美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家對于投資資產(chǎn)收益做過一個(gè)統(tǒng)計(jì)。在橫跨1801年-2006年超過200年的時(shí)間內(nèi)，分別統(tǒng)計(jì)了美元，黃金，債券，房地產(chǎn)以及股票，在美國市場的實(shí)際總體回報(bào)率指數(shù)。（所謂實(shí)際回報(bào)率是指從名義回報(bào)率扣除了通貨膨脹率后得到的回報(bào)率）
美元：2006年1美元的購買力只相當(dāng)于1801年的1美元購買力的0.06，200年的時(shí)間中價(jià)值被稀釋了94%
黃金：200年后的黃金購買力從1增長到了1.95，沒有翻倍，但勉強(qiáng)保值了。
債券：美國債券長期支付的利息高于通貨膨脹。一般達(dá)到5%，但扣除2.5%的通貨膨脹后，實(shí)際收益率為2.5%
房地產(chǎn)：收益來自于房租收益和房價(jià)上漲。租金水平反應(yīng)了居民的收入水平和消費(fèi)支出意愿, 4-5%作為長期實(shí)際資產(chǎn)回報(bào)（已扣除通脹因素）的比例，在西方國家成為大部分人的共識。著名的房價(jià)指數(shù)-凱斯席勒指數(shù)便是長期以售租比20倍作為房地產(chǎn)泡沫的基準(zhǔn)線。
股票：在200年的統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)，美國的股票名義回報(bào)率大概是9%（最近30年的回報(bào)率為12%），扣除通貨膨脹后實(shí)際回報(bào)率為6.5%。在中國市場過去20年，投資房地產(chǎn)已經(jīng)被證明是大概率都已跑贏了社會財(cái)富的增速。我們還能否找到另一個(gè)長期高額回報(bào)的投資品呢？那就是為大多數(shù)人所忽略，那就是主動式基金。
● 如果你只有每月定額的儲蓄，希望平衡風(fēng)險(xiǎn)又有較高的回報(bào)，那么嘗試一下”創(chuàng)業(yè)式的“投資基金：持續(xù)買入，優(yōu)勝劣汰
● 當(dāng)你有一筆啟動資金，想知道如何長期投資獲得高額回報(bào)，接下來嘗試一下”富二代式“的投資基金：一年買賣1次，做時(shí)間的朋友
完成這一切，從以下3個(gè)步驟開始：
STEP 1 快速了解基金排名
基金好不好，排名見分曉。如果想要優(yōu)先了解中國市場基金的整體排名，可以在天天基金網(wǎng)上進(jìn)行【開放基金排行】查詢。但是最好用的是第2個(gè)功能【自定義排行】。可以根據(jù)需求選擇任意時(shí)間范圍內(nèi)的基金排名情況。
當(dāng)你對數(shù)千只基金有了初步判斷之后。下一步就想知道如何通向財(cái)富之路？
STEP 2創(chuàng)業(yè)式投資：持續(xù)買入，優(yōu)勝劣汰
高收益的投資主要來源于兩點(diǎn)：時(shí)間的選擇和資產(chǎn)（基金）的選擇。
一旦選擇定投，即意味著這種策略不得不放棄“擇時(shí)”的努力上，因而重點(diǎn)會放在“擇基”上。
策略1：基金池定投
截至2019年11月12日，國內(nèi)公募基金數(shù)量已達(dá)7984只。然而這些基金的整體穩(wěn)定性不強(qiáng)，歷史中5年，3年，1年，6個(gè)月中能長期保持優(yōu)秀且穩(wěn)定的基金幾乎是找不出來的。
買到一只優(yōu)秀的基金有一定的運(yùn)氣成分。如果需要加強(qiáng)這種運(yùn)氣成分。那么可以每月做一張基金月度漲幅排行榜（如下圖），在上榜基金池中選擇，并重點(diǎn)關(guān)注上榜上榜數(shù)量超過2次的基金（見下圖色塊標(biāo)注基金），那么大概率當(dāng)年的收益會非?？陀^。
策略2：傻瓜式擇優(yōu)定
投如果我們需要再簡化一下定投的策略，那么可以選擇每月1日，買入上一月度的基金冠軍（一只為股票基金，一只為混合基金）.
這種傻瓜式的擇優(yōu)定投方法，并不在于這只基金的背景，只關(guān)注這只基金當(dāng)下的實(shí)力。只要它是月度漲幅的冠軍，那么不用考慮，買它。
那么來看一下2019年的表現(xiàn)如何呢？（以下數(shù)據(jù)來源：天天基金網(wǎng)）
如果定投的是股票型基金，那么2019年2月至今的年化收益為17%。
如果定投的是混合型基金，那么2019年2月至今的年化收益為26%
當(dāng)然我們對基金中賺錢了第一桶金之后，如何讓這些本金持續(xù)為你賺錢呢。那么繼續(xù)往下看第2個(gè)模式，也許能夠滿足你的財(cái)富投資需求。
STEP 3 富二代式投資：一年買賣1次，做時(shí)間的朋友
為驗(yàn)證這個(gè)模式，選取2003年到2019年10月31日，中國股市中的開放式基金（需要剔除因巨量贖回而導(dǎo)致的凈值異常的基金，分級基金，etf，qdii，lof基金以及當(dāng)年成立的基金）
每年的4月1日，買入當(dāng)年第一季度的基金冠軍，隨后持有后面3個(gè)季度。那么我們看一下財(cái)富的增長是如何變化的。（以下數(shù)據(jù)來源：天天基金網(wǎng)）這個(gè)投資策略的不完美之處在于需要忍受2004年，2008年，2011年和2018年的虧損年份。
但如果能堅(jiān)持按照這個(gè)策略執(zhí)行，假設(shè)在2003年投入100萬，那么截至2019年10月31日，這筆本金已經(jīng)變成了1700多萬，并且仍在持續(xù)增長中。
回顧一下本文的基礎(chǔ)基金投資思路：
了解自己的理財(cái)現(xiàn)狀（知己），了解基金投資市場的現(xiàn)狀（知彼）
持續(xù)建立優(yōu)質(zhì)基金池，定投本金并逐步提高年化收益
獲得長期（10年以上）的高額回報(bào)，17年17倍的回報(bào)
當(dāng)我們找到持續(xù)創(chuàng)造財(cái)富的感覺和路徑之后，再逐步開始進(jìn)階，思考如何完善投資的策略，例如：
如何選擇最優(yōu)的投資月份
當(dāng)某些基金表現(xiàn)下滑時(shí)，如何淘汰并再投資？
如何判斷哪些年份應(yīng)該休息，等等？
在財(cái)富成長公式中，第一重要的是時(shí)間，第二重要的是進(jìn)步速度，最后才是初始水平。
基金投資建議：早期靠本金，中期靠選擇，后期靠復(fù)利
