摘自《富孩子，窮孩子》 作者：嚴(yán)行方 出版社：立信會(huì)計(jì)出版社
財(cái)商教育的終極目標(biāo)是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)自由是人人向往的境界。如果沒有財(cái)務(wù)自由，你就不會(huì)有真正的自由。
宋朝的司馬光(1019—1086)是朝中大臣，他對(duì)剛剛進(jìn)入朝廷、前來拜訪他的官員必定會(huì)問同一個(gè)問題：你家里有沒有錢、開支夠不夠用、家里欠不欠別人的錢？遇到這樣的隱私，對(duì)方往往覺得難堪，不知該怎么回答。實(shí)際上，司馬光是在考察對(duì)方會(huì)不會(huì)“為五斗米折腰”，到時(shí)候敢不敢為自己的原則而放棄烏紗。
所謂財(cái)務(wù)自由，是指你的被動(dòng)收入大于開銷。換句話說就?，你從此不工作或者失去了工作，也不愁沒有收入來源。因?yàn)槟銖钠渌滥軌虻玫椒€(wěn)定而正當(dāng)?shù)氖杖?，滿足一切開銷。
財(cái)務(wù)自由并不是說你一定要有多少錢，而是你即使患病或不能工作了，也可以過得很舒適。等到你去世的時(shí)候，你留給家人的財(cái)富會(huì)超過你原來擁有的數(shù)目。
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的基本途徑有兩條：一是巨額遺產(chǎn)或意外中獎(jiǎng);二是實(shí)現(xiàn)從窮人思維到富人思維的轉(zhuǎn)變，完美理財(cái)。
據(jù)美國一位分析家的研究，掙到100萬美元的各種概率是：擁有一家小企業(yè)，概率千分之一;在一家網(wǎng)絡(luò)上市公司工作，概率萬分之一；每個(gè)月存800美元，連存30年，概率萬分之十五；比賽得獎(jiǎng)，概率400萬分之一;賭場(chǎng)賭博，概率600萬分之一；彩票中獎(jiǎng)，概率1200萬分之一；繼承100萬美元以上的遺產(chǎn)，概率1200萬分之一。
容易看出，彩票中獎(jiǎng)和財(cái)產(chǎn)繼承的概率都非常小，可遇而不可求。美國發(fā)布的研究報(bào)告是，1996年至2015年間財(cái)產(chǎn)超過10億美元的富豪中，中國的繼承型富豪比例只有2%，日本18.5%，歐洲25國35.8%，韓國74.1%，全球平均30.4%。從總體上看，與繼承型富豪相對(duì)的白手起家型富豪比例呈逐年上升趨勢(shì)。這也再次印證了通過自主創(chuàng)業(yè)、擁有一家小企業(yè)，然后把它作為財(cái)富孵化機(jī)，促使盡快走上富裕之路的選擇更穩(wěn)妥。
換句話說就是，父母如果能注重提高孩子的財(cái)商，讓他們懂得如何依靠自己的財(cái)務(wù)能力，就最有可能通過多年的積累達(dá)到不需要工作就有經(jīng)濟(jì)來源的財(cái)務(wù)自由境界。
從現(xiàn)實(shí)看，許多人的財(cái)商是在踏上工作崗位后慢慢得到熏陶和悟出來的。不用說，這時(shí)候開始財(cái)商啟蒙，雖然也有用，但已為時(shí)晚矣。
就像你的孩子本來是具有鋼琴家天賦的，可是由于你的疏忽大意或不懂，早已錯(cuò)過最佳培育時(shí)機(jī)，直到27歲時(shí)才開始學(xué)彈鋼琴一樣，這是非常可惜的。
這也是為什么我們周圍有那么多人不善于掙錢、不善于花錢、也不善于管理錢，以至于總要為金錢煩惱，甚至陷入其中不能自拔的原因：這是因?yàn)樨?cái)商啟蒙得太晚了。
從小對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的重要性顯而易見。
以最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄為例。銀行儲(chǔ)蓄有一個(gè)規(guī)律，那就是同樣數(shù)額的錢，越早存入，所得越多。
例如同樣是1萬元，一個(gè)是從孩子7歲上小學(xué)時(shí)開始存，一個(gè)是13歲上初中時(shí)開始存，同樣都是到他26歲結(jié)婚時(shí)取出，所得本息將會(huì)有巨大差別。
財(cái)商教育也是這樣。別的父母如果在孩子7歲時(shí)就讓他知道投資理財(cái)?shù)闹匾?，那么他就?huì)在以后的人生道路中更早懂得如何量入為出、勤儉節(jié)約、投資理財(cái)，使得自己的財(cái)富像雪球一樣越滾越大;而你的孩子呢，由于你從來沒有對(duì)他進(jìn)行過這方面的引導(dǎo)和熏陶，而是讓他“無師自通”，直到參加工作后才“摸著石頭過河”，有時(shí)候根本就是摸來摸去怎么摸也摸不到“石頭”，不用說，兩者之間在賺錢、花錢、管錢方面會(huì)造成多大的差異了，由此很可能會(huì)改變孩子一生的前途和命運(yùn)。
那么，怎樣才能及早讓孩子受到這方面的熏陶呢？歸納起來，主要有以下幾點(diǎn)要求：
(1) 和孩子一起討論，幫助他制定人生財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃。目標(biāo)一定要遠(yuǎn)大，這樣才能激勵(lì)孩子的積極性和創(chuàng)造性。
(2) 財(cái)務(wù)目標(biāo)一旦確定，就要讓孩子學(xué)會(huì)像富人一樣思考。而要做到這一點(diǎn)，父母應(yīng)當(dāng)為孩子做榜樣，啟發(fā)、引導(dǎo)。
(3) 教給孩子必要的投資理財(cái)知識(shí)，尤其是經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)，這對(duì)孩子的一生都會(huì)有幫助。許多成年人不敢投資，覺得風(fēng)險(xiǎn)太大，實(shí)際上就是因?yàn)槿狈@方面知識(shí)的緣故。
(4) 學(xué)會(huì)區(qū)別“資產(chǎn)”和“負(fù)債”，盡可能把“負(fù)債”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y產(chǎn)”，然后讓“資產(chǎn)”源源不斷地創(chuàng)造投資收入和被動(dòng)收入。這一點(diǎn)本書后面會(huì)反復(fù)提到。
(5) 強(qiáng)調(diào)創(chuàng)建一份事業(yè)的重要性。創(chuàng)建自己的事業(yè)，是上面所提到的諸條成為百萬富翁途徑中的一條捷徑。
(6) 不必過于強(qiáng)調(diào)孩子將來一定要“找”個(gè)好工作。如果你是為別人打工，哪怕再好的工作，都可能一輩子擺脫不了財(cái)務(wù)問題;尤其是一旦失去工作，很可能會(huì)變得一無所有。
(7) 關(guān)心“資產(chǎn)”比關(guān)心收入為重。富人考慮得更多是“資產(chǎn)”，窮人考慮得更多是“收入”，不同的思維方式是造成貧富差別懸殊的主要原因之一。
(8) 學(xué)會(huì)區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù)。真正需要控制的是不良債務(wù)而不是良性債務(wù)，良性債務(wù)就像一只會(huì)下蛋的老母雞，能夠給你借雞生蛋。
(9) 要讓孩子有實(shí)踐、鍛煉的機(jī)會(huì)，不要怕犯錯(cuò)。年輕沒有失敗。只有在實(shí)際錘打中，才可能學(xué)到真本領(lǐng)。給他一筆你可以承受失敗的錢，即使這筆錢全部虧了也絕不會(huì)影響全家的正常生活，讓孩子拿去進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐，這比說空話要有幫助得多。
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