社保，實(shí)際上包含了基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等五項(xiàng)保險(xiǎn)。能夠辦理退休的保險(xiǎn)，有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)兩項(xiàng)。

如果社保繳滿(mǎn)15年，到達(dá)法定退休年齡的話，可以辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)退休。醫(yī)療保險(xiǎn)退休卻不確定，因?yàn)楹芏嗟胤降尼t(yī)療保險(xiǎn)退休年限比養(yǎng)老保險(xiǎn)要長(zhǎng)的多。

醫(yī)療保險(xiǎn)退休

值得提醒的是，醫(yī)療保險(xiǎn)退休年限是由各地自行確定的。北京，天津，青島，煙臺(tái)是男同志25年，女同志20年；廊坊，日照，南昌，重慶是男同志30年，女同志25年；杭州市，男女都是20年；上海市、廣州市只有15年；深圳市2019年是20年，以后逐年延長(zhǎng)，2024年及以后是25年。

如果退休醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限不足，一般采取一次性補(bǔ)繳方式才可以辦理退休手續(xù)。杭州和深圳的是退休后繼續(xù)繳費(fèi)的方式。

醫(yī)保退休以后，每月也有個(gè)人賬戶(hù)買(mǎi)藥錢(qián)。天津市70歲以下40元、60歲以上50元；青島市是按照養(yǎng)老金的4.5%計(jì)發(fā)，70歲以下最低80元，70歲以上最低90元；上海市直接按年計(jì)發(fā)，75歲以下1680元，75歲以上1890元；北京市70歲以下97元，70歲以上107元。深圳市直接按照當(dāng)年社平繳費(fèi)基數(shù)的60%的8.05%計(jì)算，2018年7月1日至2019年6月30日繳費(fèi)基數(shù)是8348元，每月劃入個(gè)人賬戶(hù)403元。

養(yǎng)老保險(xiǎn)退休

養(yǎng)老金待遇計(jì)算比較復(fù)雜。

目前的養(yǎng)老金待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。都是通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的計(jì)算公式來(lái)的。

如果是全國(guó)建立個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前，就已經(jīng)參保繳費(fèi)或者有視同繳費(fèi)年限的人員，可以計(jì)算過(guò)渡性養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休時(shí)上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上就是我們當(dāng)年的繳費(fèi)檔次，如果按60%基數(shù)繳費(fèi)就是0.6。

因此，基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟繳費(fèi)年限、本人的繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限等因素掛鉤。

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金等以退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。60歲退休是139個(gè)月，50歲退休是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月。

個(gè)人賬戶(hù)的余額實(shí)際上是每月劃入個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)基數(shù)的百分之八，再加上歷年的記賬利息。

因此，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金與退休時(shí)的年齡、歷年的繳費(fèi)基數(shù)以及歷年的記賬利率有關(guān)。

綜合計(jì)算：

如果我們個(gè)人賬戶(hù)記賬利率能夠跟社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率一致的話，這樣我們的養(yǎng)老金就能夠跟社會(huì)平均工資掛鉤。

雖然我們社會(huì)平均工資增長(zhǎng)速度比較快，近年來(lái)由國(guó)家統(tǒng)一公布的個(gè)人賬戶(hù)記賬利率也很高，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。

如果我們按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年，養(yǎng)老金待遇大約是18.22%的退休上年度社會(huì)月均工資，養(yǎng)老金替代率僅僅35%左右。

如果我們按照100%的社保繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)15年，養(yǎng)老金待遇會(huì)高一些，能夠達(dá)到25.36%的退休上年度月均工資，但是養(yǎng)老金替代率僅僅30%。

照此計(jì)算，如果社平工資以6000元計(jì)算，我們基本養(yǎng)老金待遇大約在1100元到1500元之間。

除了基本養(yǎng)老金待遇之外，實(shí)際上各地還有一些地方性的補(bǔ)貼，比如物價(jià)補(bǔ)貼、水電補(bǔ)貼、價(jià)格補(bǔ)貼、冬季取暖補(bǔ)貼等等。

綜上所述

繳費(fèi)15年是投入產(chǎn)出比最高的，但是也是養(yǎng)老金最低的。如果我們需要更高的養(yǎng)老金水平，建議還是繳納時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)，或者按高繳費(fèi)基數(shù)交一點(diǎn)。這樣我們老了之后的養(yǎng)老金才能夠更充分。注意，盡量參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)比例很高，待遇也非常劃算。