本周銀行理財市場概況
融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，本周（12月1日-12月7日）銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量共2830款，較上周增加了64款；平均預(yù)期年化收益率為4.76%，較上周上升了0.03個百分點，再創(chuàng)今年新高。
一、3個月以內(nèi)理財產(chǎn)品發(fā)行量增加
從不同期限理財產(chǎn)品來看，本周3個月以內(nèi)理財產(chǎn)品958款，平均預(yù)期收益率為4.64%，3-6個月理財產(chǎn)品914款，平均預(yù)期收益率為4.83%，6-12個月理財產(chǎn)品841款，平均預(yù)期收益率為4.81%，12個月以上理財產(chǎn)品80款，平均預(yù)期收益率為5.02%。收益再次出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，3-6個月理財?shù)钠骄找嬉哂?-12個月理財。
本周3個月以內(nèi)短期理財產(chǎn)品發(fā)行量增加了32款，占比由上周的33.8%小幅上升到34.3%。根據(jù)資管新規(guī)要求，90天以內(nèi)的封閉式理財將要消失，但是短期內(nèi)發(fā)行量不會很快減少，尤其到年終時期，銀行為了解決短期的流動性問題，往往更傾向于發(fā)售短期理財產(chǎn)品。
二、非保本理財收益突破5%
從不同收益類型理財產(chǎn)品來看，本周保證收益類理財產(chǎn)品223款，平均預(yù)期收益率為4.17%，保本浮動收益類理財產(chǎn)品615款，平均預(yù)期收益率為4.26%，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品1774款，平均預(yù)期收益率為5.01%。
今年以來，非保本理財平均收益率首次突破5%。不過融360理財分析師要提醒投資者的是，目前銀行理財收益率在5%-5.5%之間的比較正常，但是超過5.5%的理財產(chǎn)品不太適合普通投資者購買，這類理財產(chǎn)品大多具有以下三點特征：一是結(jié)構(gòu)性理財或浮動收益理財，高收益未必能達(dá)到；二是長期理財產(chǎn)品，比如2-3年，流動性太差；三是高凈值客戶或私銀客戶理財，門檻太高。
三、外資銀行平均收益率5.37%居首
從不同類型銀行來看，本周外資銀行理財產(chǎn)品73款，平均預(yù)期收益率高達(dá)5.37%，城商行理財產(chǎn)品915款，平均預(yù)期收益率為4.84%，國有銀行理財產(chǎn)品575款，平均預(yù)期收益率為4.82%，股份制銀行理財產(chǎn)品406款，平均預(yù)期收益率為4.76%，農(nóng)商行理財產(chǎn)品805款，平均預(yù)期收益率為4.62%，農(nóng)信社理財產(chǎn)品34款，平均預(yù)期收益率為4.61%，郵儲銀行理財產(chǎn)品22款，平均預(yù)期收益率為3.39%。
外資銀行之所以收益率這么高，主要是因為星展銀行和恒生銀行拉高了平均收益。本周星展銀行發(fā)行了2款理財產(chǎn)品，均為結(jié)構(gòu)性理財，預(yù)期最高收益率分別高達(dá)30%和20%，但是這種結(jié)構(gòu)性理財達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率很低；恒生銀行共發(fā)行了19款理財產(chǎn)品，其中8款風(fēng)險等級為3級，預(yù)期收益率均在7%以上，這類理財產(chǎn)品風(fēng)險偏高，達(dá)不到預(yù)期最高收益率的概率也偏高。
此外，本周郵儲銀行平均收益率僅3.39%，一方面是因為該行收益率本身就不高，另一方面是因為該行發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品比例較高，而外幣理財收益要遠(yuǎn)低于人民幣理財收益。
四、理財收益前20名銀行榜單
周發(fā)行量少于5款的銀行未納入排名
融360對周發(fā)行量在5款以上的銀行進(jìn)行理財收益排名，數(shù)據(jù)顯示，恒生銀行（中國）以6.34%的超高平均收益率居首，不過剛才也說了，恒生銀行發(fā)行的高收益理財都是風(fēng)險等級為3級的理財產(chǎn)品；九臺農(nóng)商行以5.50%的平均收益率位列第二位。
本周共有32家銀行平均收益率超過5%，較上周大幅增加了9家，在收益排名前20的銀行中，有13家城商行，4家農(nóng)商行，2家股份行，1家外資行。城商行收益還是普遍偏高的。
五、市場展望
從歷史數(shù)據(jù)來看，每到年末市場流動性都會緊張起來，一方面銀行面臨MPA考核，另一方面居民和企業(yè)提現(xiàn)需求增加，所以市場利率會明顯上升，今年也不例外。融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，11月銀行理財?shù)钠骄A(yù)期年化收益率為4.68%，較10月份上升了0.05個百分點，上升幅度較大，收益年末翹尾已經(jīng)提前出現(xiàn)，12月份銀行理財收益率很有可能會突破4.7%。
哪家銀行的理財產(chǎn)品收益最高？
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