供應(yīng)鏈金融平臺(tái)
隨著資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，面對(duì)中小企業(yè)這個(gè)近在身邊的急速壯大的市場(chǎng)，商業(yè)銀行卻始終一籌莫展。對(duì)于商業(yè)銀行而言，面對(duì)中小企業(yè)客戶群，如果缺乏盈利模式的創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的突破，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題不會(huì)因?yàn)檎吆涂谔?hào)變得可行，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，進(jìn)而會(huì)影響整`個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和財(cái)務(wù)成本。在這樣的背景下，供應(yīng)鏈金融（supply-chain finance,SCF）作為商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈全局的角度，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流、物流而提出的金融解決方案，近幾年在商業(yè)迅速發(fā)展。
在商業(yè)銀行積極開發(fā)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)都不能滿足這種需要管理供應(yīng)鏈整體風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤交易過(guò)程，控制貿(mào)易“自償性”的融資需求，至于金融產(chǎn)品中提供的融資以外的金融服務(wù)則更是無(wú)法管理，大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)部門新研發(fā)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品需要多個(gè)系統(tǒng)的復(fù)雜操作，有些甚至還需要人工處理來(lái)完成業(yè)務(wù)，這大大降低了銀行的效率和客戶體驗(yàn)。有一個(gè)能夠管理供應(yīng)鏈成員、貿(mào)易過(guò)程、企業(yè)融資服務(wù)、支付結(jié)算服務(wù)、企業(yè)賬款、資金管理的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為了各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門的迫切需求。
聯(lián)創(chuàng)智融供應(yīng)鏈金融平臺(tái)正是在這樣的背景下產(chǎn)生的以管理貿(mào)易過(guò)程為基礎(chǔ)，現(xiàn)金流控制為核心的供應(yīng)鏈金融IT系統(tǒng)。平臺(tái)涵蓋了銀行為企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)制造、銷售等環(huán)節(jié)中提供的信用增級(jí)、融資、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理等一系列金融服務(wù)產(chǎn)品。 一、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)業(yè)務(wù)架構(gòu)
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不僅為核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，還提供了賬款催收、對(duì)賬、支付結(jié)算等與企業(yè)交易過(guò)程相關(guān)的其他金融服務(wù)，并且為核心企業(yè)提供了賬款管理、支付結(jié)算、企業(yè)資金管理等金融服務(wù)。該平臺(tái)涵蓋了貿(mào)易過(guò)程中預(yù)付類、存貨類、應(yīng)收類等20多個(gè)典型的金融產(chǎn)品，并且支持跨貿(mào)易階段的全流程管理，有效的將銀行、核心企業(yè)、上下游企業(yè)、物流企業(yè)聯(lián)系在一起。 二、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)金融產(chǎn)品視圖
供應(yīng)鏈金融平臺(tái)包括預(yù)付類、存貨類、應(yīng)收類等金融產(chǎn)品，特色產(chǎn)品為跨貿(mào)易過(guò)程的金融產(chǎn)品。
1、應(yīng)收類產(chǎn)品包括傳統(tǒng)貿(mào)易金融的保理產(chǎn)品和訂單融資等基于應(yīng)收賬款的金融產(chǎn)品，應(yīng)收類產(chǎn)品不僅提供了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資功能，還提供了賬款自動(dòng)收款、賬款回款自動(dòng)償還融資、賬款催收、拒付管理等功能。針對(duì)大型企業(yè)的供應(yīng)商支持1+N的授信管理模式以及應(yīng)收賬款池管理模式和單筆管理模式。
2、預(yù)付類產(chǎn)品是基于核心企業(yè)提供擔(dān)?；虺袚?dān)其他回購(gòu)等責(zé)任，銀行為經(jīng)銷商提供的金融服務(wù)產(chǎn)品，平臺(tái)提供了對(duì)核心企業(yè)擔(dān)保責(zé)任的管理、融資資金用途管理、跟蹤核心企業(yè)發(fā)貨過(guò)程（入庫(kù)、交接）等功能，該類產(chǎn)品也可與存貨類產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)跨階段的金融產(chǎn)品。
3、存貨類產(chǎn)品是基于貨權(quán)操作產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，平臺(tái)提供了貨物權(quán)屬管理、貨物規(guī)格型號(hào)管理、貨物價(jià)格管理（自動(dòng)更新貨物價(jià)格、貨物核價(jià)）、貨物監(jiān)管管理（庫(kù)存檢查、監(jiān)管商監(jiān)管下限控制）等功能，該類產(chǎn)品可以與交易市場(chǎng)、監(jiān)管商、商品報(bào)價(jià)平臺(tái)對(duì)接，有效地管理貨物價(jià)格波動(dòng)以及貨物變現(xiàn)能力。
三、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)
供應(yīng)鏈金融平臺(tái)采用SOA架構(gòu)，平臺(tái)包括業(yè)務(wù)流程管理、客戶信息管理、監(jiān)管商信息管理、合同協(xié)議管理、預(yù)付款管理、未來(lái)貨權(quán)管理、貨物管理、倉(cāng)單管理、應(yīng)收賬款管理、保證金管理、融資管理等業(yè)務(wù)管理模塊，每個(gè)業(yè)務(wù)模塊包括標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，利用業(yè)務(wù)流程管理，有效的串接銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、第三方系統(tǒng)，完成業(yè)務(wù)流程的可視化配置，與第三方系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接。
企業(yè)客戶通過(guò)操作渠道（客戶ERP、客戶登陸入口、電子商務(wù)平臺(tái)、便攜操作終端）可在線進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)、辦理。企業(yè)服務(wù)平臺(tái)完成對(duì)企業(yè)金融服務(wù)的接口，圍繞企業(yè)打造便捷的金融服務(wù)中心。
四、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
1、覆蓋供應(yīng)鏈全流程金融服務(wù)
涵蓋企業(yè)整個(gè)交易過(guò)程，利用結(jié)算、擔(dān)保、融資、賬款管理等功能為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中關(guān)聯(lián)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，幫助銀行管理供應(yīng)鏈信息、企業(yè)交易對(duì)手信息、交易過(guò)程信息，從而盤活供應(yīng)鏈，幫助銀行提高金融產(chǎn)品質(zhì)量，增加客戶滿意度。目前供應(yīng)鏈金融平臺(tái)已經(jīng)完成針對(duì)企業(yè)預(yù)付款、存貨、應(yīng)收賬款等貿(mào)易階段，實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)外保理、差額回購(gòu)、廠商擔(dān)保、倉(cāng)單質(zhì)押、現(xiàn)貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款池融資等20個(gè)金融產(chǎn)品。
2、新業(yè)務(wù)快捷開發(fā)
供應(yīng)鏈融資平臺(tái)包括：業(yè)務(wù)流程管理、客戶信息管理、監(jiān)管商信息管理、合同協(xié)議管理、預(yù)付款管理、未來(lái)貨權(quán)管理、貨物管理、倉(cāng)單管理、應(yīng)收賬款管理、保證金管理、融資管理等十幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)組件，近百個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，利用業(yè)務(wù)流程配置，組合各個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)，快速開發(fā)銀行新型的金融產(chǎn)品。
3、與銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)集成
供應(yīng)鏈融資平臺(tái)采用SOA架構(gòu)，組件式的設(shè)計(jì)模式，標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，靈活的流程配置，可以與銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、核心系統(tǒng)等無(wú)縫集成，大大降低新產(chǎn)品給銀行帶來(lái)的系統(tǒng)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
4、客戶便捷的在線金融
以企業(yè)為核心的企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)可作為銀行以后對(duì)企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，不管是對(duì)接大企業(yè)的ERP，還是為中小企業(yè)提供在線操作平臺(tái)，以及擴(kuò)展對(duì)接電子商務(wù)平臺(tái)，都提供了服務(wù)接口、操作入口等在線金融服務(wù)，讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)與銀行業(yè)務(wù)無(wú)縫集成。
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