里和騰訊也是大賺特賺的。中國人民銀行公布的2016支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年中國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共發(fā)生257.1億筆，同比增長85.82%，結(jié)算金額超過157.55萬億元。
3、“無現(xiàn)金”支付下，我們都是透明的
不管我們叫“無現(xiàn)金”支付還是叫移動(dòng)支付，總歸是我們不再需要花現(xiàn)金了，方便了生活的同時(shí)也會(huì)有一些安全方面的事情需要我們注意。比如萬一手機(jī)丟了，萬一手機(jī)被黑客劫持，損失的可能不僅僅是丟錢包那些錢。特別是對(duì)于中老年人群，他們對(duì)手機(jī)安全性的警惕并不高，如果綁定的銀行卡里有大量資金，難保不會(huì)成為黑客下手的對(duì)象。
另外，在支付環(huán)節(jié)也存在安全隱患，2015 年 1 月，某支付機(jī)構(gòu)泄露了上千萬張銀行卡信息，涉及全國 16 家銀行，之后半年多時(shí)間里，由于偽卡形成的損失已達(dá) 3900 多萬元。
除了安全隱患以外，“無現(xiàn)金”支付最大的優(yōu)勢(shì)是“有跡可循”。相應(yīng)的，對(duì)于用戶而言，我們的任何交易都有記錄，沒有任何隱私性可言，結(jié)合其他信息，大數(shù)據(jù)可以勾勒出一個(gè)數(shù)字版的“我”，甚至一段時(shí)間以后，大數(shù)據(jù)會(huì)比你更了解你自己，當(dāng)你選擇性遺忘一件N年前的事情，大數(shù)據(jù)可不會(huì)遺忘。說不定有一天，當(dāng)人工智能真正發(fā)展起來，機(jī)器人可以通過學(xué)習(xí)你過往的所有數(shù)據(jù)，模擬出一個(gè)真實(shí)的你。人工智能甚至可以提供一種服務(wù)：當(dāng)家人去世以后，通過人工智能對(duì)家人過往數(shù)據(jù)的分析、學(xué)習(xí)，可以完全模擬一個(gè)數(shù)字版的“真人”，他能“回憶”起與你一起經(jīng)歷的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，能在你生日的時(shí)候送給你喜歡的生日禮物，能用親人的思維方式與你交流，甚至吵架。越想越覺得背后發(fā)涼。
當(dāng)然，坤鵬論相信，“無現(xiàn)金”支付在國內(nèi)一定大有發(fā)展前景，現(xiàn)在的不安全只是“無現(xiàn)金”支付發(fā)展路上的一個(gè)小插曲，而用戶的支付透明更是相關(guān)利益方所喜聞樂見的。
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