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銀行在信用卡逾期一定時(shí)間以后，通常會(huì)取消持卡人的分期還款和最低還款資格，要求持卡人對(duì)所欠賬單的金額一次性還清。

但如果持卡人真的因個(gè)人還款能力不足，又該怎樣和銀行商議，避免一次性還清欠款呢？

找銀行協(xié)商前的注意事項(xiàng)

1.主動(dòng)致電銀行信用卡中心說明情況，客服會(huì)幫您轉(zhuǎn)接到當(dāng)?shù)氐你y行進(jìn)行協(xié)商。一定要同銀行信用卡中心人員洽談，不要去同第三方外包催收公司人員去談。

2.一定要正確分清楚銀行信用卡正式貸后部門人員和其他相關(guān)人員的區(qū)別。如何能知道其為真正的銀行工作人員呢？有兩種方法：

（1）去一次銀行信用卡卡部門，找貸后部門相關(guān)人員。

（2）在電話中留下來電人的手機(jī)號(hào)碼和姓名，反向向銀行信用卡查詢。

3.什么時(shí)候去找銀行信用卡內(nèi)部的人協(xié)商呢？才逾期沒多久的話建議不要急著找銀行協(xié)商分期的事宜。在外部催收開始1~2個(gè)月之后，就可以找銀行去協(xié)商了。（一般在信用卡逾期2~6個(gè)月之內(nèi)，這才是真正有效率的。）

協(xié)商還款注意事項(xiàng)

1.向工作人員誠懇、如實(shí)地說明逾期的情況和目前的經(jīng)濟(jì)困難情況，并申請(qǐng)延遲還款和利息優(yōu)惠，盡量爭取分期還款。最好可以讓銀行知道你是有很好的還款意識(shí)、態(tài)度來解決問題。

2.積極跟銀行反饋，催收電話不能不接，不要讓銀行聯(lián)系不到人，不要刻意躲避、消極敷衍。

3.要堅(jiān)持跟銀行協(xié)商，不要輕易放棄，假如銀行總是拒絕，可以嘗試給銀監(jiān)會(huì)打電話或者寫信反映情況，側(cè)面給銀行施加壓力。

4.不要把賬單亂分期，這樣只會(huì)讓你的債務(wù)加劇，不管協(xié)商是否成功，都應(yīng)該在過程中努力賺錢償還信用卡金額。

5.強(qiáng)烈表達(dá)還款意愿，針對(duì)未來還款的兩三年內(nèi)，有一個(gè)比較明確的還款計(jì)劃，說明自己的還款思路。切記不要一股腦就去銀行協(xié)商，如果你沒有足夠的準(zhǔn)備，銀行是很難批準(zhǔn)的。

但是持卡人一定要清楚一點(diǎn)，跟銀行協(xié)商個(gè)性化分期還款是有一定的失敗概率的，也就是說這件事并不一定能成功，最終還是以持卡人和銀行雙方各自的具體情況為準(zhǔn)。

最后，提醒下大家，不管是在什么情況下，什么原因?qū)е碌挠馄?，銀行信用卡都會(huì)將逾期記錄送至人行征信中心。

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