嘉華金融集團財富營銷中心業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、O2O營銷中心總經(jīng)理 高潔
導(dǎo)語：嘉華金融集團財富營銷中心業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、O2O營銷中心總經(jīng)理高潔在接受《嘉華觀》專訪時表示，創(chuàng)新是優(yōu)財富的血液，體現(xiàn)在商業(yè)模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新，以及工具創(chuàng)新等方面;優(yōu)財富在尋找有相近價值觀、自我管理能力強、管理資產(chǎn)規(guī)模過億元的創(chuàng)業(yè)伙伴。
《嘉華觀》：中天嘉華集團董事長劉英魁先生曾經(jīng)說過，創(chuàng)新是中天嘉華人的一種習(xí)慣，優(yōu)財富作為中天嘉華的子公司，其創(chuàng)新體現(xiàn)在哪里?
高潔：創(chuàng)新是優(yōu)財富的血液。首先是商業(yè)模式的創(chuàng)新。優(yōu)財富是國內(nèi)第一波財富管理O2O(Online to Offline)平臺，以理財師為切入點，打造一個“金融產(chǎn)品——理財師——投資者”的垂直生態(tài)鏈，這無疑是商業(yè)模式的創(chuàng)新。中天嘉華創(chuàng)建優(yōu)財富的目的在于革除財富管理機構(gòu)過于注重銷售指標(biāo)、產(chǎn)品發(fā)行的中間環(huán)節(jié)過多致使融資人成本居高不下、投資人得不到足夠?qū)I(yè)和客觀的理財服務(wù)等弊端。
其次是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。嘉華金融集團的金融產(chǎn)品中心根據(jù)市場環(huán)境的變化，主要用外采的方式，適時推出各式金融產(chǎn)品，山東黃金、子午日內(nèi)交易都是其中的典型案例。
第三是工具的創(chuàng)新。優(yōu)財富充分利用移動互聯(lián)工具為理財師提供貼心服務(wù)，比如優(yōu)財富的手機用戶端(APP)2.0版本可以讓理財師隨時隨地辦公，大幅提高了理財師的工作效率。
《嘉華觀》：您當(dāng)初為何選擇加入優(yōu)財富?優(yōu)財富對外輸出什么服務(wù)?
高潔：我做了十年的一線理財師及理財師的管理工作，這個過程中我意識到，在產(chǎn)品和視角單一的機構(gòu)里做理財師還是比較封閉的，理財師需要更加開闊的視野和足夠豐富產(chǎn)品工具，才能真正完成對客戶財富的配置的工作。我希望能在這點上為理財師們做些事情，這是我加入優(yōu)財富的最主要原因。
優(yōu)財富對獨立合伙人輸出全流程的打包服務(wù)，具體包括產(chǎn)品供應(yīng)、運營支持、全方位培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)扶持、結(jié)算、存續(xù)服務(wù)，風(fēng)控與法務(wù)支持等。
《嘉華觀》：優(yōu)財富尋找什么樣的獨立合伙人(創(chuàng)業(yè)伙伴)?有什么門檻?
高潔：我們尋找這樣的創(chuàng)業(yè)伙伴，首先他/她要熱愛理財師事業(yè)，做事有底線，和我們有相近的價值觀，有志于在理財師行業(yè)長期發(fā)展。其次要有較強的心理承受能力，因為市場不停在變，他需要有比較好的彈性。第三要有很強的自我管理能力。其他是比較基本的要求，譬如他能不斷提升專業(yè)水準(zhǔn)、有很好的服務(wù)意識、能給客戶客觀專業(yè)的建議。
成為優(yōu)財富的合伙人，確實要滿足一些基本條件，比如有3年以上行業(yè)工作經(jīng)驗，管理的資產(chǎn)規(guī)模過億，年銷售額至少6000萬元。我們優(yōu)財富能為理財師提供的事業(yè)道路更為靈活、更加自由，理財師也能獲得更富足、豐富的生活。
《嘉華觀》：國內(nèi)外財富管理行業(yè)、理財師的情況存在什么不同?
高潔：先說下顯性的不同。我2008年時供職于某外資銀行，有一次去香港出差，有機會與來自全球各地的理財師進行交流，發(fā)現(xiàn)中國內(nèi)陸去的理財師大多比較年輕，20多歲的樣子。海外的理財師相對成熟，年級在40歲上下，他們更加注重細節(jié)、更加強調(diào)資產(chǎn)配置理念。在海外，90%的資產(chǎn)配置通過理財師完成。海外有不少專業(yè)的理財工作室，他們專注于理財師事業(yè)，做事量力而為，看重理財師事業(yè)的傳承。
與發(fā)達國家相比，國內(nèi)的理財行業(yè)發(fā)展時間較短、沉淀不夠，內(nèi)陸的理財從業(yè)人員大多充當(dāng)金融產(chǎn)品快遞員，或者說充當(dāng)金融信息樞紐的角色，為客戶進行資產(chǎn)配置的能力亟待提高。在我看來，理財師應(yīng)該像醫(yī)生一樣，從業(yè)的年頭越久，沉淀得越多，就越有價值。
優(yōu)財富母公司中天嘉華大約兩年前就開始關(guān)注理財師事業(yè)的傳承問題，走在了行業(yè)的前列。優(yōu)財富進行C輪融資時，領(lǐng)投的是德太投資(TPG)，德太投資早年在美國成功培育了LPL Financial，優(yōu)財富與LPL有相似之處。
《嘉華觀》 ：未來5年，中國財富管理市場格局如何?
高潔：我認為未來5年，中國財富管理市場將有三類公司蓬勃發(fā)展。首先是大平臺類財富管理公司，它們將成為金融產(chǎn)品的供應(yīng)商，為理財師提供服務(wù)支持，優(yōu)財富就屬于此類。其次是有一定資產(chǎn)管理能力的公司，這類公司會進行精工細作，在細分的市場中占據(jù)一席之地。第三是家族辦公室，專注于可投資規(guī)模在3000萬-5000萬以上的高凈值客戶，提供稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承等全資產(chǎn)配置服務(wù)。
我在工作的過程中發(fā)現(xiàn)，目前財富管理行業(yè)客戶進步的速度明顯要快于一些理財師進步的速度，在這種情況下，一些理財師還在走著只做小渠道，或是僅僅與客戶搞好個人關(guān)系的老路，這與客戶所需要的高品質(zhì)的服務(wù)并不匹配。
現(xiàn)在，優(yōu)財富的金融產(chǎn)品已經(jīng)做到了“全優(yōu)鮮”，“全”指的是金融產(chǎn)品類齊全，包括貨幣類產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、公募基金、私募證券、私募股權(quán)、海外投資等;“優(yōu)”指的是我們提供的金融產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)，我們強大的投研團隊和風(fēng)控體系保障了金融產(chǎn)品的質(zhì)量;“鮮”指的是我們能夠提供最及時的有獨特性的金融產(chǎn)品。
在這些基礎(chǔ)上，優(yōu)財富2016年推出的“合伙人計劃”也備受矚目，這里真正成為了國內(nèi)領(lǐng)先的獨立理財師創(chuàng)業(yè)孵化器，“創(chuàng)業(yè)你來體驗，風(fēng)險我們承擔(dān)”吸引了很多行業(yè)資深理財師的關(guān)注和加盟申請，我們?nèi)沃氐肋h，但也信心十足，希望大家繼續(xù)關(guān)注和支持優(yōu)財富的發(fā)展。
來源：優(yōu)財富研究院
