“因?yàn)楦F，才沒(méi)錢(qián)理財(cái)；因?yàn)闆](méi)錢(qián)理財(cái)，所以就越來(lái)越窮”。
“天哪，我陷入了一個(gè)死循環(huán)！”
“那我人生中的第一桶金。。。。。?！?/p>
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下文列舉了9個(gè)理財(cái)陋習(xí)，歡迎對(duì)號(hào)入座，也許從第一個(gè)壞習(xí)慣開(kāi)始，你已經(jīng)看到了自己的影子，不要自欺欺人哦！
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你知道自己為什么會(huì)月光嗎？因?yàn)椋侠淼南M(fèi)支出應(yīng)占收入的50%左右，而你的消費(fèi)支出和收入比例已經(jīng)高達(dá)80%甚至100%。
很多人卻自我催眠：剛工作兩三年，工資不高，不夠花呢，哪兒有錢(qián)去理財(cái)啊?？赡阒绬幔?a target="_blank">巴菲特6歲開(kāi)始儲(chǔ)蓄，每月30塊，13歲時(shí)，他有了3000塊，買(mǎi)了一只股票，他現(xiàn)在是世界首富。
其實(shí)，最好的”自動(dòng)儲(chǔ)蓄方法"就是定期定額投資。盡管每次的投入可能小到讓你渾然不覺(jué)，但時(shí)間成本和復(fù)利計(jì)算會(huì)讓你驚喜地發(fā)現(xiàn)積少成多的魔力。
建議：年輕人的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)從儲(chǔ)蓄開(kāi)始，隨著時(shí)間的累積攢到第一桶金，才可以進(jìn)行投資組合的配置，畢竟目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于還處于財(cái)富積累階段的年輕人來(lái)說(shuō)，選擇的余地是很少的。
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你是否時(shí)常感到疑惑，“錢(qián)，都去哪兒了？”
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，給人們的衣食住行帶來(lái)了諸多便利，一個(gè)手機(jī)幾乎搞定所有。
手機(jī)在手，沒(méi)事兒都要刷一刷，有啥秒殺、優(yōu)惠、折扣，錯(cuò)過(guò)了好吃虧有木有？隨手就可以下單了，一個(gè)月下來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，貌似為了湊單，你會(huì)點(diǎn)更多菜；臨時(shí)有事，浪費(fèi)了好幾張電影票；訂座太方便，每周都要去那家日料店兩三次。。。。。
有了手機(jī)支付，出門(mén)不用帶錢(qián)包了，方便是方便，但是，錢(qián)不經(jīng)手，花起來(lái)卻絲毫沒(méi)有肉疼的趕腳了，不知不覺(jué)的你就花超支了。
無(wú)預(yù)算、無(wú)計(jì)劃的消費(fèi)是導(dǎo)致你無(wú)財(cái)可理的源頭。
建議：理財(cái)之前先理帳，首先要自己弄清楚錢(qián)花在了哪里，以便日后制定有效的省錢(qián)方案。比如，砍除奢侈性消費(fèi)、沖動(dòng)性消費(fèi)、超支性消費(fèi)等。如果實(shí)在自控能力差，給你支一招：先做個(gè)預(yù)算，畢竟每月電話費(fèi)、吃飯、娛樂(lè)等消費(fèi)數(shù)額，你心里應(yīng)該有數(shù)，綁定一個(gè)專(zhuān)門(mén)用于手機(jī)支付的卡，存入一定的錢(qián)。其它的錢(qián)可以應(yīng)急備用，或強(qiáng)制儲(chǔ)蓄等，將每一份資金的功能都固定，你需要做的只是保持自覺(jué)而已。
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現(xiàn)在的年輕人，誰(shuí)還沒(méi)有一兩張信用卡？說(shuō)信用卡是用來(lái)拯救月光族的“偉大發(fā)明”一點(diǎn)都不為過(guò)，它讓經(jīng)濟(jì)能力有限的“剁手族”提前實(shí)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)愿望，想買(mǎi)就買(mǎi)，再也不用先攢錢(qián)了，消費(fèi)體驗(yàn)棒棒噠。
但爽了一個(gè)月，還是會(huì)到還款日，終究要面對(duì)赤裸裸的現(xiàn)實(shí)：沒(méi)錢(qián)還！
這時(shí)候，你為了減少每月還款負(fù)擔(dān)，不得不選擇賬單分期，可能你還不清楚這意味著什么。來(lái)，幫你算筆賬，以招行為例，如果你選擇10000元分12期還款，每期手續(xù)費(fèi)率0.66%，看起來(lái)沒(méi)感覺(jué)？那好，每期要交手續(xù)費(fèi)為10000＊0.66%＝66元，分期12期還款光手續(xù)費(fèi)要多交792元，年費(fèi)率均在7%～8%，要知道，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品能達(dá)到7～8%的都少之又少了。
重點(diǎn)是，那種“號(hào)稱信用卡分期零息零手續(xù)費(fèi)”的商品，其售價(jià)也往往比一次性購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格高很多。
算完這筆帳，你是否感覺(jué)掉進(jìn)了銀行挖好的坑里？本來(lái)就窮，還花了更多的錢(qián)，買(mǎi)了和別人一樣的東西。。。。。。
建議：理性消費(fèi)，盡量不選擇賬單分期。分期后你會(huì)發(fā)現(xiàn)你每月的可支配資金更少了，一旦逾期無(wú)法按時(shí)還款，會(huì)造成不良信用記錄。那么你最好祈禱未來(lái)的你很有錢(qián)，能全額買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，不然你懂的，有信用污點(diǎn)的人，銀行是不會(huì)貸款給你的。
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“中午沒(méi)事買(mǎi)個(gè)星巴克拍個(gè)照吧，其實(shí)他根本不喜歡喝咖啡”、“穿個(gè)球鞋非得買(mǎi)個(gè)限量版喬丹”、“本來(lái)只想買(mǎi)個(gè)代步車(chē)，但不選個(gè)奔馳GLC怎么好意思發(fā)朋友圈？”、“不買(mǎi)個(gè)愛(ài)馬仕包包，我出門(mén)逛街怎么街拍?。俊?。。。。。。
細(xì)想一下，那些出于炫耀心態(tài)的消費(fèi)，雖然讓你顯得逼格高了，但實(shí)際上有什么意義呢，用超出自己負(fù)荷的代價(jià)為炫耀得逞后帶來(lái)的快感買(mǎi)單，真的值嗎？
建議：作為普通上班族，炫耀型消費(fèi)應(yīng)該適可而止。實(shí)話說(shuō)，把所有的日常都用來(lái)炫耀，很燒錢(qián)、也很累吧。是否曾想過(guò)？你花盡心思表演，別人也只是翻個(gè)白眼而已，畢竟，有錢(qián)的人太多了，你算老幾？
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一提到保險(xiǎn)，大家都會(huì)覺(jué)得那是有錢(qián)人的奢侈花費(fèi)，其實(shí)不然，沒(méi)錢(qián)的年輕人更應(yīng)該買(mǎi)保險(xiǎn)。
為什么？年輕人此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕，保費(fèi)也少。畢竟天有不測(cè)風(fēng)云，萬(wàn)一你發(fā)生了重大意外，保險(xiǎn)就能派上用場(chǎng)，使你的生活及財(cái)務(wù)狀況免于崩潰的下場(chǎng)。
謹(jǐn)記，只買(mǎi)對(duì)自己有價(jià)值的保險(xiǎn)才是明智之舉，隨大流是萬(wàn)萬(wàn)不可的！
建議：對(duì)于普通上班族，在險(xiǎn)種選擇上要分清輕重緩急，如果你買(mǎi)完保險(xiǎn)就沒(méi)錢(qián)吃飯了，那建議你還是選價(jià)格便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品；如果經(jīng)濟(jì)能力不錯(cuò)，也可以考慮提前購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)椋碛型瑯拥谋Ｕ?，期限越長(zhǎng)，每年繳納的保費(fèi)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小。你自己看著辦就行。
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工資不夠花的時(shí)候，正常人都會(huì)想到“開(kāi)源節(jié)流”吧！
但“節(jié)流”僅僅是減少支出，本身不能生財(cái)，也不能擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模。還是“開(kāi)源”靠譜！怕就怕，你能想到的開(kāi)源只是擺地?cái)?、接私活。反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果這能暫時(shí)解決你的燃眉之急，也不失為好辦法。
但如果你因此影響了正職，比如，上班打哈欠、老是在想私活怎么搞，那一定有問(wèn)題。時(shí)間長(zhǎng)了，勢(shì)必影響自己的工作業(yè)績(jī)和上升空間。
建議：理財(cái)其實(shí)就是開(kāi)源節(jié)流，要么減少開(kāi)支，要么增加收入。對(duì)于剛工作的人來(lái)說(shuō)，收入增長(zhǎng)的空間是巨大的，一味的做副業(yè)、節(jié)省，都是不可取的。倒不如多加大對(duì)自身的投入，提高未來(lái)職場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
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有多少人，認(rèn)為理財(cái)就是投資，理財(cái)可以幫助我們一夜暴富？
其實(shí)不然，理財(cái)是通過(guò)對(duì)你的資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析，制定長(zhǎng)期的科學(xué)規(guī)劃，提高生活質(zhì)量，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。
新手最初接觸理財(cái)時(shí)，為了達(dá)到自己理想中的目標(biāo)，容易只追逐高收益，很多人會(huì)犯盲目跟風(fēng)投資的錯(cuò)誤。
同事、朋友說(shuō)哪個(gè)好，就買(mǎi)哪個(gè)。事實(shí)上，他們并不是投資理財(cái)方面的專(zhuān)家，聽(tīng)上去，他們推薦的產(chǎn)品收益很高，甚至高過(guò)銀行定存利率，有的宣傳收益率在10%以上。這時(shí)候你要做的不是立馬買(mǎi)下，而是警惕其高風(fēng)險(xiǎn)。
可笑的是，多數(shù)人不了解高風(fēng)險(xiǎn)，只是因?yàn)楫a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)太難看懂。
建議：無(wú)論采取哪種投資工具進(jìn)行理財(cái)，都要有個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程，不要將預(yù)期的最高收益率想當(dāng)然地認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。在沒(méi)有搞清楚產(chǎn)品的收益從哪里來(lái)，可能的風(fēng)險(xiǎn)有多大之前，不輕易投資。
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“雖然我的股票投資一直分散在不同的個(gè)股里。但大盤(pán)走弱時(shí)，我都跌哭了，說(shuō)好的分散風(fēng)險(xiǎn)呢？”
“這只基金漲的真好，可其它的都在賠錢(qián)，全賣(mài)了只買(mǎi)這個(gè)好了”
一旦股市震蕩，你就會(huì)“傾家蕩產(chǎn)”，你的錢(qián)就打水漂了，不考慮有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，誰(shuí)也幫不了你。
建議：年輕人投資理財(cái)眼光切勿短淺，更不能執(zhí)著于一個(gè)投資品種，精選幾個(gè)品種進(jìn)行多元化投資，不僅能分散風(fēng)險(xiǎn)，還能多賺點(diǎn)錢(qián)。
其實(shí)，很多人不理解“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”的真正意思，所謂“不同的籃子”，不僅僅是指投資渠道的不同，而不同渠道也有不同的產(chǎn)品之分。
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“手頭有點(diǎn)閑錢(qián)，我該不該提前把車(chē)貸、房貸還了呢”。
一提到房貸，很多人會(huì)眉頭緊鎖，總心思著啥時(shí)候能還清啊，負(fù)債的感覺(jué)好苦逼啊，晚上也睡不好覺(jué)。。。。。。很多人一有閑錢(qián)總會(huì)想著去還貸，畢竟無(wú)債一身輕，但這樣做劃算嗎？
使用公積金貸款的購(gòu)房人，也沒(méi)有必要提前還，4.5%的利率在當(dāng)期的金融市場(chǎng)里，基本就相當(dāng)于無(wú)成本占用資金。
直白點(diǎn)說(shuō)，一旦提前還貸，就沒(méi)機(jī)會(huì)再繼續(xù)賺便宜了，如此便宜的貸款去哪兒找？請(qǐng)告訴我，不劃算的事兒，為什么要做？
建議：目前國(guó)內(nèi)將長(zhǎng)期處于高通脹、低利率，甚至長(zhǎng)期負(fù)利率階段。如果能從銀行借到錢(qián)，那恭喜你賺到了，一定能借多少借多少，能借多久借多久。別著急還貸，虧著呢。還不如拿來(lái)投資。比如貨幣基金，年化收益2.5%左右；銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益4%左右；10年期國(guó)債券收益率3%；債券型基金，平均收益6%-8%左右。你閉著眼隨便選唄。
但如果你購(gòu)房不久，還處于還款初期（本金基數(shù)大，利息很高）的話，手頭有閑置資金而又沒(méi)有更好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
以上，你躺槍了幾個(gè)？
花卷君提示：想掙得人生中的第一桶金？先通過(guò)開(kāi)源節(jié)流累積至少75%的資金，另外25%靠投資獲得。這樣才有機(jī)會(huì)開(kāi)啟通往財(cái)務(wù)自由之路。
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