時光倒流到上世紀90年代，當時我國外匯較為短缺，對個人購匯采取嚴格的限制，只在規(guī)定允許的方面給予少量的用匯。
直到1994年的時候，境內居民僅可以購匯等值60美元用于自費留學，等值200美元用于境外郵購，等值750美元用于朝覲等。
彼時，境外就醫(yī)和境外旅游購匯都還沒有開放，說走就走出趟國門轉轉，在當年還是離大家非常遙遠的事情。
1996年，個人旅游、自費留學的購匯額度提升為等值1000美元。1997年，額度再次提升為等值2000美元。
從此，出國旅游人群成為購匯大軍的主力之一，留學生們的手頭也寬裕了不少。
接著問題來了，如果寶寶一年要出國玩兩次呢？額度不夠用怎么辦？
大家莫急，1999年，我國取消了因私用匯一年供匯一次的限制，這意味著在按年度、按標準的前提下，因私出境幾次就可以申請用匯幾次。
加入世貿后的“大踏步”
2001年底，我國加入世界貿易組織。隨著我國對外開放的擴大和居民生活水平的提高，外匯已經“飛入尋常百姓家”。
根據(jù)國際收支狀況，對于個人外匯收支的管理也不在斷發(fā)生著變化。最明顯的變化當然要數(shù)個人購匯額度的幾輪翻新，例如，自費留學的購匯額度從等值2千美元大幅提升至2萬美元。
從下面的表格，大家可以清楚地看到，購匯額度在這幾年中“節(jié)節(jié)升高”。
“便利化”進行時
外匯“買得到”是一回事，“方不方便買”則是另一回事。
除了關心購匯數(shù)額的多少，大家對購匯流程是否便利、省心也是相當重視的。
近年來，個人因私購匯的手續(xù)和憑證要求逐漸簡化，供匯范圍也不斷擴大，個人甚至可在異地辦理外匯業(yè)務，審批權限也逐步從外匯局下放到銀行。
一系列的舉措出臺，更好地滿足了境內個人合理的用匯需求。
2006年5月，我國不再對個人購匯實行單筆限額，首次提出“個人購匯年度總額”概念，即對境內個人購匯實行等值2萬美元年度總額管理政策。
在年度總額內的購匯，個人可憑本人有效身份證件直接在銀行辦理。
用一個詞來形容，就是“方便”。只要在額度內，證件在手，購匯不愁。
從數(shù)字上，也可以看到，當年5-11月的個人購匯金額和筆數(shù)，分別比去年同期增長了210％和255％。
2006年12月，外匯局出臺《個人外匯管理辦法》，提出對境內個人和境外個人結匯也實行年度總額管理，改變了過去“寬進嚴出”的管理模式，體現(xiàn)了資金流出入均衡管理的原則。
2007年外匯局出臺《實施細則》，明確個人結匯和境內個人購匯年度總額分別為每人每年等值5萬美元。從此奠定了“個人結售匯年度便利化額度+真實性合規(guī)性審核”的管理模式。
時光飛逝，銀行電子信息技術發(fā)展日新月異，銀行也“改頭換面”，網上銀行、自助終端、電話銀行、手機銀行方興未艾。
2011年，我國允許銀行開辦電子銀行結售匯業(yè)務。
從此以后，不必再專門跑去銀行柜臺，足不出戶，也能輕松買到外匯了。
回顧個人外匯管理的歷史軌跡，可以看到，個人外匯管理遵循經常項目可兌換的總體原則，立足于滿足個人正當合理的用匯需求。
從早期的用匯限制到現(xiàn)行的便利化額度，個人外匯管理經歷了從嚴格管制到逐步放開，從限制個人購匯到不斷滿足個人用匯，從單一柜臺到電子銀行、互聯(lián)網支付等多元發(fā)展的歷程。
5萬美元夠不夠花？
個人結匯和購匯年度總額的水平，是根據(jù)大眾合理合規(guī)實際用匯需要等因素綜合確定的。
2010年以來，超過年度總額辦理結匯和購匯業(yè)務的個人在全部用匯個人中的占比基本穩(wěn)定在1‰至3‰。全部用匯個人中，人均購匯基本穩(wěn)定在8000美元左右。
如此看來，等值5萬美元的年度總額是適合的，可以妥妥地滿足絕大多數(shù)個人的用匯需求。
5萬美元額度管理究竟是便利，還是限制？
有人認為5萬美元額度管理是對個人結售匯行為的一種限制，其實這種理解是錯誤的。
實際上，在實行年度總額管理政策之前，每一筆結匯或購匯都需要個人提供證明材料，確實會造成諸多不便。
年度總額管理政策實施后，只要在年度總額內，個人可僅憑身份證件在銀行辦理結匯或購匯手續(xù)，而無需出具任何證明材料，購匯手續(xù)被極大地簡化了。
因此，5萬美元額度管理是向大家提供的一種方便，而絕對不是控制。
要是5萬美元不夠花，該怎么辦？
是不是可不可以找?guī)讉€親戚朋友幫忙買一買呢？當然不能被這些“辦法”忽悠了！
一直以來，我國對于有真實、合法需求的經常項下購匯都是不予限制的。只要能夠提供相應的證明材料，比如學費證明等，想購多少外匯都可以的。
境外購物刷卡，花的錢算在年度額度內嗎？
從人性化角度出發(fā)，在年度總額之外，針對不同用匯方式，我國也采取了有針對性的差異化管理措施，以最大限度提高便利性。
假如你在境外消費直接用銀聯(lián)卡刷卡，走銀聯(lián)通道，那么在入賬時系統(tǒng)會自動將外幣以入賬時的實時匯率轉換成人民幣金額記入當期賬單。回國后，你可直接用人民幣還款，發(fā)卡行自動購匯還款。
由于刷卡時已進行真實性和合法性篩選，因此個人銀行卡還款購匯無需出具真實性證明，也不納入個人年度總額。
個人使用支付寶、微信支付等賬戶進行互聯(lián)網支付時，其結匯和購匯也不納入個人年度總額。
當然如果你執(zhí)意要單獨向銀行購一筆外匯，再去還款，也不是不行，只是……
在這種情形下，由于銀行并不能掌握和核實你的境外交易的詳細記錄，所以此次購匯就要納入個人年度總額內了。
如果我拿著VISA或者其他國際組織的卡在境外刷卡消費形成透支，回國后該怎么辦？
小編可以明確地答，不管是銀聯(lián)卡還是其他國際卡組織的外幣卡，政策是一致的。
對于銀行卡項下交易金額的管理，我國一直堅持真實合規(guī)下經常項目可兌換的基本原則。
對于VISA或者其他國際組織的卡，我國一樣通過境內的刷卡行和境外的收單機構，做商戶方面的篩查和甄別，只要是真實、合規(guī)的經常項目下的交易，政策都是完全支持的。
